Les 10 Meilleurs Coachs En Gestion De Patrimoine En 2024 Et Ce Qu’Il Faut En Attendre

Qu’est-ce qu’un coach en gestion de patrimoine ?

Un coach patrimonial est un professionnel spécialisé qui vous guide dans les méandres de la planification financière et de la création de patrimoine.

Contrairement à un conseiller financier traditionnel qui peut se concentrer uniquement sur les investissements, les coachs en gestion de patrimoine vont plus loin. Il travaille avec vous pour comprendre vos habitudes financières, votre état d’esprit et vos objectifs à long terme.

Leur objectif ? Vous donner les moyens de prendre des décisions éclairées, de cultiver une relation positive avec l’argent et de vous mettre sur la voie d’un patrimoine durable.

Que vous soyez à la recherche d’un emploi mieux rémunéré, d’une idée claire sur la manière de financer votre entreprise familiale ou d’un moyen d’accroître la valeur de vos investissements, un coach patrimonial peut vous aider.

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N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas seulement d’avoir plus d’argent, mais d’optimiser ce que vous avez et de façonner votre avenir avec intention.

Principaux enseignements

  • Un coach patrimonial travaille avec vous pour comprendre vos habitudes financières, votre état d’esprit et vos objectifs à long terme.
  • Un coach patrimonial n’est pas seulement un conseiller, mais un partenaire dans votre cheminement vers le bien-être financier.
  • Votre parcours financier est personnel et votre coach financier doit être une personne avec laquelle vous vous sentez à l’aise pour parcourir ce chemin.

Les 10 meilleurs coachs en gestion de patrimoine en 2024

Katie Brewer

Katie Brewer est planificatrice financière agréée et fondatrice de Your Richest Life Planning. Elle a été citée dans Forbes, Business Insider et d’autres publications. Elle aide ses clients en matière de planification financière, de gestion des investissements et de planification de la retraite. Elle est passionnée par l’idée d’aider les gens à s’enrichir et à vivre leur vie au mieux.

Therese Nicklas

Therese Nicklas est planificatrice financière agréée et fondatrice de Wealth Coach for Women. Sa passion est d’aider les femmes à atteindre la liberté financière par l’éducation, la clarté et un service personnalisé. Elle se spécialise dans l’aide aux femmes professionnelles, aux entrepreneurs et aux sociétés privées. Son processus de planification est conçu pour l’aider à comprendre les expériences qui façonnent le point de vue de ses clients sur l’argent.

Dave Fernandez

Dave Fernandez est un planificateur financier certifié et le fondateur de Wealth Engineering, LLC, une société de conseil en investissement enregistrée à Scottsdale, en Arizona. Il a plus de vingt ans d’expérience dans le domaine de la planification financière et du conseil en investissement. Il est considéré comme un expert dans son domaine et a été largement cité dans divers médias nationaux et locaux.

Michelle A. Fait

Michelle A. Fait est une praticienne certifiée en planification financière (CFP ®) avec une expertise en investissements et en fiscalité. Elle est la fondatrice de Satori Financial, une société de conseil financier indépendante qui offre des conseils stratégiques objectifs pour la prise de décisions financières personnelles. Elle a plus de 15 ans d’expérience dans l’industrie financière et a travaillé comme banquier d’investissement à New York et à Seattle pour une grande société de courtage, au cours de laquelle elle était titulaire des enregistrements NASD Series 7 et Series 63. Elle est également Enrolled Agent, un conseiller fiscal autorisé par le département du Trésor des États-Unis à représenter les contribuables devant l’IRS.

Craig W. Ritter

Craig W. Ritter est un planificateur financier certifié et le fondateur de Continuum Wealth Management, LLC, une société de conseil en investissement enregistrée à Scottsdale, en Arizona. Il a plus de 15 ans d’expérience dans le domaine de la planification financière et du conseil en investissement. Il est fiduciaire et a passé des examens supplémentaires pour obtenir le titre de Certified Financial Planner (CFP®).

