Contrairement aux plans de paiement, les cartes de crédit ne sont pas mauvaises en soi. Si certaines cartes de crédit sont plus mauvaises que d’autres, le principal coupable est la manière dont nous les utilisons. Ce n’est pas une coïncidence si les habitudes de consommation de nombreuses personnes sont affectées par les cartes de crédit. Dans cet article, nous allons examiner quelques-unes des raisons pour lesquelles les cartes de crédit semblent favoriser les mauvaises décisions économiques, en vous manipulant indirectement pour vous endetter davantage.
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1. Les cartes de crédit sont trop pratiques
Certaines études récentes montrent que la commodité pourrait être le facteur le plus important. Lorsque les gens doivent débourser de l’argent, ils ont tendance à faire beaucoup moins de dépenses inutiles. Mais lorsqu’on utilise une carte de crédit, comme on n’a pas à s’occuper de l’intermédiaire supplémentaire qu’est l’argent, ni à se demander si l’on peut se le permettre, tout devient presque trop facile. Cela conduit souvent à ne pas ou peu réfléchir avant d’acheter.
2. Ils favorisent un état d’esprit très axé sur la gratification instantanée
L’avantage et, peut-être pour la plupart d’entre nous, l’inconvénient de la carte de crédit est qu’elle permet d’utiliser instantanément de l’argent que l’on ne possède pas. Pour quelqu’un qui a besoin de se réapprovisionner en ramen pour ne pas mourir de faim, c’est parfait. Mais il y a aussi un énorme inconvénient. Il nous permet de donner la priorité à la satisfaction immédiate et de délaisser la réflexion et la planification à long terme. Les pires exemples sont les personnes qui abusent des cartes de crédit pour vivre comme des rois pendant quelques mois, et qui passent le reste de leur vie d’adulte à rembourser leurs dettes. Heureusement, ces exemples sont assez rares et la plupart d’entre nous parviennent, à un degré ou à un autre, à maîtriser leur grand dépensier intérieur.
3. Elles ont des politiques d’intérêt absurdes
Lorsque l’on parle d’intérêts, on pense généralement aux intérêts annuels qui accompagnent un prêt bancaire classique. Mais les cartes de crédit sont différentes. En échange de la commodité perçue, elles offrent souvent ce qui équivaut à des taux d’intérêt annuels bien supérieurs à 20 % sur tout ce que vous ne remboursez pas. Mais comme les intérêts sont calculés mois par mois, ils ne semblent pas trop élevés. « Oh, seulement 2 % d’intérêts par mois ! Ce n’est pas si mal. » Bien sûr, cela varie légèrement d’une carte à l’autre. Certaines cartes de crédit prévoient également des pénalités exorbitantes en cas de non-paiement.
4. Ils vous permettent de dépenser plus que ce que vous gagnez ou que ce que vous avez sans raison.
Ce qui rend la pénible procédure de demande de prêt si raisonnable, c’est que vous devez avoir une très bonne raison de demander un prêt. Vous devez également avoir fait les recherches et la préparation nécessaires. Les cartes de crédit – bien qu’à plus petite échelle, il est vrai – vous permettent de dépenser de l’argent que vous n’avez pas sans raison réelle. Cela peut conduire à des situations telles que l’achat de nouveaux vêtements « juste parce qu’ils en avaient envie », alors qu’en réalité ils n’avaient pas d’argent pour les acheter.
5. Ils rendent difficile le suivi des dépenses
On pourrait peut-être dire le contraire. Si vous prenez la peine d’aller sur Internet et de vérifier une fois par jour, les chiffres sont bien alignés. Le problème, c’est qu’il est si facile de ne pas suivre. Lorsque vous utilisez de l’argent liquide, vous devez continuellement retirer de l’argent pour ensuite le dépenser. De cette façon, le montant que vous dépensez est toujours enregistré et vous avez un certain contrôle sur vos dépenses totales de la semaine ou du mois. En revanche, lorsque vous utilisez en permanence une carte de crédit, les dépenses ne sont pas enregistrées de la même manière. Même si vous dépassez largement vos moyens, la carte de crédit ne vous dit pas que vous avez déjà dépensé votre salaire du mois dernier, et même plus. Elle l’encourage presque.
Pour éviter de provoquer une faillite personnelle et de ne pas récupérer leur argent, de nombreuses entreprises ont mis en place des politiques plus strictes en matière de limites de crédit. Malheureusement, l’objectif d’une carte de crédit n’est pas de nous faciliter la vie, mais de faire gagner de l’argent à l’émetteur. Il est donc peu probable que les sociétés émettrices de cartes de crédit prennent des mesures supplémentaires pour vous rendre plus responsable de vos dépenses quotidiennes. Par conséquent, ce n’est finalement qu’en prenant vos responsabilités vous-même que vous pourrez changer.
Si vous faites des recherches et que vous choisissez la bonne carte de crédit, vous pouvez réellement économiser de l’argent et obtenir des bonus comme des miles de grand voyageur en récompense de vos dépenses, à condition d’être diligent et de toujours payer à temps.
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