Le ménage américain moyen a un solde de carte de crédit de 5 700 $, selon les données de 2016 de la Réserve fédérale. Malheureusement, quelques mythes persistent et désinforment les consommateurs en matière de bonnes pratiques financières, et ces perceptions erronées peuvent avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit. Il est important d’avoir un bon profil auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit, car un faible pointage de crédit peut augmenter vos coûts d’emprunt, vous empêcher d’accéder à des prêts et même diminuer les possibilités d’emploi.

Voici cinq mythes concernant le crédit personnel.

Mythe n° 1 : Fermer vos comptes améliorera votre score.

Il s’agit d’un mythe répandu. Près d’un tiers (31 %) des Américains interrogés pensent que fermer les cartes inutilisées est bon pour le crédit, selon une étude de Capital One Credit Confidence d’octobre 2016. En réalité, cela peut nuire à votre score en réduisant votre disponibilité globale en matière de crédit. Ce qui améliore votre score, c’est le remboursement de votre solde et le respect de vos obligations actuelles. En outre, assurez-vous que votre ratio d’utilisation du crédit est faible. Un ratio élevé peut informer les créanciers potentiels que vous pourriez avoir dépassé votre capacité d’emprunt.

On ne naît pas avec un score de crédit. Vous devez le construire et le maintenir. Il mesure votre fiabilité financière.

En payant correctement vos cartes, vous montrez à vos prêteurs potentiels et/ou futurs que vous êtes un emprunteur à faible risque qui effectue ses paiements à temps. Cela peut vous permettre d’obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile à faible taux d’intérêt. Vos transactions basées sur le crédit font partie de votre dossier auprès des agences d’évaluation du crédit. Si vous ne payez qu’en espèces, vous n’aurez pas d’historique de paiement à présenter. Les paiements en espèces ne laissent pas de preuve électronique de votre fiabilité en tant qu’emprunteur ou consommateur.

Mythe n° 2 : Leremboursement d’un prêt en souffrance le fera disparaître de votre dossier.

Un paiement en retard ou manquant, un prêt en souffrance, des comptes en recouvrement et des faillites ne sont pas supprimés de votre dossier de crédit, même si vous payez ou réglez ces comptes. En d’autres termes, les marques négatives resteront sur votre profil de crédit pendant sept ans. En outre, certaines faillites peuvent rester dans votre dossier jusqu’à dix ans.

Il est plus important de ne pas prendre de retard que de régler un compte en souffrance. Les informations négatives restent longtemps inscrites dans votre dossier. Restez donc à jour dans le paiement de vos factures et évitez que des éléments ne soient signalés aux agences d’évaluation du crédit.

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Mythe n° 3 : Le règlement de votre facture de téléphone augmentera votre score.

En matière de finances personnelles, le sans-fil est soit neutre, soit mauvais. Le fait de payer sa facture de téléphone portable à temps n’améliorera pas votre profil de crédit, mais un paiement en souffrance apparaîtra comme un élément négatif. Selon l’étude de Capital One, plus de la moitié (53 %) des personnes interrogées aux États-Unis croient à tort que le paiement de leur facture de téléphone portable améliore leur cote de crédit.

Si vous partez en vacances, payez votre opérateur de téléphonie mobile à l’avance. Vous devez faire preuve de prudence lorsque vous avez un litige avec votre opérateur. Un relevé inexact ou une facture qui vous fait payer à tort des services non désirés peut entraîner une longue procédure de résolution. Au cours de cette procédure, il est possible que votre paiement soit considéré comme en retard.

Si vous avez un différend, envisagez de payer votre facture à l’avance et de demander un remboursement si le montant dû est moins élevé. Vous pouvez également convenir d’un plan avec votre fournisseur de services sans fil afin d’éviter qu’un paiement en souffrance n’apparaisse dans votre dossier de crédit.

Mythe n° 4 : Une enquête « difficile » n’affectera pas votre score.

Oui, c’est possible. Une enquête portant sur des demandes de cartes, des vérifications de solvabilité et des enquêtes sur les antécédents professionnels peut entraîner une baisse temporaire de votre score. Toutefois, les demandes de renseignements « légères », telles que la surveillance de votre cote de crédit, n’auront pas d’impact négatif. Environ 27 % des Américains pensent à tort que la vérification de leur dossier de crédit réduira leur score, selon la même étude sur la confiance dans le crédit.

Il existe des outils de suivi et des applications mobiles, comme CreditWise, qui vous permettent de vérifier votre score. Il existe des sites web qui vous permettent de vérifier gratuitement votre score une fois par an auprès d’Equifax, Experian et Transunion.

Mythe n° 5 : Une carte de débit peut augmenter votre score.

Non, ce n’est pas le cas. Une carte de débit ou de chèque, comme celles que vous utilisez dans les épiceries et les stations-service, est émise par votre banque ou votre coopérative de crédit, mais elle n’a pas d’incidence sur votre dossier de crédit. Elles vous permettent simplement d’accéder à l’argent liquide que vous avez déjà sur votre compte courant ou votre compte d’épargne. Ces cartes en plastique ne représentent pas un solde de carte de crédit ou un prêt à la consommation.

Un bon dossier de crédit n’est pas affecté par la quantité d’argent que vous avez déposée dans votre banque. Un score de crédit ne mesure pas la quantité de papier-monnaie que vous avez stockée. « Ce n’est qu’en signant une carte de crédit et en prouvant que vous pouvez l’utiliser de manière responsable que vous améliorerez votre cote de crédit, simplement en payant des choses », écrit Lauren Gensler chez Forbes. Toutefois, si vous faites des chèques sans provision ou si vous avez un solde négatif à votre banque, cela peut être signalé aux agences d’évaluation du crédit.

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