Les finances personnelles peuvent pousser tout un chacun à l’anxiété et à l’inquiétude. Plus facile à dire qu’à faire, la planification des finances n’est pas un œuf destiné au panier de tout le monde. C’est pourquoi la plupart d’entre nous vivent souvent d’un chèque à l’autre. Mais vous a-t-on dit qu’il n’était pas si difficile d’atteindre ses objectifs financiers ?

Dans cet article, nous examinerons les moyens de fixer des objectifs financiers et de les atteindre facilement.

4 étapes pour fixer des objectifs financiers

Bien que la fixation d’objectifs financiers puisse sembler être une tâche ardue, si l’on a la volonté et la clarté d’esprit nécessaires, c’est plutôt facile. Essayez de suivre les étapes suivantes pour commencer.

1. Être clair sur les objectifs

Tout but sans objectif clair n’est rien d’autre qu’une chimère, et cela ne pourrait être plus vrai pour les questions financières.

On dit souvent que l’épargne n’est rien d’autre qu’une consommation différée. Par conséquent, si vous épargnez aujourd’hui, vous devez savoir clairement à quoi cela servira. Il peut s’agir de n’importe quoi, comme l’éducation de vos enfants, votre retraite, votre mariage, les vacances de vos rêves, une voiture de luxe, etc.

Une fois que l’objectif est clair, attribuez-lui une valeur monétaire ainsi qu’un délai. L’important à ce stade de la fixation des objectifs est de dresser la liste de tous les objectifs que vous envisagez pour l’avenir et d’attribuer une valeur à chacun d’entre eux.

2. Garder des objectifs réalistes

Il est bon d’être optimiste, mais il n’est pas souhaitable d’être un « Pollyanna ». De même, s’il est bon de garder des objectifs financiers un peu ambitieux, aller au-delà de ce que vous pouvez réaliser de manière réaliste nuira certainement à vos chances de faire des progrès significatifs.

Il est important que vos objectifs restent réalistes, car cela vous aidera à maintenir le cap et à rester motivé tout au long de votre parcours.

3. Tenir compte de l’inflation

Ronald Reagan a dit un jour : « L’inflation est aussi violente qu’un agresseur, aussi effrayante qu’un voleur à main armée et aussi mortelle qu’un tueur à gages. Cette citation résume les conséquences que l’inflation pourrait avoir sur vos objectifs financiers.

Par conséquent, tenez compte de l’inflation^[1] chaque fois que vous donnez une valeur monétaire à un objectif financier qui se situe dans un avenir lointain.

Par exemple, si l’un de vos objectifs financiers est l’éducation universitaire de votre fils, dans 15 ans, l’inflation augmentera la charge monétaire de plus de 50 % si l’inflation n’est que de 3 %. Tenez toujours compte de ce facteur pour éviter de ne pas atteindre vos objectifs.

4. Court terme et long terme

Tout comme chaque calorie n’est pas la même, l’approche pour atteindre chaque objectif financier ne sera pas la même. Il est important de distinguer les objectifs à court terme des objectifs à long terme.

En règle générale, tout objectif financier à atteindre dans les trois prochaines années doit être considéré comme un objectif à court terme. Tout objectif à plus long terme doit être considéré comme un objectif à long terme. Cette distinction entre objectifs à court terme et objectifs à long terme permet de choisir l’instrument d’investissement adéquat pour les atteindre.

Vous devriez maintenant avoir dressé votre liste d’objectifs financiers. Il est maintenant temps de vous donner à fond pour les atteindre.

Comment atteindre vos objectifs financiers

Chaque fois que nous parlons de la poursuite d’un objectif financier, il s’agit généralement d’un processus en deux étapes :

• Garantir une épargne saine
• Investir intelligemment

Vous devrez épargner suffisamment et investir judicieusement cette épargne pour qu’elle fructifie au fil du temps et vous permette d’atteindre vos objectifs.

Garantir une épargne saine

La réalisation de soi est la meilleure forme de réalisation, et si vous ne décidez pas de votre situation financière actuelle, vous n’irez nulle part.

C’est le point de départ de votre parcours pour atteindre vos objectifs financiers.

1. Suivi des dépenses

La première chose à faire est de suivre vos dépenses. Utilisez l’une des applications mobiles de suivi des dépenses pour enregistrer vos dépenses. Une fois que vous aurez commencé à le faire avec diligence, vous serez surpris de voir à quel point les petites dépenses s’additionnent pour atteindre un montant considérable.

Classez également ces dépenses dans différentes catégories afin de savoir quelle catégorie absorbe la plus grande partie de votre salaire. La tenue d’un registre vous permettra de réduire les dépenses superflues et d’augmenter votre taux d’épargne.

Si vous ne savez pas par où commencer pour suivre vos dépenses, cet article peut vous aider.

2. Se payer d’abord

En général, l’épargne intervient une fois que toutes les dépenses ont été réglées. C’est une erreur classique lorsqu’il s’agit de fixer des objectifs financiers. On se paie en dernier !

Dans l’idéal, il faudrait planifier à l’envers. Nous devrions d’abord nous payer nous-mêmes et ensuite payer le monde, c’est-à-dire que nous devrions d’abord retirer le montant d’épargne prévu et gérer toutes les dépenses avec le reste.

La meilleure façon de mettre cela en œuvre est de mettre l’épargne en mode automatique, c’est-à-dire que l’argent coule automatiquement dans différents instruments financiers (fonds communs de placement, comptes de retraite, etc.) chaque mois.

Le fait d’opter pour l’automatisme nous permettra d’exercer un certain contrôle et nous obligera à gérer ce qu’il nous reste, ce qui augmentera le taux d’épargne.