James Lee

James Lee est le fondateur et le président de Lee Investment Management. Il a plus de 20 ans d’expérience dans le secteur de l’investissement. La première décennie de sa carrière a été consacrée à servir les investisseurs institutionnels – gestionnaires de fonds communs de placement et de fonds de pension – avec des recherches sur les investissements individuels et les industries. James a créé Lee Investment Management en 1998 pour fournir aux particuliers et aux familles une planification financière indépendante et des conseils en matière d’investissement. Il répond aujourd’hui aux besoins des particuliers, des familles, des entreprises et des régimes de retraite.

Altfest Personal Wealth Management

Altfest Personal Wealth Management est une société qui propose une approche complète et objective pour accroître la richesse. Le cabinet est au service des particuliers et des entreprises de la ville de New York depuis 1983. Elle aide ses clients à planifier leurs finances, à gérer leurs investissements, à planifier leur retraite, à planifier leur fiscalité, à planifier leurs assurances, à planifier leur succession et à planifier leurs flux de trésorerie. La société utilise son outil exclusif de gestion totale de portefeuille pour gérer les investissements des clients en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque. La société est dirigée par Lewis Altfest, un planificateur financier certifié et un leader primé de l’industrie. La société a été reconnue par Barron’s, Forbes, le Financial Times et Bloomberg comme l’un des meilleurs conseillers en gestion de patrimoine indépendants du pays.

Bill McDonald

Bill McDonald est le fondateur et le directeur général de Retirement Planning Solutions. Il a plus de 20 ans d’expérience dans le secteur des services financiers. Il a travaillé dans la division financière de la Gillette Company (société Fortune 500) pendant plus de 10 ans, où il a géré plus de 400 millions de dollars. Il a ensuite travaillé pour Waddell & Reed Financial Services, où il a reçu les plus hautes distinctions pour son travail. Il a également travaillé pour HD Vest Financial Services, où il conseillait les clients en matière de gestion de portefeuille. Retirement Planning Solutions est une société de conseil en investissement indépendante qui se distingue des autres sociétés du secteur par des relations personnalisées et à long terme avec ses clients.

Michael Garry

Michael Garry est le fondateur et le directeur général de Yardley Wealth Management, LLC, une société qui propose à ses clients des services de planification financière, de planification de la retraite et de gestion des investissements. Il est un planificateur financier certifié (CFP), un fiduciaire d’investissement accrédité (AIF) et un avocat licencié avec un diplôme MBA/JD. Il a écrit deux livres sur la planification financière : Independent Financial Planning et Retirement Planning for Young Physicians. Michael Garry utilise une approche d’investissement structurée basée sur des fonds peu coûteux, fiscalement avantageux et diversifiés provenant de fournisseurs réputés.

Weingarten Associates

Weingarten Associates est une société de conseil financier qui propose trois services principaux : la planification financière globale, la gestion des investissements et la planification et la préparation fiscales. La société est détenue et gérée par Ken et Trina Weingarten, qui possèdent une expérience et des qualifications étendues dans le secteur financier. Ils sont strictement des conseillers fiduciaires, ce qui signifie qu’ils agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients et ne reçoivent aucune commission ou incitation de la part de tiers.

Avantages de l’embauche d’un coach en gestion de patrimoine

Faire appel à un coach patrimonial peut être une expérience transformatrice. Voici quelques avantages marquants du coaching patrimonial :

  1. Feuille de route personnalisée : Votre parcours financier est unique. Les coachs en gestion de patrimoine élaborent des stratégies sur mesure.
  2. Changement d’état d’esprit en matière d’argent : Croyez-vous qu’il s’agit « simplement d’argent » ou êtes-vous trop protecteur de votre patrimoine ? Les coachs en gestion de patrimoine lanceront des conversations importantes sur la relation que l’on entretient avec l’argent. Lorsque vous comprenez cet aspect émotionnel, vous pouvez identifier les obstacles et remodeler vos croyances afin de vivre votre meilleure vie.
  3. Approche holistique : Au-delà des chiffres, ils prennent en compte vos objectifs de vie, vos aspirations et vos valeurs dans la planification financière.
  4. Responsabilité : Des contrôles réguliers vous permettent de rester sur la bonne voie, ce qui favorise la discipline et la cohérence.
  5. Formation : Acquérir les connaissances essentielles pour naviguer en toute confiance dans les eaux financières.

