Quel que soit le revenu que vous tirez de votre travail ou de votre entreprise, si vous ne savez pas gérer vos finances, vous ne pourrez jamais passer du point A au point B. Le point A est l’endroit où vous vous trouvez, en termes d’argent, et le point B est l’endroit où vous voulez vous trouver. Avant de quitter la trentaine, vous devriez avoir maîtrisé cette sagesse financière.

Pour compléter votre éducation financière, voici douze mesures à prendre pour prendre soin de votre maison aux trésors.

1. Économisez tant que vous le pouvez. Lorsque les besoins des parents et les frais d’hypothèque augmenteront, il sera difficile d’économiser de l’argent. Vous voulez maximiser les opportunités que vous avez actuellement pour mettre de l’argent de côté, même petit à petit, de sorte que lorsque les années de ralentissement économique vous diront bonjour, vous ne ferez pas de mea culpa.

2. Planifiez vos objectifs à long terme et identifiez vos priorités. Maintenant que votre capacité de gain est à son apogée, profitez-en pour planifier l’achat d’une maison (si vous ne l’avez pas encore fait) ou pour réfléchir à la manière de mettre en place un plan d’épargne-études. Lorsque vous commencerez à avoir plus de dépenses en raison de responsabilités parentales supplémentaires, telles que la naissance d’un autre bébé, les frais scolaires de vos enfants, ou en raison d’un budget plus important pour une plus grosse voiture, etc.

3. Créez une entreprise à domicile. Dès maintenant, essayez d’acquérir de nouvelles compétences que vous pourrez proposer comme service et transformer en entreprise. Vous pouvez également utiliser une partie de ce que vous avez économisé pour créer une entreprise que vous gérerez depuis votre domicile. Non, vous n’avez pas besoin d’abandonner votre emploi, pas tout de suite. Vous devez d’abord la développer et lorsqu’elle atteindra un stade où elle commencera à vous rapporter plus que ce que vous gagnez en tant qu’employé, vous pourrez alors envisager d’abandonner progressivement votre travail.

Ou mieux encore, commencez à mettre de l’argent de côté, de sorte que lorsque vous démissionnerez enfin de votre emploi, vous aurez de l’argent à dépenser pendant que vous construisez votre petite entreprise. Une entreprise, que vous êtes qualifié pour exploiter, est l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire et une décision financière à ne pas manquer. Assurez-vous simplement de deux choses : D’une part, vous êtes certain de pouvoir gérer le secteur d’activité que vous envisagez de créer (parce que vous l’avez étudié en profondeur). Deuxièmement, vous êtes passionné par l’activité.

4. créer des habitudes financières saines et solides. Il est grand temps de prendre des habitudes financières qui vous aideront à affronter les tempêtes financières pour le reste de votre vie. Kerry Hannon, une experte en finances personnelles qui a écrit « Great Jobs for Everyone 50+ », raconte que dans sa trentaine, elle a utilisé tous les crédits disponibles sur ses comptes d’épargne-retraite et a même économisé une partie de ses revenus supplémentaires provenant de son activité de freelance pour sa retraite. Elle nous a dit que ces fonds l’ont bien servie ces dernières années en tant que fonds de réserve pour aider à payer les vacances, les urgences, etc. Elle ajoute qu’elle continue d’épargner scrupuleusement sur ses comptes de retraite à la cinquantaine. Elle est fière de dire que c’est une habitude qu’elle a prise dès la trentaine.

5. Se préparer aux éventualités. Il est toujours sage de se préparer à toute éventualité. Le pire qui puisse vous arriver à l’heure actuelle est de connaître une faillite financière. Pour éviter cela, vous pouvez vous préparer. En effet, si vous vous y préparez, vous aurez plus de chances de ne pas en avoir. Joli paradoxe, n’est-ce pas ? Je pense qu’il s’agit là de la réalisation la plus intéressante pour aujourd’hui. Mais comment se préparer à en avoir un ? Il y a trois façons essentielles de le faire : en épargnant, en s’informant et en investissant. Épargner se passe d’explications, mais ce que j’entends par s’éduquer, c’est lire des livres, des magazines, assister à des séminaires/ateliers et parler de finances avec des mentors. Nous prenons du temps et faisons des efforts pour apprendre à conduire, pourquoi ne pas passer du temps à apprendre à gérer nos finances !

6. vous voulez quitter un emploi ? Faites rouler votre retraite. La plupart des gens changent plusieurs fois d’emploi au cours de leur trentaine, à la recherche de l’endroit idéal où ils pourront se développer et augmenter leur valeur en vue d’une future évolution de carrière. Cependant, cela peut conduire à un patchwork de plans 401(k) chez un certain nombre d’anciens employeurs. Il est plus sage de les réinvestir dans un IRA ou dans le plan 401(k) de votre prochain emploi, en franchise d’impôt.

