Cela fait des mois que vous essayez d’améliorer votre cote de crédit sans grand succès. Et comme vous prévoyez de faire bientôt des achats importants, vous commencez à vous sentir désespéré.

Le problème est que vous ne savez pas par où commencer. Les ressources disponibles étant trop nombreuses, vous êtes paralysé par la peur. Mais vous savez que vous ne pouvez pas rester immobile indéfiniment. Quelle est donc la prochaine étape ?

Apprendre des autres qui ont déjà connu le succès.

Dans mon cas, par exemple, mon score de crédit actuel est de 750+, mais cela n’a pas toujours été le cas. À un moment donné, je n’avais aucun crédit et j’ai perdu plus de 100 points. En procédant par essais et erreurs, et en apprenant des autres, j’ai appris quelles tactiques fonctionnaient.

Vous n’avez pas besoin de stratégies compliquées, mais seulement de quelques stratégies efficaces. Les tactiques proposées dans cette liste sont les mêmes que celles que j’ai utilisées pour augmenter ma cote de crédit. Même si votre cote de crédit ne s’améliorera pas du jour au lendemain, elle s’améliorera plus rapidement que la plupart des autres.

Voici 10 tactiques que vous pouvez utiliser pour améliorer enfin votre cote de crédit :

1. Réviser les erreurs éventuelles

Avant d’essayer d’améliorer votre cote de crédit, vérifiez où vous en êtes. Tirez un rapport de crédit gratuit et assurez-vous que toutes vos informations sont exactes. Par exemple, vérifiez qu’il n’y a pas de fautes d’orthographe, d’adresses erronées ou de comptes qui ne vous appartiennent pas.

En cas d’informations erronées, contactez la société d’évaluation du crédit. Pour éviter tout problème prolongé, essayez de vérifier votre crédit au moins une fois par an. La loi fédérale vous donne droit à un rapport de crédit gratuit provenant des trois agences d’évaluation du crédit.

Téléchargez Credit Karma ou Credit Sesame pour suivre l’évolution de votre cote de crédit. Cela vous aidera à rester motivé lorsque vous changerez vos mauvaises habitudes pour améliorer votre cote de crédit.

2. Ne plus dépendre du crédit

L’une des principales raisons d’un mauvais crédit est le fait d’avoir plusieurs soldes de crédit. Au lieu de cela, concentrez-vous sur le remboursement de toutes vos cartes de crédit et n’en utilisez qu’une seule. Économisez de l’argent en consolidant tous vos soldes de cartes de crédit sur une carte de crédit à taux d’intérêt nul.

Une fois que vous avez consolidé toutes ou la plupart de vos dettes de cartes de crédit, faites plus que le paiement minimum. Pourquoi ? Parce qu’il peut vous falloir des années pour rembourser ces soldes en effectuant le paiement le plus faible.

Le suivi de nombreuses cartes de crédit et d’autres dépenses peut s’avérer fastidieux. Heureusement, une solution simple consiste à utiliser des applications comme Mint pour mieux suivre votre trésorerie.

3. Refuser les nouvelles cartes de crédit

Paradoxalement, plus votre score de crédit est élevé, plus vous recevrez d’offres de crédit. Mais cela ne signifie pas que vous devez ouvrir des dizaines de nouvelles cartes de crédit. Limitez-vous à 1 à 4 cartes de crédit.

Si vous constatez que vous en avez déjà plus de quatre, concentrez-vous sur l’élimination de celles que vous n’utilisez pas ou qui comportent une cotisation annuelle. De nombreuses entreprises et magasins tentent de vous convaincre d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit en vous offrant une prime unique en espèces. Ne tombez pas dans le panneau.

4. Laissez vos factures en pilote automatique

En tant qu’être humain, il vous arrivera forcément d’être en retard dans vos paiements. Un bon moyen d’éviter ces retards est de mettre en place des paiements automatiques pour vos factures. De nos jours, la plupart des grandes banques disposent d’une fonction « paiement de factures » qui vous permet de mettre en place des paiements récurrents.

Examinez l’historique de vos factures de crédit et notez les dates d’échéance des factures sur une feuille séparée. Assurez-vous d’avoir une bonne compréhension de vos flux de trésorerie afin de savoir combien d’argent il vous restera chaque mois. Utilisez le montant restant pour effectuer des paiements supplémentaires sur votre carte de crédit.

Restez motivé en fixant une date limite à laquelle vous aimeriez ne plus avoir de dettes de cartes de crédit. Répartissez ensuite le solde total de votre carte de crédit par mois. Par exemple, si vous souhaitez vous libérer de vos dettes dans 16 mois avec un solde de carte de crédit de 5 000 $, effectuez un paiement de 313 $ chaque mois (5 000 $/16).

Veillez à choisir une date qui soit réalisable et dont les paiements soient à votre portée. Il est préférable de payer un montant moins élevé si vous êtes cohérent.

5. Faites en sorte que vos factures s’adaptent à vous

Le cycle de paiement étant différent pour chacun, adaptez la date d’échéance de votre facture à la date qui vous convient le mieux. Si votre facture est due le 1er du mois mais que vous êtes payé le 7, modifiez-la en conséquence.

Parfois, changer la date d’échéance est trop compliqué ou impossible. Dans ce cas, envisagez d’utiliser votre carte de crédit pour effectuer vos paiements.^[1] Mais dès que ces paiements sont portés sur votre carte de crédit, veillez à les rembourser.

