La plupart des gens doivent payer trois choses importantes dans la vie : une voiture, une maison et une bonne éducation. Toutefois, en faisant preuve de diligence, vous pouvez rendre ces achats un peu moins douloureux pour votre chèque de paie.

Voiture

Tout le monde se souvient de sa première voiture. Tourner les clés et entendre le moteur rugir, c’est comme passer à l’âge adulte. Malheureusement, être adulte, c’est aussi faire face aux paiements et à l’excitation de la route. Voici quelques moyens d’économiser.

1. Acheter au bon moment

En ce qui concerne les concessionnaires automobiles, il est utile de bien se renseigner. La fin du mois, la fin de l’été et la fin de l’année sont toutes des périodes propices à la réalisation de bonnes affaires. À la fin du mois, les concessionnaires peuvent être sur le point d’obtenir des primes de vente de la part des constructeurs. S’ils approchent de leur quota, ils seront plus enclins à conclure une affaire.

À la fin de l’été, les concessionnaires tentent d’écouler leurs stocks pour faire de la place aux modèles de l’année suivante. Et à la fin de l’année, les clients pensent aux achats de Noël et non aux achats de voitures. C’est une période de vaches maigres pour les concessionnaires automobiles, ce qui signifie qu’ils seront très heureux de vous faire plaisir. Ce concept fonctionne également pendant les périodes de mauvais temps. Si le verglas et la neige ont sévi pendant une longue période ou si la chaleur a été inhabituelle, de nombreuses personnes n’auront peut-être pas envie de faire des achats de voitures. Pourtant, les concessionnaires ont besoin d’enregistrer de bons chiffres de vente. Si vous pouvez braver les éléments, vous serez peut-être récompensé par une meilleure offre parce que vous avez visité le concessionnaire alors que d’autres sont restés chez eux.

2. Augmentez vos paiements pour économiser des intérêts

Bien sûr, le meilleur scénario consiste à épargner au fil du temps pour payer un véhicule au comptant. Toutefois, en réalité, la plupart des gens doivent recourir à une forme de financement. Quel que soit le prêt, vous ne devez jamais payer le minimum si vous le pouvez. N’oubliez jamais qu’un prêt est conçu pour profiter au prêteur, pas à vous. Vous pouvez facilement payer plusieurs fois votre prix d’achat initial en intérêts si vous vous contentez de suivre le calendrier de paiement de votre prêteur.

Il existe plusieurs sites intéressants qui peuvent vous motiver à rembourser vos dettes plus rapidement en vous montrant combien vous économisez au fil du temps en augmentant simplement vos paiements. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’investir beaucoup d’argent dans des paiements supplémentaires, vous pouvez arrondir à la hausse. Par exemple, si votre paiement est de 360 $ par mois, vous payez 400 $. Lorsqu’il s’agit de rembourser un prêt, chaque petit geste compte, et ces 40 $ de plus par mois consacrés au remboursement du capital vous permettront de réaliser d’importantes économies au fil du temps.

3. Acheter des produits d’occasion

L’odeur de la voiture neuve a un prix. Dès que vous sortez de l’usine, votre voiture neuve perd environ 9 % de sa valeur. La première année, la dépréciation s’élève à 19 % au total. L’année suivante, vous perdez encore 12 %. Ensuite, la dépréciation de votre voiture se maintient à 9 % par an. Il est donc judicieux de rechercher des voitures bien entretenues de plus de deux ans. Lors de l’achat, veillez à l’emmener chez un mécanicien en qui vous avez confiance pour une inspection complète. Vérifiez également que la voiture n’a pas été accidentée. Si vous tenez absolument à sentir l’odeur d’une voiture neuve, économisez de l’argent et achetez le spray parfumant.

Épargne logement

Lors de l’achat d’une maison, le temps que vous consacrez à vous informer peut vous faire économiser des milliers de dollars. Vous pouvez acheter passivement une maison par les voies normales, mais vous dépenserez plus pour la commodité. N’oubliez pas que de nombreux investisseurs immobiliers n’ont pas de licence d’agent immobilier. Ils ont simplement pris le temps de s’informer sur le processus.

