Vous êtes à la recherche de la maison idéale pour votre famille ? Vous avez peut-être déjà consulté des dizaines de maisons à vendre en ligne et avez une bonne idée du type de propriété qui vous intéresse. C’est bien ! Il est maintenant temps de réfléchir à la manière de la financer !
🔥 Produits recommandés : Canon EOS R6 II • DJI Mini 4 Pro • MacBook Pro M4
Les acheteurs d’un premier logement (et les acheteurs d’un second logement) peuvent commencer par obtenir une pré-approbation de leur prêt hypothécaire. Les pré-approbations sont importantes pour plusieurs raisons :
- Vous gagnerez du temps en visitant des logements que vous pouvez vous offrir.
- Les agents immobiliers et les vendeurs ne veulent généralement travailler qu’avec des acheteurs préapprouvés.
- Les vendeurs prendront votre offre plus au sérieux – toute offre émanant de vous est considérée comme légitime.
L’une des questions clés à laquelle vous devrez répondre est la suivante : combien de temps souhaitez-vous mettre pour rembourser votre prêt immobilier ? Voulez-vous le rembourser rapidement et vivre sans dettes ou étaler les paiements ? Tout dépend de la période d’amortissement.
La période d’amortissement est simplement le temps nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire. Actuellement, aux États-Unis, la période d’amortissement maximale proposée par les banques est de 40 ans (pour les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement tels que les prêts FHA et les prêts VA).
Quelle est l’incidence de la durée de mon prêt hypothécaire sur mes mensualités ?
Les prêteurs proposent plusieurs options. Vous disposez d’un large éventail de choix. En effet, la durée des prêts hypothécaires peut être fixée à 5, 10, 15, 20, 30 et même 40 ans.
- Des périodes d’amortissement plus longues réduisent le montant que vous devrez payer chaque mois. C’est la bonne nouvelle. La mauvaise nouvelle est qu’une période d’amortissement plus longue augmente le montant des intérêts hypothécaires que vous devrez payer à la banque.
- Des périodes d’amortissement plus courtes coûtent moins cher aux propriétaires. Il y a deux raisons à cela. Tout d’abord, les banques offrent des taux d’intérêt plus bas pour les prêts hypothécaires de courte durée, car l’argent qu’elles vous prêtent est immobilisé pendant une période plus courte. La réduction de la durée d’un prêt hypothécaire signifie également que vous paierez moins d’intérêts.
Quelle période d’amortissement dois-je utiliser ?
Je suis heureux que vous ayez posé la question. Il y a deux façons d’évaluer cette décision.
Tout d’abord, comme nous l’avons mentionné plus haut, des durées plus longues signifient que vous aurez un paiement hypothécaire moins élevé. Comme les paiements sont étalés, vous aurez besoin de moins d’argent chaque mois pour faire face à vos obligations hypothécaires. Or, l’accessibilité d’un logement dépend en partie de vos revenus mensuels (les prêteurs effectuent un calcul appelé » ratio dette/revenu« ) par rapport à votre versement hypothécaire prévu. Par conséquent, des paiements moins élevés se traduisent par une maison plus grande. C’est une option très attrayante pour les jeunes familles.
Des périodes d’amortissement plus courtes réduisent le montant des intérêts à payer. Vous rembourserez le logement plus rapidement et économiserez de l’argent (moins d’intérêts). Bien qu’un acheteur puisse prétendre à un logement plus petit s’il choisit une durée plus courte, il peut être intéressant d’économiser de l’argent. Vous aurez certainement plus de liquidités à diversifier et à investir ailleurs.
Prenez une décision en fonction de votre plan financier personnel.
Les hypothèques à 30 ans sont les plus populaires. Cela s’explique par le fait que les gens aiment les maisons plus grandes ; ils ont tendance à choisir une plus grande superficie par-dessus tout. Les durées plus longues ont tendance à être plus indulgentes pour les primo-accédants qui veulent une maison plus grande pour y faire grandir leur famille.
À l’inverse, les personnes obsédées par les économies ont tendance à choisir des durées plus courtes et des logements plus petits. Voici une autre raison de choisir une durée plus courte : si vous avez plus de 40 ans et que vous souhaitez prendre votre retraite sans dettes, vous ne pourrez pas le faire en conservant un prêt hypothécaire pendant 30 ans. Les acheteurs d’un logement plus âgé peuvent vouloir planifier à l’avance et choisir une durée de 15 ou 20 ans.
Il est évident que vous devez choisir une durée de prêt hypothécaire en fonction de vos préférences. Il est important de connaître la différence entre une période d’amortissement plus longue et plus courte. En comprenant les compromis, vous êtes mieux à même de faire un choix qui correspond à votre style ; rédigez soigneusement vos objectifs futurs pour faire la meilleure sélection en fonction du type d’avenir financier que vous envisagez.