Si vous voulez atteindre la liberté financière, arrêtez de faire ces 7 choses

Je le dis franchement : je n’ai pas encore atteint la liberté financière.

Mais… avant de fermer cet onglet, écoutez-moi…

Il y a deux ans, je n’avais jamais été aussi fauché. J’avais moins de 1 000 dollars à mon nom et aucun revenu régulier.

Puis, grâce à mon partenaire, j’ai commencé à étudier les finances et la richesse, et ce que j’ai appris m’a totalement bouleversée.

J’ai réalisé que ma situation financière actuelle était due à une combinaison de mauvaises habitudes, d’un manque de connaissances financières et d’un état d’esprit très restrictif qui m’empêchait d’être à l’aise économiquement, et encore moins libre financièrement.

Au cours des deux dernières années, j’ai lu d’innombrables livres et écouté de nombreux podcasts et interviews pour comprendre comment les personnes fortunées pensent et agissent.

Grâce à ces leçons, je suis passée d’une situation d’anxiété liée à l’argent et de pauvreté à une situation de sécurité et d’abondance, où je vois enfin une voie claire pour devenir libre financièrement.

Si vous êtes également sur cette voie, voici sept choses que vous devez cesser de faire dès maintenant…

1) Vivre l’instant présent

J’ai passé mes vingt ans à parcourir le monde sac au dos, à vivre l’instant présent et à être spontané.

Lorsque les gens abordaient des sujets tels que l’épargne et la retraite, je répondais : « Je m’en occuperai quand je serai plus âgée ».

Bien que je sois très reconnaissante et bénie pour les merveilleuses expériences que j’ai vécues, lorsque j’ai atteint la trentaine, j’ai commencé à payer le prix de mon état d’esprit qui consistait à « vivre pour le moment ».

Je ne dis pas qu’il est mauvais de vivre dans l’instant présent.

Mais…

Une chose que j’ai apprise est qu’il est important de trouver un équilibre entre la concentration sur le présent et la planification de l’avenir. Et croyez-moi, en tant que professeur de yoga, c’est difficile à admettre !

Mais la vérité, c’est qu’en construisant sa valeur, on DOIT penser à l’avenir et cesser de privilégier le plaisir à court terme au détriment du gain à long terme.

Qu’est-ce que cela signifie ?

• Au lieu d’acheter des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin, placez cet argent sur un compte d’épargne.
• Au lieu d’acheter chaque jour du café dans un café hors de prix, préparez votre propre café à la maison.
• Au lieu de sortir le week-end du jour de paie, utilisez cet argent pour investir.

Je ne dis pas que vous devez renoncer à TOUT plaisir dans votre vie.

Mais si vous voulez vraiment atteindre la liberté financière, posez-vous la question suivante : « Que puis-je sacrifier aujourd’hui au profit de mon avenir ? »

Parlons maintenant d’une autre façon de ne pas vivre…

2) Vivre au-dessus de ses moyens

Je vois tellement de gens qui essaient de « suivre les Jones ». Ils voient quelqu’un sur Instagram acheter une nouvelle voiture tape-à-l’œil ou s’envoler pour des vacances exotiques, alors ils veulent faire la même chose.

Pourquoi ?

Pour deux raisons :

• Elles recherchent une validation externe plutôt que de se valider elles-mêmes
• Ils se soucient de ce que les autres pensent d’eux

Tout se résume à l’image de soi. Si vous avez une faible estime de vous-même, vous compterez sur les autres pour vous sentir digne.

Comment ?

En essayant d’impressionner.

Vous voulez que les autres pensent que vous menez une vie incroyable. Vous voulez que les autres soient jaloux. Vous voulez avoir l’air de réussir.

Pour ce faire, vous finissez par vivre au-dessus de vos moyens.

Vous ne pouvez pas vous permettre de manger dans des restaurants chics, de séjourner dans des hôtels 5 étoiles ou de voyager en classe affaires.

