Où que vous vous tourniez, quelqu’un vous donne des conseils sur les cartes de crédit – banquiers, blogueurs, conseillers en crédit, grands voyageurs, etc. Le problème, c’est que la plupart de ces conseils sont contradictoires ou intéressés.
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Nous sommes ici pour séparer la réalité de la fiction.
Mensonge 1 : Il ne faut pas annuler les cartes de crédit
Si vous appelez votre société de cartes de crédit et lui dites que vous voulez annuler votre carte de crédit, voici ce qu’elle vous répondra : « Monsieur, vous devriez peut-être reconsidérer votre décision car l’annulation de votre carte de crédit pourrait avoir un impact négatif sur votre cote de crédit ».
N’est-ce pas pratique ? En réalité, si vous possédez une carte de crédit assortie d’une cotisation annuelle et que vous n’en tirez aucun bénéfice, vous devriez l’annuler. Si vous avez du mal à vous maîtriser et que vous voulez vous débarrasser de vos cartes de crédit, annulez-les toutes – si vous n’avez pas de solde, cela n’aura aucun impact sur votre score.
Le seul cas où vous devriez y réfléchir à deux fois est celui où vous avez un solde, car l’annulation de votre carte de crédit peut augmenter l’utilisation de votre crédit de plus de 30 %. Mais même si c’est le cas, si vous réglez votre solde à court terme, cela n’aura pas un impact énorme sur votre score.
Mensonge 2 : Vous perdez vos antécédents en matière de crédit lorsque vous annulez une carte de crédit
Là encore, votre banque est tout à fait disposée à alimenter ce mythe. Pourquoi devriez-vous perdre votre historique de paiements si vous annulez une carte de crédit ? Pensez à l’inverse. Si vous annulez une carte de crédit (c’est-à-dire si vous ne payez jamais la facture), la société émettrice de la carte de crédit ferme votre compte. Cependant, vous ne pouvez pas vous en débarrasser pendant 7 ans ! Si vous fermez un bon compte, il peut rester dans votre historique de crédit jusqu’à 10 ans – il n’y a donc pas lieu de s’inquiéter. Que votre compte ait été fermé volontairement ou involontairement, son historique restera dans votre crédit pour les années à venir.
Mensonge 3 : Il ne faut pas avoir trop de cartes de crédit
Qui a dit cela ? Le nigaud nerveux qui prône que nous devrions tous découper nos cartes et les mettre au congélateur. Pour ceux d’entre nous qui sont suffisamment responsables, il est très intéressant de profiter des offres de bonus de bienvenue. Une personne possède même 1 497 cartes de crédit! Le fait de posséder plus d’une carte de crédit n’affectera en rien votre cote de crédit. La seule chose à faire est d’espacer un peu vos demandes de cartes de crédit – les demandes trop nombreuses peuvent faire baisser temporairement votre score.
Mensonge 4 : Vous devez maintenir un solde pour obtenir une bonne cote de crédit
Qu’est-ce que c’est ? Il faut être endetté pour avoir une bonne cote de crédit ? Non, ce n’est pas nécessaire. Si vous utilisez votre carte de crédit et que vous remboursez 100 % du solde chaque mois, votre cote de crédit augmentera tout autant que si vous gardez un petit solde. La raison ? Même si vous remboursez votre solde chaque mois, la banque continue de vous prêter de l’argent entre le moment où vous avez effectué votre achat et celui où vous avez remboursé la banque. Vous avez donc prouvé que vous étiez solvable aux yeux de la banque.
Mensonge 5 : La loyauté paie
Non, ce n’est pas le cas. Dans le domaine des cartes de crédit, la fidélité ne paie jamais. Combien de fois la société émettrice de votre carte de crédit vous a-t-elle offert une exonération de la cotisation annuelle et un vol aller-retour gratuit vers n’importe quel pays d’Amérique du Nord ? Une seule fois, lorsque vous avez obtenu la carte pour la première fois. Nous n’obtenons jamais une prime de fidélisation aussi importante qu’une prime pour les nouveaux clients. Cela n’arrive jamais. La leçon à retenir est qu’il faut continuer à obtenir de nouvelles cartes afin de pouvoir profiter des plus gros bonus de cartes de crédit. Ne vous faites pas avoir, ce n’est pas pour rien que le type qui possède 1 497 cartes de crédit a autant de cartes et a visité dix fois plus d’endroits que vous.
Crédit photo : Cartes de crédit – Sean MacEntee via flickr.com