1. Connaître son pouvoir d’achat – Obtenir un prêt

Rencontrez un agent de crédit, examinez votre solvabilité et déterminez votre potentiel d’achat. Vous ne voulez pas perdre votre temps à regarder des maisons que vous ne pouvez pas vous permettre. Vous pouvez également vérifier si votre dossier de crédit présente des lacunes faciles à corriger afin de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. Veillez à vous renseigner sur les coûts liés à l’achat d’un logement dans votre région. Vous devez connaître le montant de l’acompte dont vous aurez besoin en fonction de votre cote de crédit et de votre ratio d’endettement. Si votre crédit est suffisamment bon, vous n’aurez peut-être pas à verser d’acompte pour le prêt. Vous devrez néanmoins payer les frais de clôture et d’autres frais (à moins que le vendeur ne les prenne à sa charge) ; assurez-vous donc d’avoir suffisamment de liquidités avant de signer l’hypothèque.

2. Connaître son marché

Connaître le marché du logement est essentiel pour faire des achats immobiliers en connaissance de cause. Il existe plusieurs sites que vous pouvez utiliser pour rechercher des dossiers publics en ligne. Les dossiers hypothécaires sont des informations publiques. Vous pouvez facilement voir combien une personne doit encore sur sa propriété par rapport au prix demandé. Cette information est utile lorsque vous négociez l’achat d’une maison.

Vous pouvez voir si une personne dispose d’une marge de manœuvre pour négocier à la baisse ou si elle est prisonnière d’un prêt hypothécaire et doit s’en tenir à un certain prix. Plus la valeur nette de la maison est élevée, plus il y a de chances qu’elle baisse le prix demandé si elle doit vendre rapidement. Obtenez également des rapports comparatifs sur les ventes de maisons dans la région, soit par l’intermédiaire d’un site, soit par celui d’un agent immobilier. Voyez si les ventes sont en hausse ou en baisse. L’emplacement est essentiel lors de l’achat d’un bien immobilier. Recherchez des logements situés dans des zones dotées de bonnes écoles, d’infrastructures solides, de quartiers agréables et d’autres éléments susceptibles d’augmenter la valeur de revente.

3. Examinez les REO, les ventes à découvert, les FSBO et les ventes sur saisie.

Ne pas suivre la voie traditionnelle pour acheter une maison peut être effrayant, mais si vous vous efforcez d’apprendre le système, les bénéfices sont énormes ! Je tiens à souligner qu’il ne s’agit que d’un aperçu des domaines dans lesquels vous pouvez effectuer des recherches. Vous devrez étudier ces sujets en profondeur pour être en mesure d’évaluer correctement le risque par rapport au retour sur investissement. Des livres entiers ont été écrits sur ces sujets, je me contenterai donc d’éveiller votre intérêt dans cet article. C’est là que les investisseurs jouent. Il est payant de se former et de se sentir à l’aise avec les sources alternatives d’achat de logement.

FSBO

La première maison que nous avons achetée était un FSBO (For Sale By Owner). Nous avons littéralement traversé le quartier en voiture, vu le panneau et frappé à la porte. Comme les propriétaires n’avaient pas fait leurs devoirs et n’avaient pas correctement évalué leur maison, nous avons économisé environ 10 000 dollars rien que sur le prix d’achat initial de la maison. Comme nous n’avons pas fait appel à un agent immobilier, le vendeur n’a pas eu de frais supplémentaires à intégrer dans le prix demandé, ce qui nous a été bénéfique à tous les deux.

REO

Les REO (Real Estate Owned) sont des biens immobiliers appartenant à un prêteur. Lorsqu’une maison fait l’objet d’une saisie, la banque la met aux enchères. Si personne ne l’achète, elle encombre l’inventaire du prêteur. Les banques ne veulent pas détenir les biens immobiliers et s’occuper de leur entretien ; elles veulent seulement des hypothèques. Il arrive souvent qu’une banque fasse une très bonne affaire sur un bien immobilier en déshérence, simplement pour le faire disparaître de ses livres.

