Si vous venez ici pour trouver un autre système d’enrichissement rapide, cet article n’est pas fait pour vous. Je ne vais pas vous vendre un conte de fées qui vous permettra de conduire une Maserati dans l’allée de votre manoir d’ici le mois de mai prochain. Mais si vous cherchez des conseils pratiques pour gérer intelligemment votre argent tout en travaillant dur pour atteindre l’indépendance financière, alors explorons ce concept ensemble.
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Tout d’abord, précisons ce que j’entends par « riche », car il s’agit d’un terme très nébuleux. La définition de « riche » est aussi individuelle que les préférences en matière de nourriture ou de mode. Bien souvent, même si vous êtes considéré comme riche par les autres, vous ne vous considérez pas comme tel. Après tout, tout est question de perspective. Dans les pays les plus pauvres, les gens considèrent que 20 000 dollars par an, c’est riche, alors que dans les pays les plus prospères, c’est la pauvreté. Aussi, pour rendre ce sujet plus facile à suivre, je vous laisse le soin de déterminer ce que vous considérez comme riche. Quoi qu’il en soit, voici quelques concepts importants pour garantir la réussite.
Gardez une marge de manœuvre dans votre budget
Quel que soit le montant de votre salaire, si chaque parcelle de cet argent sert à payer quelqu’un d’autre, vous ne vous sentirez jamais riche. Vous seul pouvez décider du pourcentage de votre salaire dont vous voulez vivre, mais je vous déconseille d’aller jusqu’à 100 %. Limitez vos dépenses à un niveau tel que vous ne soyez pas à court d’argent chaque mois. Vous pouvez avoir la plus belle maison, la plus belle voiture et un emploi bien rémunéré, mais être quand même stressé et incapable de payer vos factures. Vivez selon vos moyens et épargnez le reste de vos revenus pour vous constituer un capital économique à long terme.
Limiter les dépenses liées aux articles de luxe et de décoration
Chaque fois que vous êtes sur le point d’acheter quelque chose, demandez-vous si c’est le meilleur investissement pour vos objectifs financiers à long terme. Je ne dis pas qu’il ne faut pas profiter de la vie, mais gardez à l’esprit que lorsque vous achetez ce bateau, cette voiture flambant neuve, cette multipropriété à Tahiti, ces nouvelles boucles d’oreilles en diamant ou cette veste en cuir de marque, vous faites un achat qui vous fera très probablement perdre de l’argent. Le bateau, la voiture, la multipropriété, les boucles d’oreilles et la veste en cuir ne prendront normalement pas de valeur au fil des ans. Plus vous limitez ces dépenses, plus vous pouvez garder d’argent pour investir de manière plus intelligente.
Arrêter de vivre pour impressionner les autres
Parfois, nous pouvons prendre des décisions très insensées pour impressionner les autres. Plus tôt nous comprendrons que notre valeur personnelle n’est pas liée à nos possessions, plus nous aurons de chances d’atteindre l’indépendance financière. Suivre les « Jones » signifie une façade très tape-à-l’œil d’achats coûteux suivis d’années de lutte financière pour rembourser la dette avec les intérêts accumulés. Il n’y a pas de honte à conduire une voiture d’occasion avec quelques kilomètres au compteur ou à trouver des vêtements dans des friperies. Vous serez beaucoup moins stressé que ceux qui font des heures supplémentaires dans des emplois qu’ils détestent pour payer leurs cartes de crédit.
Évitez les dettes, sauf si elles vous rapportent de l’argent
Bien qu’aucune dette ne soit nécessairement acceptable, il existe quelques scénarios dans lesquels l’endettement est souvent nécessaire. Par exemple, mon mari fait des études de médecine. Comme la plupart des gens qui sortent de l’université ne disposent pas de 250 000 dollars pour faire des études de médecine, le recours à des prêts est souvent la seule option possible. Les prêts d’études finissent par rapporter des dividendes bien plus importants en termes de revenus potentiels plus élevés tout au long de la vie. Il en va de même pour l’immobilier. Plutôt que d’immobiliser tout votre argent en remboursant une seule maison, vous pouvez utiliser le même montant pour verser un acompte afin d’acheter cinq maisons ou entreprises que vous pourrez réhabiliter ou louer à profit, tout en remboursant le montant restant du prêt avec l’argent de la location ou de la vente. Si le bénéfice réalisé en utilisant l’argent de la banque est supérieur aux intérêts que vous payez pour utiliser cet argent, vous en sortez gagnant. Vous pouvez également utiliser des cartes de crédit pour augmenter votre ligne de crédit et obtenir des points pour réduire d’autres dépenses comme les voyages en avion. Assurez-vous simplement que vous pouvez toujours les rembourser à la fin du mois afin de ne pas gaspiller de l’argent en intérêts.