Mais cela vous donne l’air d’avoir réussi aux yeux des autres, alors vous le faites quand même, même si cela signifie que vous êtes fauché une semaine après le jour de paie.

Dépenser plus que ce que vous gagnez ne vous mènera qu’à un seul endroit : l’endettement.

3) Ignorer sa dette

Malheureusement, de nos jours, de nombreuses personnes sont endettées. Qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire élevé, de prêts étudiants interminables ou de dépenses excessives sur les cartes de crédit, les dernières statistiques montrent que 77 % des Américains sont endettés.

Le fait d’avoir des dettes ne signifie pas que vous ne serez jamais libre financièrement, mais le fait de les ignorer le fait.

Oui, il y a une bonne et une mauvaise façon de traiter les dettes, et cacher le problème est la pire chose que vous puissiez faire.

Si vous n’êtes pas conscient du montant de vos dettes ou si vous n’avez pas de plan précis pour les rembourser, vous aurez du mal à vous en sortir, et encore moins à vous libérer financièrement.

Bien entendu, il est extrêmement difficile de savoir combien d’argent vous pouvez consacrer au remboursement mensuel de vos dettes si vous êtes coupable de ce qui suit…

4) Absence de budget

Lorsque vous recevez votre salaire chaque mois, la première chose à faire est de répartir l’argent dans les catégories suivantes :

• Loyer/hypothèque/factures
• Remboursement de la dette
• Épargne/fonds d’urgence
• Investissements
• Revenu disponible

Le revenu disponible est ce qui vous reste après toutes les autres choses de la liste. Il s’agit de l’argent que vous consacrez aux achats, aux loisirs, aux voyages, aux sorties, etc.

Cependant, si vous n’établissez pas de budget, vous risquez de trop dépenser pour des choses non essentielles, ce qui vous laissera peu ou pas d’argent pour l’épargne et les investissements. Vous risquez même d’avoir du mal à payer votre loyer ou à rembourser vos dettes si vos dépenses excessives sont élevées.

Pour éviter cela et commencer votre voyage vers la liberté financière, établissez un budget. Allouez un certain montant à toutes les catégories ci-dessus.

Ensuite, avec ce qu’il vous reste (votre revenu disponible), répartissez-le dans d’autres sous-catégories, telles que

• Épicerie
• Trajets domicile-travail
• Santé
• Loisirs
• Socialisation

Vous n’avez pas besoin de faire appel à un planificateur financier pour cela ; vous pouvez créer un budget à l’aide d’une simple feuille de calcul Excel ou essayer l’une des nombreuses applications de budgétisation – j’aime bien utiliser Mint.

Cette application tout-en-un vous permet de créer un budget, de relier vos comptes, cartes de crédit et investissements, et de suivre vos dépenses.

Le suivi de vos dépenses est essentiel pour vous assurer que vous restez dans les limites de votre budget et que vous respectez vos objectifs financiers.

Oui, établir un budget et le suivre n’est ni amusant ni prestigieux, mais c’est l’une des habitudes clés que toutes les personnes financièrement libres ont !

5) Ne pas disposer d’un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est la première chose que TOUTE personne devrait avoir.

Nombreux sont ceux qui se disent : « J’ai tellement de dettes à rembourser, je me préoccuperai de l’épargne plus tard ».

Toutefois, selon Bruce McClary, premier vice-président de la National Foundation for Credit Counseling, la constitution d’un fonds d’urgence devrait être la première étape, car elle vous évitera de vous endetter davantage.

Il recommande de constituer un fonds d’urgence représentant au moins trois mois de votre salaire net habituel. En outre, évitez d’utiliser ce fonds pour rembourser vos dettes, car vous risquez d’en accumuler davantage si une urgence survient et que votre fonds est vide.

De même, vous devez constituer un fonds d’urgence avant d’investir. Si vous ne le faites pas, vous risquez de perdre de l’argent en retirant vos investissements au pire moment possible sur le marché boursier.