Ventes à découvert

Les ventes à découvert ont lieu lorsqu’une banque accepte de travailler avec le vendeur en situation de saisie et d’accepter un montant inférieur à celui de l’hypothèque de la part d’un acheteur qualifié. Cela permet à la banque d’éviter les tracas de la procédure de saisie. Là encore, la plupart des banques ne veulent pas de biens immobiliers saisis, et si un acheteur se présente avec des liquidités pour conclure une transaction, les banques peuvent être disposées à discuter avant même que la maison ne soit vendue aux enchères.

Saisies

Lorsqu’une maison fait l’objet d’une saisie et qu’aucune vente à découvert n’est conclue, elle est mise aux enchères par la banque pour que les investisseurs puissent faire des offres. Si vous prenez le temps de comprendre ce processus, vous pouvez être au cœur de l’action et faire une bonne affaire sur une belle propriété. Encore une fois, pour vous assurer que vous n’achetez pas un citron, inscrivez-vous pour visiter la maison à l’avance et la faire inspecter. Assurez-vous également qu’il n’y a pas de privilèges supplémentaires sur le titre de propriété. Puisque vous vous représentez dans cette affaire, vous devez faire vos devoirs pour vous assurer que vous obtenez un bon retour sur investissement.

Épargne-études

Le prix d’une éducation de qualité n’a cessé d’augmenter ces dernières années. Les dettes liées aux prêts étudiants suivent la plupart des gens tout au long de leur carrière. Il est donc utile de les limiter autant que possible.

1. Trouver de l’argent gratuit

S’il y a quelque chose de plus amusant que d’aller à l’université, c’est bien de trouver de l’argent gratuit pour la financer ! Il existe de nombreux sites qui vous indiquent comment trouver des bourses d’études. Vous devrez faire quelques recherches pour savoir si vous êtes éligible. Vous devrez peut-être aussi rédiger des essais expliquant que vos études valent mieux que celles de vos concurrents. Mais un peu de travail suffit pour réduire le montant total des prêts que vous devrez contracter.

2. Préférer les prêts fédéraux aux prêts privés

Les prêts fédéraux ont un taux d’intérêt fixe qui est inférieur à celui des prêts privés. Les prêts privés n’ont pas non plus de taux d’intérêt fixe et, par conséquent, vos paiements peuvent augmenter si vos taux d’intérêt augmentent. Cela signifie que vous payez plus d’argent sur une période plus longue. Évitez à tout prix les prêts privés, sauf si vous n’avez pas d’autre option. De plus, n’empruntez que ce dont vous avez réellement besoin et vivez modestement. Vous n’êtes pas obligé d’emprunter le montant total de la qualification. Prenez un emploi secondaire pour obtenir un revenu supplémentaire pendant vos études et pendant l’été afin de vous assurer d’avoir le moins de dettes possible à la fin de vos études.

3. Utiliser les collèges communautaires

Vous pouvez obtenir le diplôme de l’établissement d’enseignement supérieur de quatre ans de votre choix sans avoir à supporter le montant total de la dette. Passez vos deux premières années dans un community college pour obtenir vos crédits de base. Ces établissements sont généralement beaucoup moins chers que les établissements publics ou privés, qui coûtent environ le triple. De plus, s’il y a un community college près de chez vous, vous pouvez économiser de l’argent sur les frais de subsistance en restant dans votre famille. Vous pourrez ensuite passer dans l’établissement de votre choix pour les deux dernières années.

Je vous ai donné quelques idées sur la manière d’économiser sur les trois postes de dépenses les plus importants de votre vie, mais c’est encore à vous de faire le travail. Toutes ces pistes sont tout à fait réalisables, il suffit d’être prêt à travailler plus dur que le consommateur moyen. C’est la raison pour laquelle la plupart des Américains s’efforcent de rembourser leurs dettes au lieu de se constituer un patrimoine. En planifiant intelligemment, en faisant des recherches et en appliquant un peu de savoir-faire, vous pouvez passer plus de temps à vous constituer un pécule qu’à rembourser des années de dettes inutiles.