J’aurais aimé que quelqu’un me dise, lorsque j’étais à l’université, qu’il était stupide d’obtenir une carte de crédit avec une carte d’étudiant. J’aurais aimé que quelqu’un d’autre m’explique ce que signifiait un taux d’intérêt de 21 % sur les cartes de crédit des magasins.
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Avant d’avoir 30 ans, j’étais très endettée, avec des enfants, des prêts étudiants, et je n’en voyais pas la fin. Heureusement, en lisant beaucoup et en dépensant moins, j’ai réussi à me désendetter avant d’avoir 40 ans. La route a été longue et pas du tout amusante. Si j’avais réalisé, lorsque je suis partie à l’université, que je ne pourrais pas vivre comme mes parents (après avoir travaillé pendant plus de 20 ans), j’aurais pu m’épargner bien des souffrances. Mais j’étais plutôt têtu dans ma vingtaine, alors peut-être que non. Quoi qu’il en soit, vous pouvez éviter les dettes et ne plus en avoir à l’âge de 30 ans si vous suivez ces règles :
1. N’allez pas à l’université si vous n’y êtes pas obligé.
Je sais que cela va à l’encontre de tout ce que l’on vous a dit au lycée. Je pensais que je devais aller à l’université pour « être une personne ». Il s’avère que ce n’est pas du tout vrai. Si vous voulez devenir infirmière, avocate, kinésithérapeute ou spécialiste des fusées, alors oui, allez à l’école et dans une bonne école. Mais si vous voulez devenir écrivain, soudeur, restaurateur, boulanger ou autre, évitez le diplôme en quatre ans. Cherchez plutôt un établissement d’enseignement supérieur communautaire qui propose une certification ou un diplôme d’associé dans le domaine qui vous intéresse. Apprenez avec quelqu’un à devenir charpentier ou pêcheur commercial. Mon mari est titulaire d’un diplôme d’anglais et a appris la programmation informatique en autodidacte. Il est aujourd’hui un programmeur informatique et un administrateur de systèmes de premier plan. Soyez pragmatique quant à vos projets professionnels et évitez l’endettement massif.
2. Dépensez moins que ce que vous gagnez.
Cela semble évident, mais c’est parfois plus difficile qu’on ne le pense. Vous devez déterminer combien vous apportez à votre ménage chaque mois et dépenser moins que cela. Ainsi, même si ce canapé vous semble vraiment génial, vous ne pouvez pas prendre la carte de crédit du magasin (même s’il vous offre 10 % de réduction juste pour avoir rempli la demande). Si vous avez besoin d’une voiture, vous devez économiser et prendre le bus ou le métro en attendant. Cela semble parfois pénible, mais lorsque vous réalisez combien vous ne dépensez pas chaque mois en paiements pour ceci, cela et l’autre chose, surtout lorsque le canapé est taché et que la voiture a besoin de réparations, c’est vraiment mieux et plus libérateur de ne pas travailler uniquement pour rembourser des dettes à quelqu’un d’autre chaque mois.
3. Payez-vous d’abord.
Oui, je sais que vous devez payer le loyer, la facture d’électricité, la facture de téléphone portable et la facture de câble. Mais payez-vous d’abord. Prélevez 10 % du montant total et versez-les sur votre compte d’épargne. Ainsi, si votre voiture (celle que vous avez payée comptant) a un problème, vous aurez suffisamment d’économies pour payer les réparations ou acheter une nouvelle voiture sans nuire à vos factures mensuelles. Si vous avez du mal à vous verser au moins 10 % de chaque chèque, envisagez de réduire vos dépenses. Débarrassez-vous du câble et regardez des émissions sur Internet. Si vous n’avez pas les moyens de payer votre facture Internet, rendez-vous à la bibliothèque pour utiliser le wi-fi (et vous divertir encore plus gratuitement en empruntant des livres).
4. Faites de la dette votre première facture.
Si vous avez des dettes, faites-en votre première facture (à l’exception du loyer et de l’épargne). Après avoir épargné un fonds d’urgence d’environ 1 000 $ au début, faites du remboursement de la dette votre première priorité. Une fois que vous vous serez payé vous-même grâce à votre compte d’épargne, consacrez le maximum d’argent supplémentaire à votre dette. Réduisez vos autres dépenses afin de rembourser votre dette.
5. N’utilisez pas de cartes de crédit pour vos dépenses quotidiennes.
À moins que vous n’utilisiez votre carte de crédit pour accumuler des récompenses ou des miles et que vous soyez sûr de pouvoir la rembourser chaque mois, n’utilisez pas votre carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes. Si vous devez conserver une carte de crédit, ce qui n’est vraiment pas le cas, gardez-en une et réservez-la aux cas d’urgence. Par exemple, la paire de lunettes dont vous avez besoin lorsque les vôtres se cassent ou la réparation de la voiture pour laquelle vous n’avez pas encore suffisamment d’économies. En commençant à épargner de l’argent dans votre fonds d’urgence, vous aurez de l’argent liquide sur lequel vous pourrez compter au lieu d’avoir recours au crédit et vous pourrez éliminer complètement les cartes de crédit de votre vie. Malgré l’impression qu’elles donnaient à l’université, les cartes de crédit ne sont pas de l’argent gratuit.
6. Arrêtez de payer pour des choses dont vous n’avez pas besoin.
Abonnements à des clubs de gym, télévision par câble, concerts, locations de films. Débarrassez-vous-en. Arrêtez de payer pour des choses supplémentaires. Apprenez à faire des achats bon marché. Allez dans les magasins d’occasion pour les besoins de base comme les ustensiles de cuisine, une chaise pour le salon, de nouveaux vêtements. Il existe de nombreux groupes sur Facebook qui proposent des articles d’occasion à vendre. Allez courir ou faire du vélo au lieu d’aller à la salle de sport. Utilisez une vidéo de yoga à domicile au lieu de payer des cours. Oubliez les concerts coûteux et allez voir un concert gratuit dans un parc. Bientôt, vous vous rendrez compte qu’il est plus pénible de dépenser votre argent durement gagné pour des choses qui ne vous rapportent pas grand-chose que de s’en passer.