L’un des aspects les plus difficiles du travail en freelance est de savoir comment gérer ses revenus afin de ne pas faire la queue à la banque alimentaire locale pendant les périodes de vaches maigres (bien que cela soit possible et que cela se soit déjà produit). Voici un guide pratique pour vous aider à gérer les montagnes russes de vos rentrées d’argent.

Ouvrir un compte d’entreprise séparé avec plusieurs comptes d’épargne

Parlons un peu des comptes bancaires. En plus de votre compte courant personnel, il est judicieux d’ouvrir un compte professionnel séparé. Il vous sera ainsi plus facile – ainsi qu’à votre comptable, si vous en avez un – de gérer vos revenus de freelance. Cela rendra votre comptable très heureux à la saison des impôts.

En plus de votre compte professionnel principal, la plupart des banques vous permettent de créer gratuitement plusieurs comptes d’épargne, alors pourquoi ne pas en profiter ? Même si vous pouvez gérer vos revenus de freelance à l’aide d’un logiciel de comptabilité ou de feuilles de calcul, il n’est pas inutile de placer vos économies sur des comptes distincts, ne serait-ce que pour vous faire réfléchir à deux fois avant de mettre la main sur l’argent que vous mettez de côté pour d’autres choses que des folies. Surtout si, comme moi, vous rangez les chéquiers et les cartes de débit dans l’un de ces endroits « parfaits » que vous ne pouvez plus retrouver par la suite.

Voici une liste de comptes bancaires que vous pouvez envisager d’ouvrir :

• Compte principal de l’entreprise : Il s’agit du compte d’épargne le plus rémunérateur proposé par votre banque, de sorte que les liquidités qui y sont déposées rapportent des intérêts pendant qu’elles y séjournent. Lorsqu’un client vous paie, c’est sur ce compte que vous déposez le chèque. À partir de ce compte, vous pouvez
  • vous payer
  • payer les dépenses de votre entreprise
  • mettre de l’argent de côté pour les impôts, la retraite et les urgences
• Comptes d’épargne à ouvrir sous votre compte professionnel : ouvrez les comptes d’épargne suivants sous votre compte professionnel principal, puis une fois par mois, après vous être payé, transférez un montant déterminé sur chacun d’entre eux. Considérez ces transferts simplement comme des factures supplémentaires à payer. Je crois que la plupart des banques vous permettront même d’automatiser ces transferts, ce qui en fait un moyen assez indolore et très pratique de gérer vos revenus en tant que freelance.
  • Épargne-retraite : Il peut s’agir d’un compte de retraite traditionnel tel qu’un 401K, ou vous pouvez même commencer à faire un peu d’investissement de base avec cet argent, puisque (espérons-le) il va rester là pendant un certain temps.
  • Économies d’impôts : Il s’agit de la zone d’attente pour les impôts annuels
  • Épargne d’urgence : Il s’agit d’une réserve pour les périodes de vaches maigres.

Constituer un fonds d’urgence

Votre fonds d’urgence devrait être la première chose à laquelle vous pensez lorsqu’il vous reste de l’argent après avoir payé vos dépenses. Disposer d’une année de dépenses en réserve est un objectif louable pour gérer efficacement vos revenus de freelance. Votre fonds d’urgence sera là pour vous au cas où vos revenus tomberaient en dessous de ce dont vous avez besoin pour tenir vos engagements. En outre, le fait de disposer d’un fonds d’urgence vous permet de refuser des clients qui ne vous conviennent pas ou, si un bon client se trouve dans une situation financière difficile et ne peut pas vous payer immédiatement, vous disposez d’un coussin de sécurité pour vous permettre de tenir le coup. Et bien sûr, il y a les imprévus – appelés urgences – comme un animal de compagnie qui tombe malade ou une réparation de voiture inattendue.

Traitez-vous comme un employé

Déterminez le montant que vous pouvez vous permettre de payer, puis rédigez régulièrement un chèque à votre nom ou effectuez un virement automatique de votre compte professionnel vers votre compte courant personnel. C’est à partir de votre compte courant personnel que vous payez des choses comme le loyer, la nourriture et d’autres frais de subsistance qui ne sont pas liés à l’entreprise.

Lorsque vous décidez du montant de votre salaire, il est conseillé de rester économe et de vous payer suffisamment pour couvrir vos frais de subsistance et un peu plus, puis de mettre tout ce qui reste à la fin du mois dans votre fonds d’urgence.