Par essence, un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas seulement un conseiller, mais un partenaire dans votre cheminement vers le bien-être financier. Réfléchissez à la valeur que cela pourrait apporter à votre vie.

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Formation ou certifications qu’un coach en gestion de patrimoine devrait posséder

CFP = Certified Financial Planner (planificateur financier agréé)

Lorsque vous envisagez de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, il est essentiel de rechercher des personnes qui détiennent le titre de CFP. Cette certification indique que le professionnel a suivi une formation rigoureuse et passé des examens dans les domaines complexes de la planification financière.

Les CFP sont tenus de respecter un code de déontologie et d’adhérer à des normes professionnelles élevées. En outre, ils doivent maintenir leur expertise par le biais d’une formation continue. Vous avez ainsi l’assurance de travailler avec une personne maîtrisant les stratégies les plus récentes et parfaitement équipée pour gérer les nuances de votre parcours financier.

CFA = analyste financier certifié

De même, le titre de CFA est une marque d’excellence dans l’industrie financière. Les titulaires du titre CFA font preuve d’une connaissance approfondie de la gestion des investissements et ont prouvé leur engagement par le biais d’un processus d’examen intensif à trois niveaux.

Si vos objectifs patrimoniaux s’orientent vers des stratégies d’investissement complexes, l’embauche d’un coach titulaire d’un CFA peut vous offrir des perspectives spécialisées. Tout comme les CFP, les CFA sont soumis à des normes éthiques, ce qui garantit que vos intérêts restent au premier plan de toutes les décisions.

Autres critères importants de sélection des coachs en gestion de patrimoine

Modèle d’affaires du coach en gestion de patrimoine

Il est impératif de comprendre le modèle économique d’un conseiller en gestion de patrimoine avant de s’associer avec lui. Sa structure de rémunération peut influencer ses conseils :

  1. Basé sur des commissions : Ces coachs perçoivent une commission sur les produits qu’ils vendent ou recommandent. Bien que nombre d’entre eux fournissent des conseils judicieux, il existe un risque de conflit d’intérêts. Il est essentiel de savoir si les recommandations sont dans votre intérêt ou si elles sont motivées par des commissions.
  2. Basé sur les honoraires : Ces professionnels combinent à la fois des commissions et des frais pour les services fournis aux clients. Bien qu’ils offrent plus de transparence que les modèles basés sur les commissions uniquement, il est essentiel de préciser quelle part de leurs revenus provient des commissions afin de garantir l’impartialité de leurs conseils.
  3. Honoraires : Souvent considérés comme l’étalon-or, les coachs à honoraires sont rémunérés uniquement par leurs clients. Ils ne touchent pas de commissions sur les produits financiers, ce qui signifie que leurs conseils sont généralement exempts de toute motivation commerciale sous-jacente. En choisissant un coach à honoraires, vous vous assurez qu’il se concentre avant tout sur votre bien-être et votre réussite financière.

En savoir plus : Conseiller à honoraires ou à commissions : Quelle est la différence ?

Je recommande vivement de choisir un conseiller qui ne perçoit que des honoraires. C’est la seule façon de s’assurer que le conseiller correspond à 100 % à vos intérêts et à vos objectifs.

Les conseillers rémunérés à la commission sont toujours confrontés à un dilemme entre vos intérêts financiers et les leurs. Les produits financiers coûteux sont avantageux pour le conseiller, mais pas pour vous.

Personnalité

Un facteur souvent négligé et pourtant essentiel dans le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine est l’adéquation de la personnalité. Si les diplômes et l’expérience sont essentiels, le succès de la relation dépend souvent de la compatibilité personnelle. Voici pourquoi :

  1. La confiance : Vous aborderez des questions financières délicates. Un coach dont le comportement inspire la confiance et l’aisance peut favoriser une véritable confiance.
  2. La communication : Un coach qui correspond à votre style de communication veille à ce que vous compreniez clairement les stratégies et les décisions.
  3. Alignement : Vos valeurs et vos objectifs financiers doivent être compris et respectés. Un coach qui s’aligne sur votre vision peut vous guider plus efficacement.

En fait, il s’agit de l’intuition intangible que vous ressentez lorsque vous interagissez avec des coachs potentiels. Votre parcours financier est personnel et votre coach financier doit être quelqu’un avec qui vous vous sentez à l’aise pour parcourir ce chemin.

