Curtis Carroll est un conseiller financier recherché et respecté, dont les connaissances en matière d’investissement et de négociation d’actions lui ont valu le surnom de « Wall Street », ou « Street » en abrégé, écrit Ari Surdoval.
Carroll n’a pas étudié à Harvard. Il a appris tout seul comment fonctionne le marché bour sier et il a mis au point un programme qui enseigne aux gens ordinaires comment acheter des actions et gagner de l’argent avec un état d’esprit axé sur l’argent.
Il le fait depuis les barreaux de San Quentin.
Lorsque Carroll est entré en prison à l’âge de 17 ans, il était analphabète. Cela a changé lorsqu’un jour, à l’âge de 20 ans, il a tendu la main vers les pages sportives d’un journal et s’est emparé des pages financières à la place.
Ce vieil homme m’a dit : « Hé, jeune homme, tu choisis des actions ? J’ai répondu : « Qu’est-ce que c’est ? » Il m’a dit : « C’est l’endroit où les Blancs gardent tout leur argent » », a expliqué M. Carroll à son auditoireTED.
Il a ajouté que c’était la première fois de sa vie qu’il voyait une lueur d’espoir.
Il s’est rendu compte que s’il savait lire, il pourrait en savoir plus sur ces gens riches et sur l’endroit où ils gardent tout leur argent.
Il a donc appris à lire et à écrire et est devenu un homme d’argent autodidacte.
M. Carroll explique à son auditoire que, selon l’administration pénitentiaire californienne, plus de 70 % des personnes incarcérées ont commis ou ont été inculpées pour des délits liés à l’argent : vols, cambriolages, fraudes, larcins, extorsions. Et bien qu’ils gagnent 30 cents de l’heure dans le système pénitentiaire californien et qu’ils n’aient pas de dépenses réelles, ils n’épargnent pas.
Si vous pensez que c’est parce qu’ils ne connaissent pas mieux, vous avez peut-être raison, mais regardez cette statistique que Carrol mentionne également à propos de gens comme vous et moi : selon MarketWatch, plus de 60 % de la population américaine a moins de 1 000 dollars d’épargne.
Qu’est-ce qui se passe ?
Il semblerait que nous ayons tous besoin de conseils financiers de base. Voyons donc ce que suggère l’homme d’argent self-made.
1) Investir et négocier, ce n’est pas la même chose
« En revanche, si vous investissez dans une entreprise, vous devez adopter une approche à long terme, car votre argent sera lié à cette entreprise pendant de nombreuses années », a déclaré M. Carrol à M. Surdoval.
M. Carroll conseille aux personnes plus âgées (comme le sont de nombreux détenus) de se concentrer sur le trading, car il est peu probable qu’elles gagnent suffisamment d’argent en investissant.
« Le négoce leur permet d’acquérir beaucoup plus de connaissances et d’expérience pratique tout en leur procurant un revenu. Ensuite, s’ils décident d’investir, ils auront beaucoup plus de connaissances sur ce qu’il faut rechercher et sur la manière d’investir judicieusement ».
2) Faites vos recherches
« Pour réussir dans l’investissement et la négociation, il faut essayer de comprendre trois choses : L’action est-elle surévaluée, sous-évaluée ou juste ? C’est tout », explique M. Carroll.
Pour procéder à cette évaluation, vous devez vous renseigner sur l’entreprise. De quel type d’entreprise s’agit-il, depuis combien de temps a-t-elle été fondée, quels sont ses produits ou services, combien de salariés compte-t-elle, quels sont ses revenus, ses bénéfices, son endettement et sa capitalisation boursière ?
Après tout, si quelqu’un s’approchait de vous et vous demandait de lui emprunter de l’argent, vous vous renseigneriez certainement le plus possible sur cette personne avant d’envisager une transaction. Vous voudriez savoir pourquoi la personne a besoin de cet argent et quand il sera remboursé.
Vous voulez savoir la même chose sur les entreprises dans lesquelles vous investissez, dit M. Carroll.
3) Ne pas suivre le troupeau
Carrol estime que 90 % des marchés fonctionnent sur la base d’émotions et que ce n’est pas la bonne façon de procéder.
« Ne suivez jamais le troupeau, car le troupeau suit les émotions. Il est facile de savoir où se trouve le troupeau, car vous verrez les prix des actions augmenter très rapidement en très peu de temps, sur la base d’informations qui n’ont pas grand-chose à voir avec les faits ».
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4) Déterminer d’abord les nombres réels
« Historiquement, les actions évoluent en fonction des annonces de résultats. À la fin du premier trimestre, par exemple, lorsque les entreprises annoncent leurs résultats, les grands investisseurs tels que les fonds communs de placement et les fonds spéculatifs achètent des actions sur cette base, et les augmentations au cours du trimestre sont maintenues sur la base du montant des revenus gagnés au cours du trimestre. Le trimestre suivant, c’est la même chose. Mais lorsque vous constatez des hausses ou des baisses rapides d’une action au milieu d’un trimestre, méfiez-vous et ne vous précipitez pas pour investir. Attendez les annonces. Si les chiffres ne sont pas conformes aux attentes ou s’ils sont inférieurs aux attentes mais supérieurs aux prévisions, le cours des actions peut encore chuter ».
5) Essayez d’acheter en gros
« L’achat de grandes quantités d’actions permet de se constituer un patrimoine et un portefeuille, mais les gens ordinaires ne disposent pas d’autant de liquidités. Selon M. Carrol, si vous avez quelques milliers de dollars à investir, il est préférable d’acheter de plus grandes quantités d’actions de petites entreprises, même si elles sont plus volatiles.
C’est ainsi qu’il raisonne et c’est tout à fait logique.
« Par exemple, si j’achetais mille actions d’Apple aujourd’hui, je devrais dépenser environ 168 000 dollars. Si l’action Apple augmente de trois dollars, je gagne trois mille dollars, mais j’ai dû dépenser 168 000 dollars pour y parvenir. Cela représente un retour sur investissement de moins de 2 %.
« Si j’achète 10 000 actions d’un titre à 30 cents, cela ne me coûtera que 3 000 dollars. Si le prix augmente de 10 cents, je gagnerai 1 000 dollars sur un investissement de 3 000 dollars. C’est un retour sur investissement de plus de 30 %.
6) Investir est risqué, mais il ne faut pas avoir peur du risque
« La négociation vous permet d’apprendre à connaître les marchés, de gagner de l’argent et de créer et gérer activement différentes stratégies pour votre réussite. C’est ce qui vous permet de prendre en main votre propre vie et vos moyens de subsistance. C’est ce que je considère comme un bon risque ».
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