Une de mes amies a récemment eu besoin de 10 000 dollars pour agrandir son petit café, qui commençait à recevoir plus d’attention qu’elle ne l’avait espéré. Ces 10 000 dollars devaient servir à l’achat d’un climatiseur central, de nouveaux meubles et d’un système de point de vente pour l’aider à gérer ses transactions de manière plus efficace et plus rapide.

Le problème, c’est que mon ami avait des antécédents douteux en matière de crédit. L’échec d’une précédente entreprise et les problèmes de remboursement liés à un prêt pour cette entreprise vouée à l’échec signifiaient qu’il était tout simplement hors de question de chercher à obtenir un prêt commercial traditionnel.

Lorsqu’elle m’a demandé conseil, je lui ai présenté les prêts de pair à pair et elle a rapidement trouvé un prêteur qui croyait en elle et en son entreprise. Aujourd’hui, trois mois plus tard, elle a remboursé près de 40 % de ce prêt et est sur la voie de la liberté financière, grâce au succès continu et accru de son café, qui n’est désormais plus si petit.

Cette amie m’a remercié à maintes reprises et m’a répété qu’elle aurait laissé son entreprise stagner sans mes conseils, après s’être vu refuser un prêt commercial par la banque qui l’avait refusée. J’ai alors pensé que je devais essayer de faire passer le message qu’un prêt commercial traditionnel n’est pas la seule façon d’obtenir des fonds pour une petite entreprise.

Voici cinq solutions de rechange à un prêt professionnel traditionnel, des solutions que vous pouvez facilement mettre en œuvre.

1. Le prêt entre particuliers

Voici ce qui a fonctionné pour mon ami. FundingCircle est un excellent site qui met en relation des emprunteurs potentiels avec des prêteurs potentiels. Ce qui distingue FundingCircle en tant que prêteur, c’est qu’il permet à des investisseurs individuels et même à des investisseurs institutionnels de financer votre demande de prêt. Cela signifie que quelqu’un qui croit en votre entreprise peut vous prêter de l’argent. En d’autres termes, votre demande de prêt n’est pas examinée par des agents de crédit, mais par des personnes qui prennent le temps de comprendre votre entreprise !

Contrairement aux banques où votre entreprise est examinée de manière très objective, les investisseurs de FundingCircle portent un regard très subjectif sur votre demande. Par exemple, l’investisseur qui a financé la demande de prêt de mon ami avait déjà dirigé sa propre chaîne de cafés. Il a donc rapidement vu le potentiel du café de mon ami, a analysé les chiffres et a obtenu un prêt de 10 000 dollars à des conditions avantageuses pour les deux parties !

Bien que FundingCircle vous mette en relation avec un prêteur d’une manière tout à fait unique, il s’agit d’une institution traditionnelle comme les banques, en ce sens qu’elle vous demandera de fournir une garantie qui peut prendre la forme d’espèces, de biens, d’actifs ou même de votre entreprise. Ils traitent généralement les prêts en une journée et versent les fonds à votre entreprise en moins de 10 jours, si votre demande est approuvée.

2. Prêt 401k

C’est l’option idéale si vous êtes un employé salarié contribuant à votre 401k, tout en travaillant au noir avec une entreprise sur le côté.

Contrairement à un prêt traditionnel ou à un prêt peer-to-peer, un prêt 401k n’aura pas besoin de garantie du tout, puisque votre épargne 401k devient une garantie en soi. Les prêts 401k sont extrêmement abordables et s’accompagnent d’autres avantages importants tels qu’une clause de non pénalité de remboursement. Ils sont également disponibles très rapidement, souvent en quelques jours.

Les inconvénients sont que prendre un prêt 401k signifie que vous ne pouvez pas cotiser à votre 401k jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. De plus, mettre fin à votre emploi ou être licencié signifie que votre période de remboursement sur le prêt 401k est réduite à seulement 60 jours, à moins que vous ne puissiez trouver un nouvel emploi.

Un prêt 401k est l’un des moyens les plus populaires pour financer une startup, car les propriétaires de startups sont généralement encore rémunérés.

3. le financement participatif (crowdfunding)

Voici l’histoire fantastique de deux diplômés de première année d’université qui ont récemment collecté 10 000 dollars pour financer leur projet commercial de vente de café froid sur un tricycle, dans un seul établissement d’enseignement supérieur ! Ce qui est étonnant, c’est qu’ils ont obtenu ce financement alors qu’ils avaient promis de le rembourser en offrant une tasse de café gratuite, un T-shirt, un pique-nique ou un cours de torréfaction de café ! Lisez l’histoire du crowdfunding de BrewBike ici !

Vous pouvez faire de même pour votre entreprise. Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’une passion pour votre activité et d’une bonne présentation ! Indiegogo et Kickstarter sont deux des sites de crowdfunding les plus populaires. Essayez-les dès aujourd’hui !

4. Prêts aux entreprises basés sur vos flux de trésorerie.

Si votre entreprise dispose d’une trésorerie stable, il existe des prêteurs qui peuvent vous prêter jusqu’à 500 000 dollars, à condition qu’ils voient que votre trésorerie peut supporter le remboursement. Ces prêteurs ne vous demanderont qu’une garantie personnelle, et même pas un nantissement, pour sécuriser ces prêts.

Il n’est donc pas surprenant qu’il s’agisse de l’une des méthodes de financement alternatives les plus recherchées par les entreprises qui ont déjà des antécédents d’exploitation stables. Comme ces prêts sont traités en quelques jours, ils constituent également l’option la plus populaire pour les propriétaires d’entreprises à la recherche de prêts commerciaux d’urgence, par exemple lorsque les prêts doivent être utilisés pour réparer ou remplacer les machines qui permettent à l’entreprise de fonctionner.

5. Un prêt d’amis ou de membres de la famille, avec un accord légal.

Tout le monde a des amis et des membres de sa famille qu’il admire. Il y a de fortes chances que ces amis et cette famille vous adorent également. Il n’y a absolument aucun mal à collecter des fonds auprès de ces personnes que vous connaissez, pour autant que vous croyiez en votre entreprise et que vous ayez l’intention de les rembourser.

Mais vous devez faire vos devoirs avant de demander un prêt à des amis ou à des membres de votre famille. Lisez cet excellent ouvrage sur la manière de solliciter un prêt professionnel auprès de votre famille et de vos amis, après l’avoir rendu juridiquement contraignant. En ajoutant un aspect juridique à votre demande, vous montrerez à vos amis et à votre famille que vous êtes sincère dans votre demande de prêt et que vous voulez la rembourser.

Le fait d’en faire une demande de prêt juridiquement contraignante éliminera également la gêne qui peut survenir lorsqu’ils sont disposés à vous accorder un prêt, mais qu’ils souhaitent que celui-ci soit documenté d’une manière ou d’une autre. La plupart des amis et des membres de la famille refusent les demandes de prêt parce qu’il s’agit d’une simple « demande », ce qui les amène souvent à penser qu’ils n’ont aucun recours si l’emprunteur décide de ne pas rembourser le prêt.

Si vous ne vous sentez pas à l’aise à l’idée de demander un prêt à vos amis et à votre famille, essayez les quatre autres options mentionnées dans cet article. Mais n’excluez pas complètement cette option. On ne sait jamais, il y a peut-être un ami ou un parent qui sera plus qu’heureux de vous aider, souvent sans rien en retour !

Crédit photo : Loan Now via loannow.com