Lorsque j’ai terminé mes études, j’ai eu la chance de trouver un excellent emploi dans mon domaine en moins d’un an. C’était la bonne nouvelle. La mauvaise nouvelle, c’est que j’avais beaucoup de dettes d’études. J’avais fréquenté une université merveilleuse, mais coûteuse. Comme je suivais un programme très exigeant sur le plan académique, j’ai choisi pendant plusieurs semestres de vivre de mes emprunts plutôt que de travailler. C’est une chose que je regrette aujourd’hui.

Je peux maintenant dire avec joie que je n’ai plus de dettes (du moins en ce qui concerne les prêts universitaires). Il a fallu du temps pour y parvenir et j’ai appris quelques leçons difficiles en cours de route. Si je devais revenir en arrière et refaire les choses, il y a certainement des décisions que je reconsidérerais.

Sachant ce que je sais aujourd’hui, voici dix stratégies que j’aimerais transmettre aux étudiants actuels et futurs pour les aider à éviter mes erreurs :

1. Demander des bourses d’études

J’ai eu la chance de recevoir une petite bourse par l’intermédiaire d’une fondation créée par l’employeur de mon père. Cela m’a beaucoup aidé. Je regrette de ne pas avoir cherché à obtenir davantage de bourses d’études. Malheureusement, à l’époque, je pensais que ces bourses étaient réservées aux superstars de l’enseignement et aux athlètes.

Ce que je sais maintenant, c’est qu’il existe des milliers et des milliers de dollars de bourses d’études inexploitées. Ces fonds sont récompensés par divers groupes et organisations. Ils sont attribués à des étudiants qui suivent des parcours professionnels spécifiques, qui sont capables de rédiger des essais convaincants, qui ont des antécédents de service communautaire – et même à des étudiants qui sont exceptionnellement grands. Faites vos recherches et vous trouverez probablement au moins une poignée de bourses d’études auxquelles vous pouvez prétendre.

Voici quelques sources à prendre en considération :

• Votre chambre de commerce locale
• Organisations fraternelles et caritatives
• Votre employeur et celui de vos parents
• Associations et syndicats dans votre domaine de prédilection
• Associations d’anciens élèves des collèges et lycées

2. Envisager sérieusement l’alternance

C’est là que j’ai fait une grosse erreur. Je ne voulais pas travailler à temps partiel à l’extérieur du campus parce que les 20 à 25 heures hebdomadaires habituelles étaient trop lourdes pour mon emploi du temps chargé. Cependant, si j’avais pris un emploi en alternance de douze à seize heures par semaine, j’aurais pu réduire de moitié environ le montant du prêt étudiant que j’affectais à mes dépenses personnelles et à mes frais de subsistance. Si l’on considère le montant élevé des intérêts qu’accumule la dette d’un prêt étudiant, cela peut s’avérer très important.

3. Service d’échange pour les frais de scolarité ou l’annulation des prêts

En plus d’offrir des bourses, certaines entreprises récompenseront les étudiants, en particulier les employés, en leur offrant des fonds pour leurs études s’ils participent à un nombre minimal d’heures de service à la clientèle. Les étudiants qui sont prêts à consacrer une grande partie de leur temps à servir les autres peuvent participer à des programmes gouvernementaux qui offrent des paiements de frais de scolarité ou des remises de prêts en échange d’un service. Toutefois, il est important de noter que nombre de ces programmes exigent un service de 10 à 12 mois ou plus. Voici quelques exemples d’opportunités de service : AmeriCorps, Fema Corps, Peace Corps et Teach For America.

4. Envisager des options plus intéressantes

Les prêts étudiants privés peuvent être coûteux. Cela est d’autant plus vrai que la plupart des étudiants n’ont pas encore établi leur solvabilité ou accumulé des actifs qu’ils peuvent utiliser pour négocier des prêts à de meilleures conditions. Vous pouvez envisager de demander à vos parents ou à un autre membre de la famille qui vous soutient de vous aider à financer vos études en cosignant ou en contractant des prêts à leur nom. Par exemple, un prêt personnel que vos parents garantissent par un certificat de dépôt à la banque de leur ville peut être deux fois moins cher qu’un prêt étudiant non garanti accordé par une grande banque.

