Êtes-vous aux prises avec des problèmes financiers ? Les conseils sur la manière de gagner de l’argent sont omniprésents : planificateurs d’investissement, directeurs financiers de start-ups prospères, gourous en ligne et experts autoproclamés assis à côté de vous au bar. Tous se concentrent sur l’augmentation des revenus dans votre portefeuille, ce qui est une bonne chose ! Mais personne ne parle beaucoup de l’endroit où votre argent disparaît. Je ne suis pas en train de vous proposer une analyse compliquée des résultats ou de faire de vous un avare. Voici quelques suggestions pour maîtriser vos dépenses. Chaque fois que vous serez tenté par un achat impulsif, je serai la voix dans votre tête qui vous demandera : « mourras-tu si tu n’achètes pas? ».

Voici une statistique intéressante : le vendredi noir est un jour de pointe pour les achats aux États-Unis. Une étude de la National Retail Federation (Fédération nationale du commerce de détail) montre que le total des dépenses effectuées lors du Black Friday en 2013 a atteint le chiffre stupéfiant de 57 milliards de dollars américains ! Cela fait beaucoup d’achats.

Commençons par des questions qui vous aideront à trouver et à boucher les trous dans votre portefeuille.

1. à quoi consacrez-vous le plus d’argent ?

Vous n’oublierez pas de sitôt la note de restaurant du week-end dernier, mais quel est le montant mensuel consacré à l’épicerie, aux sorties au restaurant, au carburant/à l’entretien de la voiture, aux enfants et aux dépenses liées à l’école ? Des chiffres noir sur blanc vous donnent un aperçu de vos habitudes de dépenses. Vous connaîtrez le total de vos dépenses mensuelles par catégorie de dépenses et par moyen de paiement (espèces, carte de crédit ou chèque). Vous pouvez alors planifier les domaines dans lesquels vous devez réduire vos dépenses. Vous saurez aussi exactement pourquoi le total de vos dépenses a augmenté. Si vous n’achetez pas inutilement, vous resterez dans les limites fixées.

Le suivi des dépenses exige que vous conserviez tous les reçus et que vous preniez le temps, une fois par mois, de les enregistrer et de les additionner. Au départ, vous devez préparer des modèles personnalisés à l’aide d’un tableur – un formulaire pour les paiements en espèces, l’autre pour les paiements par carte de crédit et par chèque. Notez vos dépenses par catégories pertinentes telles que les courses, les repas au restaurant, le téléphone et les autres services publics, la voiture, etc.

2. savez-vous combien d’argent vous avez ?

Certes, vous savez combien vous gagnez et oui, vous avez de l’argent de côté, mais vous assurez-vous qu’il reste de l’argent après avoir payé vos factures mensuelles ? Là encore, le fait de noter vos fonds noir sur blanc vous aide à hiérarchiser vos dépenses nécessaires. N’achetez rien d’autre si vos fonds sont bas.

3) Êtes-vous en mesure de payer l’intégralité de vos factures de carte de crédit ?

Si la réponse est non, n’en utilisez pas. Dans son livre Women and Money: Owning the Power to Control Your Destiny« , Suze Orman décrit ce phénomène comme « la spirale descendante qui consiste à payer moins que la totalité de la facture et à se voir facturer des intérêts sur tout ce que l’on ne rembourse pas  » . Imaginez que vous ayez plusieurs cartes de crédit ! Les intérêts sur les dettes de cartes de crédit sont une dépense que vous pouvez éviter. N’achetez pas à crédit si vous ne pouvez pas payer le montant total de la facture chaque mois.

4. savez-vous quand les factures sont dues ?

C’est lorsque les factures vous prennent par surprise que vous émettez un chèque à la hâte sans vous rendre compte qu’il n’est pas justifié par le solde de votre compte. Ou alors, vous optez pour un paiement tardif de la facture. Vous êtes alors sanctionné pour avoir émis un chèque sans provision ou vous payez des intérêts de retard, ce qui peut être évité. Les deux sont évitables. Préparez un calendrier mensuel et annuel indiquant les dates d’échéance du prêt hypothécaire, des impôts, de l’assurance, des frais de scolarité et des services publics. N’achetez rien la semaine ou le mois où des paiements importants sont prévus.

5. n’achetez pas avant de vous être posé la question « Et si ? ».

