Gérer son argent peut être une véritable plaie. Si vous êtes endetté, il est probable que des personnes vous appellent ou vous envoient des courriers pour vous rappeler votre dette chaque mois. À cela s’ajoutent la nourriture, les factures d’assurance et de téléphone, et toutes sortes d’autres choses. Comment faire pour garder la trace de tout cela ? Vous pouvez commencer par ce simple plan de gestion de l’argent pour vous aider à démarrer.
🔥 Produits recommandés : Canon EOS R6 II • DJI Mini 4 Pro • MacBook Pro M4
1. Calculez vos factures
Un nombre étonnamment élevé de personnes n’ont aucune idée du montant exact de leurs factures mensuelles, de leur loyer ou de leur hypothèque (selon le cas) et de tous les autres paiements mensuels qu’elles effectuent à divers endroits pour diverses choses. La première étape de tout plan de gestion financière réaliste consiste à s’asseoir et à déterminer ce que l’on dépense. Une fois que vous avez une idée de ce que vous dépensez chaque mois, vous avez une meilleure idée de ce dont vous avez besoin pour rester à flot.
2. Élaborer un plan d’élimination des dettes
Être endetté, c’est nul, et votre priorité absolue devrait être de trouver le moyen d’en éliminer le plus possible, le plus rapidement possible. Les dettes ne nuisent pas seulement à votre crédit, mais aussi à votre ratio dette/revenu, et c’est autant d’argent en moins dans vos poches chaque mois. Vous devez établir un plan de remboursement de vos dettes. Si vous effectuez déjà des paiements mensuels, essayez de payer davantage chaque mois si vous pouvez vous le permettre. Si vous avez des dettes que vous ne payez pas, vous devriez appeler les sociétés concernées pour obtenir un règlement ou commencer à effectuer des paiements mensuels. Plus tôt vous commencerez, plus vite vous en finirez.
3. Élaborer un budget
Maintenant que vous avez une idée de ce que vous dépensez chaque mois et de la manière dont vous comptez vous débarrasser de vos dettes, il est temps d’établir un budget. Un budget vous permet de mieux gérer votre argent, de mettre de l’argent de côté pour les jours difficiles et d’éliminer plus efficacement vos dettes. Les budgets peuvent être difficiles à respecter, mais un truc amusant que j’ai toujours utilisé est d’avoir une ligne budgétaire pour les loisirs chaque mois, où vous pouvez faire des folies pour des choses comme manger au restaurant ou assister à des événements amusants. Si vous n’établissez pas de budget, vous risquez de trop dépenser un mois et de vous retrouver soudain en retard sur vos factures, ce qui vous obligera à tout recommencer depuis le début.
4. Améliorer son crédit
Il existe des moyens d’obtenir des cartes de crédit même si votre crédit est assez mauvais. Il ne s’agit pas des cartes de crédit les plus recherchées, mais bon, bienvenue dans le monde du crédit passable ou médiocre ! Utilisez les cartes de crédit pour améliorer votre crédit. Ne dépensez pas trop et ne vous endettez pas davantage, mais il est important d’améliorer votre crédit si vous voulez un jour acheter une maison ou une voiture. Renseignez-vous auprès de votre banque pour savoir ce qu’elle propose en termes de cartes de crédit et de possibilités de développement du crédit.
5. Créer un plan d’investissement
C’est le point le plus difficile pour beaucoup de gens, car c’est une chose que beaucoup ne font jamais. L’idée d’investir son argent est de le faire fructifier au fil du temps. Si vous investissez bien, vous vous donnez essentiellement de l’argent gratuit. Si vous ne connaissez rien à l’investissement, c’est le moment idéal pour apprendre. Vous pouvez appeler différentes sociétés d’investissement, faire des recherches sur l’internet ou même suivre un cours pour apprendre à placer correctement votre argent. Une fois que vous aurez appris comment procéder, trouvez un moyen de le faire et mettez-le en pratique. Investir n’est peut-être pas la meilleure idée du moment, mais dans 10 ou 20 ans, vous pourriez récolter les fruits de votre travail.
6. Suivez l’évolution de votre valeur nette
Cela semble difficile, mais c’est en fait assez facile. Voici ce que vous devez faire. Vous prenez tout ce que vous possédez en termes d’actifs, de liquidités et de propriétés et vous en additionnez la valeur. Ensuite, vous prenez toutes vos dettes (y compris le solde de votre carte de crédit) et vous les soustrayez de la valeur. Le résultat est votre valeur nette. On peut devenir riche sans avoir beaucoup d’argent. Par exemple, vous avez 100 $ sur votre compte d’épargne, mais vous conduisez une voiture de 5 000 $. Cela signifie que votre valeur nette est de 5 100 $. Une fois que vous avez effectué les cinq étapes précédentes, vous devez calculer votre valeur nette chaque mois pour voir si elle a tendance à augmenter ou à diminuer. Si vous vous y prenez bien, la tendance devrait être à la hausse. À partir de là, vous pouvez vous fixer des objectifs et vous efforcer d’améliorer votre situation.
Ces six étapes peuvent sembler faciles à suivre, et elles le sont. Cependant, il faut un certain niveau de discipline et c’est là que les gens ont des problèmes. Vous pouvez créer tous les plans de gestion financière que vous voulez, mais si vous n’avez pas la maîtrise de soi nécessaire pour les suivre, ils ne serviront à rien.
Crédit photo : Rap Fix via rapfix.mtv.com