6. Se méfier des crédits excessifs

Maintenez votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. L’utilisation d’un plus grand nombre de crédits donne l’impression aux entreprises que vous avez des difficultés financières. Vintagesscore recommande de ne pas utiliser plus de 30 % de votre crédit.

Quel est votre taux d’utilisation du crédit ? Il s’agit de la division de l’encours total de votre dette par le total de votre crédit. Par exemple, si vous avez un encours de 3 000 $ avec une limite de crédit de 10 000 $, votre taux d’utilisation du crédit est de 30 %. Passez maintenant en revue toutes vos cartes de crédit et calculez votre taux d’utilisation.

Quand devez-vous utiliser vos cartes de crédit ? Uniquement pour effectuer des achats que vous pourrez rembourser immédiatement ou dans un délai d’un mois.

Ne comptez plus sur votre carte de crédit pour effectuer vos achats quotidiens et utilisez plutôt votre carte de débit. Vous serez moins enclin à faire des achats impulsifs et n’achèterez que ce que vous pouvez vous permettre. De plus, vous commencerez à vous débarrasser des mauvaises habitudes qui vous ont valu une mauvaise cote de crédit.

7. N’abusez pas des enquêtes de solvabilité

Méfiez-vous des demandes de crédit difficiles. Ce type d’enquête peut faire baisser votre cote de crédit de quelques points. Ces quelques points peuvent sembler insignifiants, mais ils s’additionnent.

Les demandes de renseignements sur le crédit sont nécessaires aux différentes étapes de votre vie, mais vous devez faire preuve de stratégie pour savoir quand les utiliser.

Voici quelques exemples de questions difficiles :

• Demande de prêt automobile
• Demande de prêt hypothécaire
• Demande de prêt étudiant
• Demande de prêt personnel
• Demande d’appartement

Planifiez à l’avance vos achats importants. De cette façon, vous éviterez de faire plusieurs demandes de renseignements sur votre crédit d’un seul coup. La bonne nouvelle, c’est que les gros achats ne sont pas fréquents et que vous avez donc le temps de vous préparer.

Fixez une date à laquelle vous souhaitez faire des achats importants pour savoir si votre cote de crédit est bonne.

8. Devenir un utilisateur autorisé

Commencez à développer votre crédit en devenant un utilisateur autorisé du compte de quelqu’un d’autre. En tant qu’utilisateur autorisé, vous pourrez effectuer des achats avec votre propre carte de crédit. Mais le propriétaire sera toujours tenu d’effectuer les paiements à temps.

Il sera difficile de trouver quelqu’un qui accepte de vous ajouter à son compte en tant qu’utilisateur autorisé. Commencez donc par demander à un parent proche ou à un ami. Une fois ajouté, c’est un excellent moyen d’accroître sa solvabilité au fil du temps, alors soyez persévérant.

9. Faites l’éloge de vos antécédents en matière de crédit

Ne fermez pas les cartes de crédit en règle. Les cartes de crédit en règle montrent aux prêteurs que vous avez été en mesure d’effectuer vos paiements à temps pendant une période prolongée.

Si vous décidez de ne plus utiliser une carte de crédit, laissez-la chez vous, hors de vue.

Fermez les cartes de crédit qui vous facturent des frais annuels ou dont l’historique est court. Veillez à le faire pendant une période où vous ne ferez pas d’achats importants.

10. Conquérir ses objectifs avec patience

En réalité, il n’est pas facile d’améliorer sa cote de crédit, mais l’effort en vaut la peine. Pour rester motivé, notez la raison principale pour laquelle vous souhaitez améliorer votre cote de crédit.

Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison, fixez une date concrète à laquelle vous vous efforcerez d’atteindre. Commencez ensuite à vous renseigner sur la cote de crédit dont vous aurez besoin pour acheter votre maison. À partir de là, décomposez votre objectif en étapes quotidiennes réalisables.

Un mois type peut se présenter comme suit :

• Semaine 1 : Laissez votre carte de crédit à la maison
• Semaine 2 : Appeler les banques pour se renseigner sur la cote de crédit idéale à avoir
• Semaine 3 : Fixez une date de remboursement pour la carte de crédit dont le solde est le plus bas.
• Semaine 4 : Épargnez 10 $ pour effectuer un paiement principal sur votre carte de crédit

La cohérence est essentielle. Il est préférable de commencer par de petits objectifs et de progresser régulièrement. Une fois que vous commencez à voir le succès, visez des objectifs plus importants.

« La plupart des gens surestiment ce qu’ils peuvent faire en un jour et sous-estiment ce qu’ils peuvent faire en un mois. – Matthew Kelly

Faites les achats de vos rêves sans effort

Imaginez que vous vous réveillez en entendant un bourdonnement. C’est votre smartphone qui vous informe que votre cote de crédit est désormais de 700. Vous souriez, prenez votre café et commencez votre matinée en vous sentant invincible.

Cela n’a pas été facile, mais à force de travail et de discipline, vous avez réussi à améliorer votre cote de crédit.

Mieux encore, vos finances n’ont jamais été aussi bonnes. Vous avez un budget et vous le respectez. Incroyable, non ?

Vous disposez maintenant de 10 stratégies éprouvées pour améliorer votre cote de crédit. Essayez chaque tactique, mais n’oubliez pas d’être patient. L’augmentation de votre cote de crédit ne se fera pas du jour au lendemain. Mais vous prendrez des habitudes qui changeront votre vie en cours de route.

Qu’est-ce que tu attends ? Va les chercher, le tigre.

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