Il y a un an, j’étais très endetté. Jour après jour, je me trouvais dans une situation de pénurie de crédit. Les choses ont empiré lorsque j’ai commencé à contracter des emprunts pour rembourser d’autres emprunts. J’utilisais une carte de crédit pour rembourser une dette sur une autre carte de crédit, sans me rendre compte que je m’endettais encore plus.
J’ai également payé en retard mes factures de services publics et de cartes de crédit et j’ai donc dû payer des pénalités. Mes dettes ont commencé à gonfler, c’est-à-dire à s’accroître de plus en plus, parce qu’on me facturait des taux d’intérêt plus élevés. Les agents de recouvrement me harcelaient, mais je n’avais plus d’argent pour rembourser mes créanciers. Il m’a fallu du temps et de la discipline pour redresser ma situation financière. Voici cinq points essentiels que j’ai appris à ne pas faire pour sortir de l’endettement :
1. Ne plus négliger les questions d’argent : prendre le contrôle
Faites une liste de vos revenus et de vos dépenses. Vous devez être en mesure de gagner plus que vous ne dépensez. Vous devez également vous concentrer sur les produits de première nécessité et renoncer aux produits de luxe. Établissez également un plan de paiement pour rembourser vos créanciers. Cela vous aidera à établir un budget. Enfin, prenez une paire de ciseaux et coupez toutes vos cartes de crédit. Elles vous tenteront si vous les gardez, c’est donc nécessaire pour vous libérer de vos dettes. Si vous devez le faire, conservez une seule carte de crédit pour les cas d’urgence, mais avec une limite de crédit peu élevée.
2. Arrêtez de dépenser sans compter : établissez un budget réaliste
Le suivi de vos revenus et de vos dépenses n’est qu’une petite étape, la plus grande étant d’établir un budget et de s’y tenir. Attribuez des ratios réalistes aux différents types de dépenses : par exemple, 20 % de vos revenus devraient pouvoir couvrir votre facture alimentaire, 40 % vos charges, etc. Abandonnez les dépenses superflues telles que les abonnements à des salles de sport et les boissons onéreuses. Assurez-vous qu’il vous reste suffisamment d’argent pour payer une partie de vos emprunts.
3. Arrêtez de dépenser votre fonds d’urgence : il ne sert qu’aux urgences
Un fonds d’urgence fonctionne de la manière suivante : lorsque vous gardez de l’argent dans le fonds d’urgence, vous êtes censé oublier que le fonds d’urgence existe. En effet, ces fonds sont réservés aux situations d’urgence et le remboursement de vos dettes n’est pas une situation d’urgence. Cet argent ne doit pas être touché, mais vous devez trouver d’autres sources de revenus, comme un deuxième emploi ou un revenu basé sur un projet, et vous devrez peut-être vendre certains objets personnels pour avoir des rentrées d’argent. La rapidité avec laquelle vous parviendrez à générer des revenus sera directement proportionnelle à la rapidité avec laquelle vous parviendrez à vous désendetter.
4. Ne reportez plus le paiement de vos factures : votre dette augmentera plus rapidement.
Ayez pour principe de ne payer qu’en espèces. N’utilisez pas de cartes de crédit, car il s’agit d’une forme de paiement différé qui vous facture des intérêts. Le report de paiements importants sur vos cartes alourdira plus rapidement le poids de votre dette en raison des taux d’intérêt élevés et des frais de pénalité. Négociez avec vos créanciers un plan de paiement convenu.
5. Arrêtez de payer des taux d’intérêt élevés sur vos dettes : négociez !
Il n’est pas difficile de négocier de meilleurs taux d’intérêt. Rassemblez tous vos états financiers et parlez à un représentant de la société émettrice de votre carte de crédit ou de votre institution financière. Soyez courtois avec eux car ils vous rendent service ! N’oubliez pas d’effectuer vos paiements mensuels dans leur intégralité et à temps, ce qui vous permettra d’obtenir des taux d’intérêt plus bas. Si vous avez des antécédents de retards de paiement, veillez à payer à temps à l’avenir et continuez à essayer de négocier un taux d’intérêt plus bas. Si, malgré votre persévérance, la banque ne réduit toujours pas votre taux d’intérêt, envisagez de vous adresser à une autre société qui vous proposera une meilleure offre.
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