7. épargner pour la retraite. Le meilleur moment pour épargner en vue de la retraite est maintenant que vous êtes jeune et capable. Si vous commencez à épargner alors que vous approchez de l’âge de la retraite, vous diminuerez vos chances d’accumuler suffisamment de fonds pour mener une vie confortable au crépuscule de votre vie.

Récemment, j’ai lu un livre sur la planification financière écrit par Francis Colayco, et je l’ai trouvé plein de conseils sur la façon de prendre sa retraite avec une banque pleine de liquidités. Lors d’une interview télévisée, il a été interrogé sur les raisons pour lesquelles certains travailleurs à hauts revenus ont des difficultés à épargner en vue de leur retraite. M. Francis Colayco explique : « La plus grande erreur que peuvent commettre les personnes fortunées est l’acquisition prématurée d’actifs. Ils ont assez d’argent pour un acompte, ils achètent. Lorsqu’on leur demande comment ils vont payer l’amortissement, ils répondent : « Je trouverai bien un moyen ». Il ne faut pas penser ainsi, car l’accord que vous avez conclu est une obligation que vous devez payer, que vous ayez réalisé des bénéfices ou non. Si vous n’avez aucune garantie de pouvoir payer, ne faites pas l’investissement, même si vous avez suffisamment d’argent pour le versement initial.

Ces achats peu judicieux vous empêcheront d’épargner pour votre avenir.

8. se familiariser avec la négociation. Apprendre et commencer à négocier pour obtenir des salaires plus élevés. Nancy L. Anderson, planificatrice financière agréée de 52 ans originaire de Park City, dans l’Utah, explique que si elle a fait beaucoup de choses judicieuses sur le plan financier au cours de sa trentaine, comme économiser suffisamment d’argent pour les études de son enfant, investir dans l’immobilier locatif, acheter une maison et mettre de côté 20 % de son revenu, elle s’est rendu compte qu’elle aurait dû être plus audacieuse et faire valoir son droit à obtenir un salaire plus élevé. Elle a déclaré : « Si j’avais négocié un salaire plus élevé à chaque fois que j’ai changé d’entreprise au cours de ma carrière, je serais plus riche aujourd’hui ». La plupart des gens changent d’emploi environ 11 fois au cours de leur vie ; en négociant un meilleur salaire lors de ces transitions, j’aurais pu accumuler environ 600 000 dollars », a-t-elle ajouté.

9) Prévoyez des liquidités pour un acompte – préparez un acompte pour votre première maison Même si lescomptes de retraite sont presque sacrés et que beaucoup pensent qu’il n’est pas judicieux d’y toucher, certains planificateurs financiers considèrent qu’il est juste de les utiliser comme acompte pour votre première maison.

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You must justify this strategy by making sure you have enough time to replenish the accounts before retirement. In case you’re 45 or older, better not consider this idea. You must also be strategic with what account to tap. With a 401k, for example, you will incur a 10% penalty on early withdrawals and taxes. With an IRA, the U.S. government waives 10% of penalty on a distribution of even up to $10,000 for people buying a home for the first time. Despite this, you will still pay taxes on the withdrawal. The main point is, in your 30s you must find a way to make a down payment for your first home and look for ways to have enough consistent flow of income to pay for the amortizations. 

10. Talk about money with your partner. If you’re married, working together with your spouse to be on track regarding finances and settling any disputes early on can prevent conflicts in the future. “People often comingle finances with their partner, and open communication is key. Make sure you talk about your finances and life goals with your partner, and align on how you will get there together,” Suzanna de Baca, Vice President of Wealth Strategies at Ameriprise Financial, suggests.

11. Set a goal for college savings. I know it’s a tough game. You are funding your retirement, and you are also demanded to plan and prepare for your kid’s college expenses. However, you can be practical by aiming to go to a public school for three years and two years at a private school and think of a way to pay the rest using current income. It will also help to have your student assist you in the expenses by encouraging him to take summer jobs. Use the college-cost calculator at Savingforcollege.com to manage scenarios like these. Sandy Block and Jane Bennett Clark, Kiplinger’s Personal Finance magazine say, “To meet 50% of the total cost of four years at a public university, based on the current average annual cost ($17,131) and a 6% inflation rate for college costs, you’d need to save $222 a month for 18 years, assuming a 7% annual after-tax return on your college savings fund. If you covered half of only the tuition bill, you’d need to save $107 a month.”

12. Two salaries equals more taxes  It’s common, couples most often don’t realize one essential thing: they are taxed as a single entity. It’s true, the so-called “marriage penalty” has been diminished by legislation in the past recent years, so the obvious and easy way to reduce liability is for the husband and wife or both earners to save funds into tax-deferred accounts–IRA or 401(k).

Sources:

Business Insider.com, KIMBERLY PALMER, U.S. NEWS & WORLD REPORT

Financial Plan About.com,  Deborah Fowles

Money MSN.com, Sandy Block and Jane Bennett Clark, Kiplinger’s Personal Finance magazine

Forbes.com, Mitch Tuchman, Contributor

Featured photo credit: *money explore*/John via flickr.com