Le fait de dépenser beaucoup signifie-t-il que l’on est riche ?

Imaginez une femme nommée Susie. Susie sort dans les meilleurs restaurants, s’arrête au Starbucks pour prendre un café au lait à 7 dollars sur le chemin du travail tous les matins (qu’il pleuve ou qu’il vente), voyage fréquemment, est abonnée à une salle de sport et est la première personne à faire la queue à l’Apple Store lors de la sortie du nouvel iPhone chaque année. Si nous ne connaissons pas bien Susie, un observateur extérieur pourrait avoir l’une des deux opinions suivantes sur ses finances personnelles.

La première croyance est que Susie est riche et qu’elle vit en conséquence. Après tout, d’après ce que nous savons d’elle, son mode de vie semble luxueux. Susie a des habitudes coûteuses, c’est certain, et les personnes qui dépensent beaucoup doivent aussi gagner beaucoup d’argent, ce qui lui permet d’épargner pour sa retraite et d’investir en plus de faire des achats discrétionnaires. Susie travaille dur et est bien payée pour cela. Elle aime profiter des bonnes choses de la vie tout en vivant de manière responsable avec ses revenus élevés.

La deuxième croyance est que Susie brûle tout son argent. L’endettement des ménages américains augmentant de façon exponentielle décennie après décennie, Susie n’investit peut-être pas ou n’économise pas du tout son argent, mais accumule au contraire des milliers de dollars de dettes sur sa carte de crédit. Comme le notent les auteurs de cette étude, les consommateurs ont été décrits comme étant « en proie à une frénésie d’achat prolongée » (Kappes, Gladstone & Hershfield 2021). Ses habitudes de dépenses somptuaires pour des achats discrétionnaires pourraient vous amener à considérer les dépenses de Susie comme financièrement irresponsables.

Je vous pose donc la question : laquelle de ces deux croyances avez-vous à propos de Susie ? Et si je vous disais que vos croyances sur Susie peuvent influencer vos finances personnelles ?

Pour comprendre comment les individus diffèrent dans la mesure où ils croient que les dépenses impliquent la richesse (SIW), ce qui correspond à la première croyance sur Susie décrite ci-dessus, les chercheurs ont recueilli des données à partir d’une application de finances personnelles afin d’examiner comment cette croyance influençait leur bien-être financier. Les chercheurs ont constaté que ceux qui croyaient à l’ISF avaient un bien-être financier plus faible, composé de plus de dettes, de moins d’épargne et de moins d’argent investi sur le marché boursier (Kappes, Gladstone & Hershfield 2021). Le graphique ci-dessous montre que plus les croyances en l’ISF augmentent, plus le bien-être financier diminue.

Relation entre la croyance en l’ISF et le bien-être financier

Source : Chiffre tiré de Kappes, Gladstone & Hershfield 2021

En effet, une étude portant sur le profil type des millionnaires révèle qu’ils ont tendance à être de grands épargnants. Les millionnaires sont plus susceptibles de maximiser leurs comptes de retraite et de donner la priorité au remboursement anticipé de leur hypothèque et de leur voiture afin d’éviter les dettes et les paiements d’intérêts sur les prêts (Hogan 2019). Cela dit, une vie où l’on se contente d’épargner et d’investir est une vie bien terne. Dépenser de l’argent pour vivre des expériences (Gilovich, Kumar & Jampol 2015), pour d’autres personnes (Dunn, Aknin & Norton 2008) et pour se faire plaisir est un moyen d’accroître son bonheur et sa joie.

La prochaine fois que vous rencontrerez une personne comme Susie, sachez que ce n’est pas parce qu’une personne dépense beaucoup qu’elle est nécessairement aussi aisée que vous le pensez. La personne qui conduit une nouvelle Tesla tape-à-l’œil n’est pas nécessairement plus riche que celle qui conduit une Honda vieille de 15 ans, alors ne vous comparez pas. Se concentrer sur la préparation de son futur succès financier tout en profitant de la vie est une recette éprouvée pour le bonheur et le succès, alors profitez-en (même si c’est dans une Honda vieille de 15 ans comme la mienne).