5. Éviter les écoles à but lucratif

Les deux meilleurs moyens de faire face à la dette étudiante sont de payer moins de frais de scolarité et de fréquenter une école offrant un taux d’emploi élevé après la fin des études. L’un des meilleurs moyens d’y parvenir est d’éviter les écoles à but lucratif au profit d’écoles et d’universités publiques et privées. Vous paierez des frais de scolarité nettement moins élevés et augmenterez vos chances d’obtenir un bon emploi après l’obtention de votre diplôme. Si vous choisissez de le faire, vous augmenterez également la probabilité d’être accepté dans un programme d’études supérieures digne de ce nom.

6. Réduire les dépenses et retarder les achats importants

Une fois que vous avez terminé vos études, il est temps de vous asseoir et d’élaborer un plan financier sur cinq ans. Si vous avez beaucoup de dettes en sortant de l’école, ce plan doit être axé sur la réduction des dépenses et la prudence lorsqu’il s’agit de contracter de nouvelles dettes.

Il est également important de veiller en priorité à ce que les remboursements de votre prêt étudiant soient effectués sans faille. Ainsi, en cas d’urgence financière importante, vous serez mieux à même de renégocier les conditions. Pour certains diplômés, cela peut signifier trouver d’autres moyens de faire face aux dépenses urgentes. Selon First Choice Title Pawn, il existe des moyens faciles d’obtenir de l’argent rapidement en cas d’urgence, tout en continuant à faire face à vos autres obligations financières.

7. Prendre en compte les Community Colleges et les universités publiques

Si vous n’êtes pas sûr de votre spécialité ou de la carrière que vous voulez poursuivre, êtes-vous sûr de vouloir vous endetter de plusieurs milliers de dollars pour étudier dans une université privée ? De nombreux étudiants optent pour cette solution et finissent par devoir beaucoup d’argent aux banques et au gouvernement fédéral.

Si vous tenez absolument à fréquenter un établissement privé ou si vos objectifs futurs exigent que vous suiviez un cursus de quatre ans, jetez tout de même un coup d’œil aux écoles de banlieue et aux établissements d’enseignement supérieur communautaires. Vous pourrez peut-être obtenir des crédits pendant les sessions d’été en suivant quelques cours dans l’établissement communautaire local, que vous pourrez utiliser pour obtenir votre diplôme.

8. Commencer à rembourser la dette immédiatement

Beaucoup d’étudiants ne le savent pas, mais il n’est pas nécessaire d’attendre d’être diplômé pour commencer à effectuer des paiements. Même de petits paiements effectués pendant que vous êtes encore à l’école peuvent vous aider à réduire votre dette globale. C’est une bonne information à transmettre à vos parents, s’ils se sont engagés à vous aider à rembourser vos dettes.

9. Payer plus que le paiement minimum chaque mois

Si cela peut vous aider, considérez le remboursement de votre prêt étudiant comme celui d’un prêt hypothécaire. Si vous ne payez que le minimum, la durée de votre prêt peut s’étendre sur des dizaines d’années. Toutefois, si vous doublez vos paiements ou effectuez un deuxième paiement chaque mois, vous pouvez réduire considérablement la durée de votre prêt. Gardez à l’esprit que tous les prêts varient et demandez à votre prêteur des informations sur ses politiques spécifiques.

10. Envisager des parcours professionnels qui permettent de bénéficier d’une exonération de prêt

Si vous êtes intéressé par une carrière au service des autres, vous pouvez bénéficier d’une remise totale ou partielle de votre prêt étudiant. Les étudiants qui s’engagent dans des domaines tels que les soins infirmiers, le travail social et l’enseignement public peuvent souvent voir leur dette réduite, voire totalement supprimée. Sachez toutefois qu’il existe des restrictions. Par exemple, un enseignant prêt à travailler pendant cinq ans dans le système scolaire public a plus de chances d’être éligible qu’un enseignant qui va travailler dans une école privée d’élite.

L’endettement des étudiants est un véritable problème. Elle a un impact significatif sur la qualité de vie de nombreux diplômés de l’enseignement supérieur et est également devenue un sujet de préoccupation politique. En appliquant les conseils décrits ci-dessus, vous pourrez peut-être réduire, voire éviter, de contracter une dette trop lourde.