Vous envisagez d’acheter une nouvelle tenue pour le mariage d’une amie proche. Et si vous cherchiez dans votre armoire cette robe de cocktail que vous n’utilisez presque plus et que vous la rehaussiez d’une écharpe pailletée ? Et si vous empruntiez une robe à votre sœur ? Vous voulez acheter une nouvelle tondeuse et une tente pour les barbecues mensuels. Et si vous louiez plutôt ? Vous cherchez un cadeau pour votre tante préférée. Et si vous lui faisiez un collier de perles ou une taie d’oreiller brodée ? C’est votre hobby et vous avez déjà le matériel ! L’achat n’est pas la seule option.

6) Le shopping en pleine conscience peut être déculpabilisant, gratifiant et amusant.

Révisez votre intention et répondez aux questions suivantes.

Ne faites vos courses que pour acheter quelque chose dont vous avez besoin ou pour vous faire plaisir en économisant.

Faites une liste et tenez-vous-en à cette liste. Apprenez la discipline qui consiste à n’acheter qu’une seule chose importante à la fois. N’achetez pas en même temps une paire de chaussures coûteuses, une tenue ou un sac. Cela permet de faire preuve de retenue et de préserver votre trésorerie.

Quand ? Ne faites vos achats que lorsque vous pouvez vous le permettre. Il est préférable de le faire pendant les soldes. Ne faites pas vos achats tous les week-ends ou simplement parce qu’il y a des soldes. C’est la raison pour laquelle vous avez un placard rempli d’articles inutilisés et des dépenses plus élevées que d’habitude.

Ne faites pas vos achats en groupe. Vous vous retrouverez avec des achats faits en vous laissant emporter. Peut-être que quelqu’un d’autre l’a acheté ou que quelqu’un a dit « Achetez-le. C’est une bonne affaire ! » Il est difficile d’avoir les idées claires lorsque les opinions fusent, mais le fait d’être accompagné d’un ami pondéré peut freiner vos impulsions.

Travaillant comme expatriées dans un hôtel, un groupe de cinq femmes célibataires faisait souvent les magasins ensemble. Nous avions la même corpulence et la même pointure. Nous achetions en une seule fois des tenues et des chaussures similaires, de couleurs et de styles différents. C’était très amusant, mais même à cette époque, j’étais la voix de la raison (et la rabat-joie) qui demandait toujours : « Allons-nous mourir si nous n’achetons pas ? ».

Acheter l’original. Optez pour la qualité et la polyvalence. Soyez prêt à payer cher. Le nombre de fois et de façons dont vous utiliserez des objets de bonne qualité en vaudra le prix. Il n’y a pas d’excuse valable pour acheter des contrefaçons ou des produits piratés qui ne durent pas et qui s’ajoutent aux décharges. Économisez plutôt et achetez l’original ou choisissez des produits de bonne qualité, sans marque. N’achetez jamais de produits provenant d’espèces menacées. Les animaux ne doivent pas mourir indûment pour que vous puissiez acheter.

Dressez une liste des marques que vous préférez et des magasins dans lesquels vous faites vos achats en fonction de la qualité du produit et du service. Cela permet d’établir des relations et des récompenses. Cela vous évite également d’effectuer des achats imprévus dans des endroits aléatoires.

Tenez compte du bilan des fabricants et des vendeurs en matière de responsabilité sociale des entreprises : versent-ils des salaires équitables, respectent-ils l’environnement, minimisent-ils les déchets et rendent-ils service à la communauté ? Choisissez de dépenser votre argent en soutenant des personnes qui font de bonnes choses.

En vous en tenant à un ensemble de critères, vous simplifiez vos décisions d’achat et vous économisez de l’argent. Découvrez également ces autres expériences agréables qui vous permettront d’économiser de l’argent.

7. bloquez-vous le flux ?

En faisant toutes ces suggestions, vous pourriez vous rendre compte que vous ne vous en sortez pas si mal, financièrement parlant. N’oubliez pas les autres personnes qui ne s’en sortent pas si mal financièrement et soyez prêt à les aider. Cette aide peut prendre la forme d’un petit don mensuel ou d’un don unique à une cause qui vous tient à cœur. Il peut aussi s’agir d’un prêt à un ami en difficulté. Faites partie du flux et respectez la loi de l’abondance. Lorsque vous donnez en cascade une partie de ce que vous avez aux autres, vous faites de la place dans votre portefeuille pour en recevoir davantage.

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