De nombreux jeunes ne pensent pas à constituer un fonds de retraite parce que la retraite n’arrivera que dans plusieurs dizaines d’années. Cependant, pour ne pas être dépassé par les événements lorsque vous serez plus âgé, il est judicieux de commencer à épargner dès maintenant. Vous pouvez commencer par de petites sommes, de manière à ce que votre épargne augmente au fil du temps. Vous pouvez également commencer à augmenter votre épargne au fur et à mesure que vos revenus augmentent. Suivez ces conseils pour assurer votre avenir financier.

Connaître ses besoins en matière de retraite

La première chose à savoir sur la retraite, c’est qu’elle coûte cher. Mais ne vous inquiétez pas trop, car pour les jeunes adultes, elle est encore assez lointaine. Toutefois, cela ne signifie pas qu’il faille éviter d’épargner dès maintenant. Vous avez besoin d’au moins 70 % de votre revenu d’avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous cesserez de travailler.

Pour fixer des repères sur ce montant, vous devriez épargner une fois votre salaire actuel à l’âge de 35 ans. À 45 ans, vous devriez épargner trois fois votre salaire actuel et à 55 ans, cinq fois votre salaire actuel. Au moment de prendre votre retraite, vous devriez avoir épargné huit fois votre salaire de fin de carrière.

Commencez à cotiser à votre fonds de retraite dès maintenant

Même si vous avez encore des dettes à rembourser, comme des prêts étudiants, il est important de commencer à épargner pour la retraite. Les jeunes devraient épargner pour leur retraite en même temps qu’ils remboursent leurs dettes. Cela peut sembler impossible, mais la sécurité de votre avenir financier est tout aussi importante que l’élimination de vos dettes.

Vérifiez si votre entreprise dispose d’un plan 401(k). La plupart des employeurs versent 50 cents pour chaque dollar investi dans votre épargne-retraite, jusqu’à concurrence des six premiers pour cent de votre salaire. Il s’agit d’un rendement de 50 %. L’argent placé dans un plan 401(k) ou IRA bénéficie d’une capitalisation à vie en franchise d’impôt.

Si votre entreprise ne dispose pas d’un fonds de retraite, optez plutôt pour un Roth IRA. Vous l’alimentez avec l’argent qui a déjà été taxé dans le cadre de votre salaire normal, mais lorsque vous le retirez plus tard, il est exonéré d’impôt.

Trouver des moyens d’économiser

Trouvez de petits moyens d’économiser de l’argent et établissez un budget en fonction de vos revenus actuels. De petits changements dans votre mode de vie, comme le fait de préparer votre café à la maison au lieu d’aller le chercher dans un café, peuvent vous faire économiser près de 100 dollars par mois. Lorsque vous apportez votre propre déjeuner au travail, vous économisez près de 10 dollars par jour. Cherchez à créer un budget qui régulera vos dépenses dans différentes catégories, notamment l’alimentation, les loisirs, l’essence, les services publics, le loyer, etc.

Si vous remboursez des prêts étudiants, optez pour un remboursement basé sur les revenus au lieu d’un plan standard. Si vous gagnez 50 000 $ et que vous devez 30 000 $, par exemple, vous réduirez vos paiements de 68 $ par mois.

Ne vous laissez pas submerger

Pour l’épargne et les cotisations au fonds de retraite, commencez par un petit montant. Versez un montant modeste, puis augmentez-le chaque année et au fur et à mesure que vos revenus augmentent. Commencez par verser 3 % de votre salaire, puis augmentez-le d’un point de pourcentage par an jusqu’à ce que vous atteigniez le taux d’épargne recommandé de 10 %.

Investir dans des actions, des obligations et des rentes

Les investissements sont un moyen intelligent de faire fructifier votre argent. Les actions progressent généralement à un rythme annuel de 10,4 %, tandis que les obligations rapportent historiquement 5,4 % par an. Soyez agressif et placez 90 % de vos investissements dans des actions.

Protégez-vous contre le risque de perte en diversifiant vos investissements afin de détenir autant de types d’actions différents que possible. Les fonds communs de placement à cycle de vie permettent aux épargnants novices d’acheter facilement une gamme diversifiée d’actions adaptées à leur âge et à leurs objectifs de retraite.

Il existe également d’autres investissements spécifiques à la retraite. Les rentes sont des produits financiers vendus par des institutions financières et conçus pour accepter et faire fructifier les fonds d’un particulier. Lors de la constitution de la rente, celle-ci verse un flux de paiements au particulier à une date ultérieure (généralement à la retraite). Elles sont utilisées pour garantir un flux régulier de liquidités à un particulier pendant sa retraite. Pour calculer les montants possibles de la rente, utilisez le calculateur de rente.

Les rentes hybrides sont de plus en plus populaires. Essentiellement, les rentes hybrides sont des contrats d’assurance dans lesquels les acheteurs peuvent utiliser des composantes de rente fixe et variable pour allouer des fonds. Il s’agit d’une rente à indice fixe assortie de l’un des avenants de revenu les plus récents et les plus innovants. Elles permettent de résoudre les problèmes liés à la croissance des actifs et au revenu de retraite, comme le financement des soins de longue durée ou le transfert de patrimoine aux héritiers, tout en assurant au titulaire un revenu sûr.

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La retraite n’a pas à être effrayante ou accablante si vous commencez à épargner tôt. Ne terminez pas votre carrière en comptant sur la sécurité sociale pour subvenir à vos besoins. Maintenez votre niveau de vie jusqu’à un âge avancé et profitez de votre retraite.