Maîtriser ses finances peut sembler impossible, surtout si vous êtes endetté ou si vous n’avez pas d’emploi bien rémunéré. Toutefois, la liberté financière ne s’acquiert pas du jour au lendemain, c’est pourquoi il est très important de garder les choses en perspective et de s’en tenir à un plan. En apprenant ce que font les investisseurs qui réussissent pour maximiser chaque dollar, vous pouvez rapidement vous mettre sur la bonne voie financière.
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Établir un budget réaliste
Il ne sert à rien d’établir un budget si vous ne pouvez pas le respecter. Si vous dépensez toujours 200 dollars pour faire la navette entre votre domicile et votre lieu de travail, ne consacrez pas seulement 150 dollars de votre budget à cette dépense, car vous n’atteindrez jamais vos objectifs. Tous vos objectifs doivent être raisonnables et basés sur ce que vous avez dépensé dans le passé, car vous aurez ainsi plus de chances de les atteindre.
En savoir plus sur les dépenses saines
La plupart des consommateurs n’ont aucune idée de ce qu’est une dépense saine. En règle générale, suivez le plan 50/30/20, ce qui signifie que 50 % de vos revenus mensuels sont consacrés à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à votre épargne. Ce plan peut vous aider à éviter les erreurs financières et vous permettra de constituer votre épargne assez rapidement.
Décider des besoins
La plus grande erreur financière que l’on puisse commettre est sans doute de considérer les désirs comme des besoins. De nombreux articles pour lesquels vous dépensez de l’argent chaque mois sont des luxes plutôt que des nécessités. Si vous pouvez survivre sans un article, il doit être considéré comme un luxe et, par conséquent, vous ne devez pas dépenser d’argent pour cet article à moins que vous n’ayez de l’argent après avoir acheté vos produits de première nécessité.
Ne dépensez que l’argent que vous avez
Certaines personnes commettent l’erreur de dépenser l’argent avant qu’il n’arrive sur leur compte en banque, par exemple en comptant sur un bonus dont l’arrivée n’est pas garantie. Il s’agit toujours d’un pari, car une prime n’est jamais garantie. Choisissez vos dépenses en fonction de votre situation financière actuelle, plutôt que de votre situation financière prévisionnelle, car cela peut éviter de graves problèmes à l’avenir et laisser de l’argent supplémentaire pour les investissements.
Utiliser les liquidités
L’utilisation excessive des cartes de crédit entraîne généralement des problèmes financiers. Si 20 % ou plus de vos revenus mensuels sont consacrés au remboursement de vos cartes de crédit, c’est le signe d’un problème qui pourrait s’aggraver à l’avenir. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois, vous finirez par payer plus cher pour tous vos achats. Cela limite le montant de votre épargne et vous empêche d’atteindre vos objectifs financiers.
Travailler en vue de la retraite
De nombreuses personnes ne pensent à la retraite que lorsqu’il est trop tard. La principale raison de commencer à mettre de l’argent de côté pour la retraite dès maintenant est la capitalisation de vos revenus. En fait, plus vous commencez tôt à mettre de l’argent de côté, plus cet argent croîtra rapidement, puisqu’il est composé mensuellement. Commencer plus tôt signifie également que vous pouvez mettre moins d’argent dans votre fonds de retraite chaque mois et obtenir les mêmes paiements une fois à la retraite.
Tout sauver
Il peut sembler inutile de placer quelques dollars sur un compte chaque mois, mais cet argent s’accumule vraiment. Il est toujours préférable d’épargner quelque chose plutôt que rien, car cet argent fructifiera au fil des ans. Même si votre mode de vie fait que vos factures et vos emprunts sont élevés par rapport à votre salaire, si vous pouvez investir un peu d’argent pendant que vous êtes dans la vingtaine, cet argent pourrait devenir important lorsque vous atteindrez la soixantaine.
Éviter de prendre de l’avance
De nombreux jeunes commettent l’erreur de trop modifier leur mode de vie lorsqu’ils commencent à gagner de l’argent. S’il est bon de se récompenser pour avoir travaillé dur, il faut veiller à ce que cet argent soit dépensé à court terme, plutôt qu’à long terme. Par exemple, il est tout à fait possible de prendre des vacances ou de s’acheter un nouvel ordinateur, mais vous devriez éviter d’acheter une voiture de luxe ou d’emménager dans un nouvel appartement simplement parce que vous disposez d’un petit revenu supplémentaire. En achetant ces choses, vous vous engagez à dépenser davantage à l’avenir, ce qui limite votre capacité d’investissement.
Diversifier votre portefeuille
En d’autres termes, le fait d’investir dans un certain nombre de choses différentes réduit le risque. Bien qu’un portefeuille diversifié soit également moins susceptible de surperformer le marché, il permet à vos investissements les plus fructueux d’absorber les investissements qui ne vous conviennent pas. Lorsque vous débutez, c’est le meilleur moyen d’éviter de subir un coup dur.
Regarder les obligations
Lorsque l’on cherche des idées d’investissement, les obligations du Trésor américain sont à peu près aussi peu risquées que possible. En effet, il est très peu probable que le gouvernement fasse défaut et les taux d’intérêt élevés sont la seule chose qui peut nuire à votre rendement. Si vous cherchez un endroit où commencer à investir, c’est le meilleur.