Si vous vous sentez coincé dans un appartement ou une maison à louer parce que tout votre argent va au loyer. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des programmes formidables qui vous permettent de briser les chaînes qui vous retiennent en tant que « locataire » et vous permettent d’échanger ce titre contre celui de « propriétaire ».

Achetez la maison de vos rêves avec un prêt USDA

Introduits pour la première fois en 2014, ces prêts ont pour but « d’améliorer l’économie et la qualité de vie dans l’Amérique rurale ». Ils vous permettent d’emprunter la totalité du prix d’achat sans apport et les prêts de l’USDA ne sont pas réservés aux régions remplies de champs et de verts pâturages. Ils sont disponibles dans les petites villes avec des quartiers traditionnels à travers les États-Unis.

Pour en savoir plus sur les endroits où ces prêts sont disponibles dans votre région, visitez le site web du gouvernement de l’USDA. Vous y trouverez des informations sur les zones approuvées en fonction de votre ville et de votre État. Vous pouvez également vous renseigner sur les conditions de revenus spécifiques à votre région.

Un prêt FHA nécessite peu d’apport et vous évite d’acheter un gouffre financier

Bien que les prêts FHA exigent un acompte abordable (généralement de 3,5 à 5 %), ils ne sont pas soumis à des restrictions géographiques comme les prêts USDA. Tant que la maison est en bon état, il y a de bonnes chances qu’elle soit éligible à un prêt FHA.

L’un des avantages d’un prêt immobilier FHA est l’inspection FHA. Elle est plus complète qu’une inspection normale et peut mettre en évidence des défauts qui doivent être corrigés avant la clôture du prêt. L’inspection approfondie peut vous aider à éviter d’acheter un gouffre financier.

Le prêt VA n’est pas réservé aux militaires actifs

Les prêts VA ne requièrent aucune mise de fonds. Vous pouvez négocier les frais de clôture en demandant au vendeur de payer ces frais pour vous. Cela signifie que vous pouvez devenir propriétaire sans pratiquement rien débourser.

Pour en bénéficier, vous devez remplir certaines conditions de revenu et d’emploi. Vous devez également remplir les conditions relatives au service militaire ou être le conjoint d’une personne remplissant les conditions requises. Pour plus d’informations, adressez-vous à un prêteur agréé VA.

Envisager une reprise de prêt

Certains prêts, tels que les prêts VA et FHA, peuvent être repris. Bien que la prise en charge d’un prêt n’ait pas été une option populaire depuis plusieurs années, elle gagnera en popularité à l’avenir. Pourquoi ? Parce qu’à l’heure actuelle, personne n’a besoin d’assumer un prêt en raison des faibles taux d’intérêt. Mais lorsque les taux d’intérêt augmenteront à l’avenir, il sera très intéressant d’assumer un prêt à un taux d’intérêt de 3,5 % alors que les taux actuels sont de 6 %.

L’inconvénient de ce type de prêt hypothécaire est qu’il peut nécessiter un financement d’un montant plus élevé si le vendeur dispose d’un capital important dans la maison. Néanmoins, il vaut la peine de les garder à l’œil.

Acheter la maison que vous louez (location avec option d’achat ou contrat foncier)

Si vous êtes locataire d’une maison et que vous souhaitez l’acheter, vous pouvez discuter avec le propriétaire d’une location avec option d’achat ou d’un contrat foncier. Ce type d’achat est idéal pour les personnes qui souhaitent acheter une maison, mais qui ne disposent pas de la mise de fonds nécessaire, ou qui sont en train de reconstituer leur crédit (après un divorce ou une faillite, par exemple).

En règle générale, la location-accession exige un petit acompte et un accord sur la part du loyer qui sera consacrée à l’achat du logement. Vous et votre propriétaire conviendrez également de la durée de la période de location-accession. À l’issue de cette période, vous demandez un prêt hypothécaire pour finaliser l’achat. Cela vous permet de demander un prêt hypothécaire lorsque vous avez plus de chances d’être approuvé, après avoir rétabli votre crédit.

Un prêt de la marine fédérale n’est pas un prêt VA

Le Navy Federal Credit Union est similaire au prêt VA, mais les frais de financement sont inférieurs aux frais de financement VA. Généralement, tous les frais de financement militaires peuvent être financés. Il s’agit donc également d’un prêt financé à 100 % qui ne nécessite pas d’acompte.

Le prêt Navy n’est accessible qu’aux membres de la Navy Federal Credit Union. L’admission à cette coopérative de crédit est plus stricte que celle d’une coopérative de crédit normale et les membres les plus courants sont les militaires. Toutefois, l’adhésion est étendue à certains membres de la famille du personnel militaire, à certains employés civils de l’armée et à des employés du ministère américain de la défense.

L’assurance hypothécaire compense le manque de fonds pour la mise de fonds

Si vous êtes prêt à payer une assurance hypothécaire privée (PMI), de nombreux courtiers en prêts hypothécaires travaillent avec des prêteurs qui vous permettront de verser un acompte de 10 % au lieu des 20 % traditionnels. Ces prêts présentent des avantages et des inconvénients.

L’avantage est que la mise de fonds est moins importante et que la PMI peut être supprimée une fois que vous possédez 20 % de votre logement. L’inconvénient est le paiement supplémentaire qui s’ajoute au paiement normal de l’hypothèque. Ce montant peut atteindre jusqu’à 10 % du paiement hypothécaire.

Hypothèques privées.

Si vous connaissez quelqu’un qui est prêt à vous soutenir dans l’achat de votre maison, il peut acheter la maison en votre nom et devenir ensuite votre prêteur. Ce scénario peut être gagnant-gagnant. Vous obtenez le logement que vous convoitez et cette personne perçoit des intérêts sur le montant qu’elle vous a permis d’emprunter. Cette solution vous permet également d’éviter la PMI.

De nombreux acheteurs d’un premier logement trouvent ce type d’aide auprès de leurs parents et grands-parents qui disposent des fonds nécessaires pour payer le logement au comptant.

S’il s’agit de votre premier logement, vous avez de la chance grâce aux programmes d’aide à l’accession à la propriété pour les primo-accédants

Il existe de nombreux programmes d’aide à l’accession à la propriété pour les primo-accédants. Une simple recherche sur Internet permet de trouver une pléthore de programmes. Il existe des programmes locaux, des programmes d’État et des programmes fédéraux. Il existe également des programmes proposés par des banques et des sociétés de crédit hypothécaire.

Ces programmes varient en fonction du montant de l’aide qu’ils offrent. Pour plus d’informations sur les programmes d’aide à l’accession à la propriété dans votre région, contactez un courtier en hypothèques local.

Le financement par les caisses de crédit est disponible pour la plupart d’entre eux

Si votre banque locale refuse de vous accorder un prêt hypothécaire, n’y voyez pas une réponse définitive. De nombreuses coopératives de crédit ont des règles moins strictes pour l’obtention d’un prêt immobilier. En outre, les coopératives de crédit proposent souvent des prêts immobiliers avec un acompte de 5 à 10 % seulement.

Avant d’abandonner, vérifiez auprès de vos coopératives de crédit locales les spécificités des programmes et les conditions d’éligibilité pour leurs prêts immobiliers. De nombreuses coopératives de crédit n’exigent qu’un compte de dépôt pour l’adhésion à leur coopérative de crédit.

Pour en savoir plus sur ces programmes et sur d’autres qui pourraient vous convenir, contactez un courtier en hypothèques local. Vous êtes peut-être plus près de l’accession à la propriété que vous ne le pensez.