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Combien coûte un coach en gestion de patrimoine ?

Il est essentiel de comprendre les coûts associés à l’embauche d’un conseiller en gestion de patrimoine pour prendre une décision éclairée. Décortiquons les dépenses potentielles :

  1. Tarif horaire : Les conseillers en gestion de patrimoine facturent généralement entre 200 et 500 dollars de l’heure, en fonction de leur expérience et de leur expertise. Ces séances peuvent comprendre la définition d’objectifs, la planification financière et des discussions sur la stratégie.
  2. Honoraires annuels minimums : Certains coachs fixent des honoraires annuels de base, qui peuvent aller de 2 000 à 10 000 dollars. Ce montant couvre leurs services et leur expertise tout au long de l’année.
  3. Frais de gestion de patrimoine : Si vous faites appel à un coach pour la gestion de votre patrimoine, il facture souvent un pourcentage dégressif basé sur les actifs. Voici un exemple :
    • 1 % pour les actifs jusqu’à 500 000
    • 0,80 % pour les actifs jusqu’à 1 000 000
    • 0,65 % pour les actifs jusqu’à 5 000 000
    • 0,55 % pour les actifs supérieurs à 5 000 000

En comprenant ces structures de coûts, vous pouvez choisir un conseiller en gestion de patrimoine qui correspond à votre budget et à vos aspirations financières. N’oubliez pas qu’en investissant aujourd’hui dans des conseils, vous ouvrez la voie à un avenir prospère.

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La psychologie de l’argent

Aucun autre sujet n’est aussi chargé d’émotions que l’argent. La relation que nous entretenons avec lui est profondément ancrée dans notre éducation, nos expériences passées et les croyances de notre société.

Pour beaucoup, l’argent n’est pas seulement un outil d’achat et d’investissement ; il symbolise la réussite, la sécurité et parfois même l’estime de soi. Ces émotions peuvent souvent dicter nos habitudes de consommation, nos choix d’investissement et nos décisions financières globales, de manière positive ou négative.

Il est donc essentiel que votre coach en gestion de patrimoine tienne compte de cet aspect. Un coach de haut niveau ne se contente pas de proposer des stratégies financières ; il plonge dans la psychologie de l’argent, en vous aidant à décortiquer et à comprendre votre état d’esprit en matière d’argent.

Cette approche holistique du coaching financier garantit que vous êtes non seulement financièrement équipé, mais aussi émotionnellement habilité à naviguer dans votre parcours patrimonial.

Je recommande vivement ce livre pour approfondir ce sujet :

La psychologie de l’argent : Les leçons intemporelles sur la richesse, l’avidité et le bonheur par Morgan Housel

Psychology of Money

En rapport : Les raisons de considérer l’argent comme un outil – Ça change la vie !

Questions à poser à un coach en gestion de patrimoine

Le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine est une étape importante dans la réalisation de vos objectifs financiers. Mais avant de faire le premier pas pour construire un patrimoine ensemble, posez les bonnes questions pour garantir un partenariat fructueux. Lorsque vous rencontrerez des coachs potentiels, envisagez de leur poser les questions suivantes :

  1. Quelles sont vos certifications et formations en matière de planification financière et de coaching ?
  2. Comment intégrez-vous la psychologie de l’argent dans votre coaching ?
  3. Quelle est votre structure de rémunération (honoraires, commissions) ?
  4. Comment se tenir au courant des dernières tendances et stratégies financières ?
  5. Pouvez-vous fournir des références ou des témoignages d’anciens clients ou de clients actuels ?
  6. Comment adaptez-vous vos conseils aux besoins et aux objectifs de chaque client ?
  7. Quels outils et ressources utilisez-vous pour suivre et gérer mes progrès financiers ?
  8. À quelle fréquence allons-nous revoir et adapter mon plan financier ?
  9. Dans quelle mesure êtes-vous accessible aux clients pour répondre à leurs questions ou préoccupations en dehors des réunions prévues ?
  10. Quelles mesures prenez-vous pour garantir la confidentialité et la sécurité de mes données financières ?