3. Élaborer un plan et s’engager à le respecter

Apprendre à établir un budget est le meilleur moyen de contourner l’incertitude que suscitent toujours les plans financiers. Décider à l’avance de l’organisation des dépenses

Aujourd’hui, plusieurs applications de gestion de l’argent peuvent vous aider à le faire automatiquement.

Au début, il se peut que vous ne puissiez pas respecter entièrement vos plans, mais cela ne doit pas être une raison pour cesser complètement d’établir un budget.

Utilisez les solutions technologiques qui vous plaisent. Explorez les options et les alternatives qui vous permettent d’utiliser les options de portefeuille disponibles et choisissez celle qui vous convient le mieux. Avec le temps, vous vous habituerez à utiliser ces solutions.

Vous constaterez qu’ils vous permettent de suivre plus facilement votre plan, ce qui aurait été difficile autrement.

4. Faire de l’épargne une habitude et non un objectif

Dans le livre Nudge, les auteurs Richard Thaler et Cass Sunstein préconisent que, pour atteindre un objectif, il faut le décomposer en habitudes, car les habitudes sont plus intuitives et les gens s’y adaptent plus facilement.

Faites de l’épargne une habitude plutôt qu’un objectif. Bien que cela puisse sembler contre-intuitif pour beaucoup, il existe des moyens habiles de le faire. Par exemple :

• Mangez toujours au restaurant (s’il y en a) en semaine plutôt que le week-end. Les week-ends sont plus chers.
• Si vous êtes un passionné de voyages, essayez de voyager hors saison. Vous dépenserez beaucoup moins.
• Si vous faites des achats, recherchez toujours des bons de réduction et voyez où vous pouvez faire la meilleure affaire.

L’essentiel est de s’imprégner de l’action qui permet de réaliser des économies plutôt que de l’économie elle-même, qui est le résultat. Se concentrer sur le résultat fera ressortir le sentiment de sacrifice, qui sera plus difficile à maintenir sur une certaine période.

5. En parler

S’en tenir au calendrier d’épargne (pour atteindre les objectifs financiers) n’est pas une tâche facile. Il y aura de nombreuses distractions de la part de ceux qui ne sont pas alignés sur votre mission.

C’est pourquoi, pour maintenir le cap, il faut s’entourer de personnes qui sont dans le même bateau. En discutant quotidiennement avec elles, vous resterez motivé pour aller de l’avant.

6. Tenir un journal

Pour certaines personnes, l’écriture est une aide précieuse pour s’assurer qu’elles atteignent leurs objectifs.

Si c’est votre cas, tenez un journal dans lequel vous noterez vos objectifs et la mesure dans laquelle vous avez réussi à les atteindre. Cela vous aidera à évaluer le chemin parcouru et les objectifs que vous avez atteints.

Lorsque vous avez un engagement écrit sur papier, vous vous sentirez plus motivé pour suivre le plan et vous y tenir. En outre, il vous sera beaucoup plus facile de suivre vos progrès.

Investir intelligemment

L’épargne seule ne permet pas d’aller bien loin. Cependant, lorsqu’elle est investie judicieusement, l’épargne peut faire des merveilles.

1. Consulter un conseiller financier

L’investissement n’est pas une chose naturelle pour la plupart d’entre nous, c’est pourquoi il est judicieux de consulter un conseiller financier.

Parlez-lui de vos objectifs financiers et de votre épargne, puis demandez-lui des conseils sur les meilleurs instruments d’investissement pour atteindre vos objectifs.

2. Choisissez judicieusement votre instrument d’investissement

Votre conseiller financier vous suggérera les meilleurs instruments d’investissement, mais il n’est pas inutile d’en savoir un peu plus sur les instruments les plus courants, tels que le compte d’épargne, le Roth IRA et d’autres.

Tout comme « personne ne naît criminel », aucun instrument d’investissement n’est bon ou mauvais. C’est l’application de cet instrument qui fait toute la différence^[2].

En règle générale, pour tous vos objectifs financiers à court terme, choisissez un instrument d’investissement qui a un caractère de dette, par exemple les dépôts à terme, les fonds communs de créances, etc. La raison pour laquelle vous optez pour des instruments de dette est que les risques de perte en capital sont moindres par rapport aux instruments de capitaux propres.

3. La composition est la huitième merveille

Einstein a fait une remarque sur la capitalisation :

« L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne… Celui qui ne le comprend pas le paie. »

Faites-vous des amis avec cet enfant prodige. Plus vite vous le ferez, plus vite vous vous rapprocherez de vos objectifs financiers.

Commencez à épargner tôt pour que le temps joue en votre faveur et vous permette de récolter les fruits de la capitalisation.

4. Mesure, mesure, mesure

Nous nous débrouillons tous bien lorsqu’il s’agit de gagner plus par mois, mais nous échouons lamentablement lorsqu’il s’agit de mesurer les investissements et de faire le point sur leur évolution.

Si nous ne mesurons pas nos progrès au bon moment, nous tirons dans le vide. Nous ne saurons pas si notre taux d’épargne est approprié ou non, si le conseiller financier fait du bon travail ou si nous nous rapprochons de notre objectif.

Mesurez tout. Si vous ne pouvez pas tout mesurer vous-même, demandez à votre conseiller financier de le faire pour vous. Mais faites-le !

Le bilan

Gérer votre argent supplémentaire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme

et vivre sans dettes est possible pour quiconque est prêt à y consacrer du temps et des efforts. Utilisez les conseils ci-dessus pour commencer à vous fixer des objectifs financiers.

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Crédit photo : Micheile Henderson via unsplash.com