6) Échanger du temps contre de l’argent

Outre la réduction des dépenses et l’augmentation de l’épargne, il y a d’autres changements à opérer pour que la liberté financière soit à portée de main.

L’un d’entre eux est la manière dont vous gagnez de l’argent.

Si vous échangez actuellement votre temps contre de l’argent, c’est-à-dire si vous occupez un emploi rémunéré à l’heure, au jour ou au mois, vous aurez du mal à faire progresser votre patrimoine.

Certes, la frugalité vous aidera à investir et à épargner davantage, mais si vous ne vous efforcez pas également d’augmenter vos revenus, vous serez toujours limité dans ce que vous pouvez faire.

Il y a plusieurs façons de gagner plus d’argent. Si vous êtes salarié, vous pouvez demander une augmentation de salaire ; si vous êtes indépendant, vous pouvez augmenter vos tarifs.

Mais il existe de nombreux moyens d’augmenter vos revenus au-delà de l’échange de temps contre de l’argent :

• Se constituer une source de revenus passifs
• Facturer les clients à la tâche plutôt qu’à l’heure
• Démarrer une activité secondaire
• Mise en location de votre bien

Pour en revenir à la question du temps contre de l’argent, il est également possible de « créer » plus de temps (et donc de gagner plus d’argent) en externalisant les tâches inutiles, tant dans la vie professionnelle que dans la vie privée.

Il existe des livres fantastiques qui peuvent vous donner plus d’idées et d’explications à ce sujet, tels que « Rich Dad, Poor Dad » et « The 4-Hour Workweek » (La semaine de travail en 4 heures).

Investir votre temps dans l’apprentissage des finances ne vous aidera pas seulement à gagner plus, mais aussi à cesser de faire ce qui suit…

7) Être bloqué dans un état d’esprit de pénurie

Jusqu’à il y a deux ans, je n’avais jamais entendu parler d’un état d’esprit de pénurie, et je savais encore moins que j’en avais un.

Si vous n’avez jamais entendu ce terme, ne vous inquiétez pas !

En bref, l’état d’esprit de pénurie est une croyance profonde (souvent subconsciente) selon laquelle l’argent, les ressources et la richesse, entre autres, sont limités.

Les croyances liées à l’état d’esprit de pénurie sont les suivantes

• La seule façon de gagner de l’argent est de travailler pour une entreprise
• Vous ne gagnerez jamais plus qu’un certain montant
• Vous ne dépasserez jamais un certain montant sur votre compte bancaire

Il y a deux ans, j’avais ces trois croyances, qui se rapportaient toutes à la même chose…

Ne pas croire que je pourrais être riche.

L’état d’esprit de pénurie peut provenir de différents facteurs, tels que

• Antécédents de pauvreté de la famille
• Absorber les croyances des personnes qui vous entourent en matière d’argent
• Les échecs passés en matière de finances

Si vous pensez avoir un état d’esprit de pénurie, n’ayez crainte, car il est tout à fait possible de le transformer en un état d’esprit d’abondance.

Selon Stephen Covey, auteur de l’incroyable livre « 7 Habits of Highly Effective People » (que je recommande vivement), un état d’esprit d’abondance consiste à croire qu’il y a suffisamment d’argent, de ressources et de temps pour atteindre ses objectifs et réaliser ses rêves.

Cependant, cela prend du temps et implique plusieurs techniques pour découvrir et recadrer vos croyances limitantes, comme par exemple :

• Pratiquer la gratitude
• Utiliser des affirmations positives
• Cultiver la pleine conscience pour repérer et modifier les schémas de pensée négatifs

Dernières réflexions

Bien qu’on ne nous apprenne pas ces choses à l’école, il n’est jamais trop tard pour apprendre à gérer et à faire travailler l’argent pour vous.

En mettant en pratique les conseils de cet article et en consultant les ressources mentionnées, vous serez bientôt sur la voie d’une vie financièrement libre !