En posant ces questions, vous comprendrez mieux l’expertise du coach, son approche et la manière dont il peut vous aider à améliorer votre situation financière.

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En lien : Les 5 meilleurs coachs en budgétisation pour vous aider à maîtriser la gestion de l’argent

Comment un coach patrimonial peut aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers

Se plonger dans le monde de la finance peut sembler insurmontable, surtout lorsqu’on se fixe des objectifs financiers précis. C’est là qu’un coach patrimonial peut changer la donne.

Ils aident

  • cristallisez vos objectifs financiers, en veillant à ce qu’ils soient à la fois ambitieux et réalisables.
  • vous doter des outils et des connaissances nécessaires pour atteindre votre objectif final
  • vous aider à améliorer votre culture financière afin que vous puissiez naviguer dans le paysage financier complexe
  • investir judicieusement
  • gestion des dettes
  • constitution d’un fonds d’urgence
  • vous permettre de prendre de meilleures décisions
  • vous obliger à rendre des comptes
  • rester sur la bonne voie

En fait, s’associer à un coach patrimonial signifie transformer vos rêves financiers en réalités tangibles, en étant armé d’une expertise et d’une confiance en soi.

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Processus de coaching patrimonial

  1. L’écoute : Un conseiller en gestion de patrimoine doit commencer par vous faire part de votre point de vue, notamment de votre philosophie, de votre mode de vie et de vos aspirations pour l’avenir.
  2. Discussion : Une fois que vous avez partagé vos points de vue, vous et votre coach devriez avoir une discussion approfondie sur votre philosophie de vie, votre style de vie et vos objectifs futurs. Cela l’aidera à mieux comprendre votre situation.
  3. Analyse de la situation et quantification des objectifs : Après avoir bien compris votre philosophie, votre mode de vie et vos objectifs futurs, un coach patrimonial analysera votre situation financière et déterminera vos objectifs en matière de dépenses, d’épargne et de revenus.
  4. Analyse du risque : Le conseiller en gestion de patrimoine a besoin que vous lui fournissiez des informations pour comprendre votre tolérance au risque et votre capacité à prendre des risques. La tolérance au risque fait référence à votre capacité à supporter des pertes, tandis que la capacité de risque implique votre capacité financière à supporter des pertes sans mettre en péril vos objectifs financiers.
  5. Comprendre votre mission, votre vision, vos valeurs et vos objectifs : À partir des informations recueillies au cours des étapes précédentes, le conseiller en gestion de patrimoine acquiert une connaissance approfondie de votre mission, de votre vision, de vos valeurs et de vos objectifs. Cette compréhension servira de base à votre plan financier.
  6. Préparation d’un plan financier : Après avoir bien compris votre mission, votre vision, vos valeurs et vos objectifs, un conseiller en gestion de patrimoine préparera votre plan financier. Ce plan déterminera le taux de rendement des investissements nécessaires pour atteindre vos objectifs.
  7. Éducation et formation : Outre l’élaboration de votre plan financier, un conseiller en gestion de patrimoine devrait également vous fournir des informations et une formation pour vous aider dans votre parcours financier. Cette formation portera sur divers aspects de la finance, tels que la gestion des finances, les stratégies d’investissement et la compréhension des marchés financiers.
  8. Conseils, motivation et soutien pour la mise en œuvre du plan : Une fois que votre plan financier est prêt, un conseiller en gestion de patrimoine vous guide, vous motive et vous soutient dans sa mise en œuvre.
  9. S’attaquer aux obstacles : Au cours de l’exécution de votre plan financier, il se peut que vous rencontriez des obstacles. Un conseiller en gestion de patrimoine sera là pour vous encourager et vous aider à surmonter ces obstacles.
  10. Révision et mise à jour : Enfin, un conseiller en gestion de patrimoine révise et met à jour régulièrement votre plan financier afin de s’assurer qu’il reste aligné sur vos objectifs financiers et votre situation personnelle en constante évolution. Il s’agit d’un élément essentiel de tout processus de planification financière, qui permet de s’assurer que le plan reste pertinent.

À travers ces étapes, le coach patrimonial vise à aligner vos décisions financières sur vos valeurs et à clarifier vos solutions financières et votre avenir.