Se libérer d’une mauvaise dette
Considérez votre sécurité financière comme un seau d’eau. Pour le remplir, vous devez veiller à boucher tous les trous où il y a des fuites. Évitez comme la peste le type de dette qui vous fait payer des intérêts sur des biens non nécessaires. Lorsque vous avez ce type de dette, vous enrichissez quelqu’un d’autre pendant que vous vous appauvrissez. Si vous avez déjà ce type de dette, faites-en une priorité en la remboursant le plus rapidement possible. Remboursez d’abord les soldes les plus élevés et effectuez des paiements minimums sur les autres cartes. Ensuite, une fois que vous avez remboursé la plus mauvaise carte, prenez le montant exact que vous payiez sur la carte que vous avez remboursée et intégrez-le au paiement minimum de la carte suivante. Continuez ainsi jusqu’à ce que vous n’ayez plus de mauvaises dettes.
Réexaminer le concept temps = argent
La plupart des gens comprennent que lorsqu’ils donnent de leur temps, ils reçoivent une certaine somme d’argent en retour. Malheureusement, il y a une limite à cela, comme il y a une limite à la quantité de temps que l’on peut donner. Les personnes financièrement libres apprennent souvent à créer plusieurs sources de revenus et à obtenir de l’argent de boîte aux lettres. Pensez à une personne qui possède un bien immobilier. Elle ne consacre aucun temps ou effort à votre chèque de loyer, elle se contente de percevoir l’argent de la boîte aux lettres chaque mois pour vous permettre de vivre là. Ou encore, pensez à quelqu’un qui crée une nouvelle invention ou écrit un livre. Même s’il vend le produit à d’autres pour le commercialiser, s’il est intelligent, il établira un contrat pour continuer à percevoir des redevances pendant toute la durée de vie de l’invention. Il s’agit de l’argent de la boîte aux lettres. Après le travail initial de lancement ou de vente du produit, ils se contentent d’encaisser les chèques. Ou encore, prenons l’exemple de ceux qui investissent en bourse. Une fois qu’ils ont fait le nécessaire pour s’informer sur les tendances du marché et sur la manière d’investir judicieusement, ils placent leur argent dans une société et se contentent de suivre la hausse du marché ou de vendre à découvert et de gagner de l’argent lorsque le marché est à la baisse. Lorsque vous réalisez que vous pouvez gagner de l’argent au-delà du taux horaire habituel, vos horizons financiers s’élargissent de manière exponentielle. Au départ, la plupart des gens se sentent intimidés par cette idée. Après tout, cela peut pousser les gens à sortir de leur zone de confort. Mais c’est là que jouent les vrais riches. Ils ne sont pas différents des autres, ils ont simplement appris à investir du temps pour se former à ces concepts.
Respecter un budget et mettre de l’argent de côté pour épargner et investir
La plupart des gens sont choqués lorsqu’ils découvrent où va leur argent chaque mois. Il existe aujourd’hui de nombreux outils en ligne qui sont reliés à votre compte bancaire et qui vous aident à établir votre budget. Il est très facile d’analyser ses habitudes de consommation. Essayez de limiter vos achats d’articles frivoles et apprenez à mettre de côté un certain pourcentage de votre revenu pour l’épargne et l’investissement. Profitez des plans 401K parrainés par votre entreprise, créez des comptes de retraite à l’abri de l’impôt et apprenez à investir en bourse ou dans l’immobilier. Tout cela peut être fait tout en continuant à travailler.
Budgétez votre temps judicieusement
De nombreux Américains regardent la télévision quatre heures ou plus par jour. Si vous regardez les dernières nouvelles en matière d’investissement, je ne vous en tiendrai pas rigueur. Mais si vous passez votre temps à regarder des épisodes de Honey Boo Boo, il est temps de revoir vos priorités. Je vous mets au défi de prendre une heure par jour pour lire un livre sur l’investissement. Vous pouvez aussi créer une entreprise à domicile le soir et profiter des avantages fiscaux supplémentaires offerts aux propriétaires d’entreprise tout en gagnant de l’argent en parallèle. Ou encore, trouvez d’autres personnes qui sont financièrement libres et demandez-leur des conseils. Si vous suivez les personnes qui réussissent, vous constaterez qu’elles sont toujours en train d’apprendre et d’élargir leur horizon pour trouver de nouveaux moyens d’améliorer leur situation financière. Et, d’après mon expérience, elles n’hésitent pas à donner des conseils ou à aider les autres en cours de route. La richesse n’est pas un billet d’or réservé aux plus fortunés. Bien qu’une partie de la richesse soit certainement héritée, il y a suffisamment d’histoires où l’on est passé du chiffon à la richesse pour nous inspirer. C’est simplement que peu de gens sont prêts à changer leur mode de vie et à réaliser leurs rêves financiers, parce que, franchement, cela demande beaucoup de travail et que les émissions de téléréalité sont tellement plus intrigantes.
Bien qu’il ne s’agisse pas d’un article pour devenir riche rapidement, si vous appliquez tous ces concepts, vous constaterez que vous êtes sur la bonne voie pour réussir financièrement, quelle que soit votre définition. Avec la bonne dose de passion, d’éducation et de travail, tout le monde peut réaliser ses rêves financiers. Comme pour la plupart des aventures, le temps nécessaire pour arriver au but est différent pour chacun. Mais, comme pour tous les grands voyages, chaque étape franchie vous rapproche un peu plus de la liberté.