Projet de revenus et de dépenses mensuels à venir

Une partie de la gestion efficace de vos revenus de freelance consiste à déterminer combien d’argent vous gagnez et dépensez chaque mois, puis à utiliser ces chiffres pour estimer à quoi ressemblera l’année suivante. Lorsque vous calculez vos projections, il est conseillé de baser votre budget sur vos revenus mensuels les plus bas et vos dépenses mensuelles les plus élevées de l’année précédente. Cela revient à envisager le pire scénario possible et, si la tendance de vos revenus est généralement à la hausse, une estimation prudente de ce type devrait vous permettre de disposer d’une petite marge de manœuvre, que vous pourrez à nouveau mettre de côté dans votre fonds d’urgence. Il est impossible d’avoir trop d’argent dans ce fonds d’urgence !

Répartir les paiements des clients pour les grands projets

Si vous travaillez sur un projet important qui s’étend sur plusieurs mois, envisagez de facturer votre client sur la base d’un intervalle de temps ou d’un « jalon ». De cette façon, si votre client vous abandonne ou ne peut pas vous payer immédiatement, vous n’aurez qu’un paiement partiel à effectuer au lieu de tout payer en une seule fois. Cela permet également de lisser la courbe de vos revenus, ce qui facilite l’établissement de votre budget. De plus, si vous devez exercer un certain pouvoir de persuasion sur un client particulièrement récalcitrant, vous pouvez lui expliquer calmement qu’il ne travaillera plus avec vous tant que vous n’aurez pas été payé sur le dernier cycle de facturation. Il est à espérer que vous n’aurez jamais besoin d’utiliser cette tactique, mais elle est là si vous en avez besoin.

Faites preuve de créativité pour trouver des moyens de générer des revenus supplémentaires.

Il existe tout un mouvement appelé l’économie de partage, dans lequel vous pouvez puiser pour obtenir des sources de revenus supplémentaires à peu de frais, voire gratuitement. Si vous avez une chambre supplémentaire dans votre maison, envisagez de la louer à des voyageurs, ou louez votre voiture lorsque vous ne l’utilisez pas. Ou envisagez d’investir une partie de l’argent qu’il vous reste dans des choses qui prennent de la valeur, comme des instruments de musique, que vous pourrez revendre plus tard pour en tirer un bénéfice. Plus vous avez de sources de revenus différentes, moins vous serez affecté par une période creuse dans votre activité de freelance.

Si possible, vivez avec un seul revenu.

Si vous avez un partenaire qui a un emploi ou une autre source de revenus réguliers, faites de votre mieux pour vivre de ces seuls revenus et épargnez ou investissez tout ce que vous gagnez en travaillant en free-lance.

Établir une base d’économie.

On ne sait jamais quand on va avoir un mois ou une année de vaches maigres, alors prenez l’habitude de vivre à peu de frais. Abonnez-vous à Netflix au lieu de payer la télévision par câble. Achetez des vêtements dans un magasin d’occasion ou visitez les vide-greniers locaux pour trouver des meubles, des équipements de sport et des appareils électroménagers. Évitez d’acheter des pneus et des jantes fantaisistes pour votre camion qui vous coûteront une fortune à remplacer plus tard. Échangez sur Listia des objets que vous ne voulez pas contre des objets que vous voulez.

Résister à l’inflation du mode de vie.

Il s’agit de la tentation d’augmenter vos dépenses à mesure que vos revenus augmentent. S’il vous reste de l’argent à la fin du mois, mettez-le dans votre fonds d’urgence ou réinvestissez-le dans votre entreprise, par exemple en payant de la publicité en ligne ou en participant à un séminaire dans votre domaine d’expertise.

Établir des priorités dans les dépenses.

De nombreux experts financiers recommandent de s’asseoir et de noter ses dépenses. Classez-les par ordre d’importance et payez d’abord les plus importantes.

Remboursez vos dettes.

Prenez une feuille de papier et divisez-la en colonnes. Inscrivez la mensualité la plus élevée à gauche, puis diminuez-la de plus en plus jusqu’à ce que la mensualité la plus faible se trouve à l’extrême droite. Doublez les paiements les plus faibles jusqu’à ce que cette dette disparaisse. Prenez ensuite l’argent que vous ne consacrez plus à cette dette et commencez à doubler les paiements de la dette suivante. Continuez ainsi jusqu’à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.

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