L’endettement est un problème majeur dans le monde entier. Au Royaume-Uni, la dette moyenne par adulte s’élève actuellement à 29 210 livres sterling. Aux États-Unis, le ménage moyen endetté a une dette de carte de crédit de 15 762 dollars et une dette totale de 130 922 dollars. L’augmentation de l’endettement, conjuguée à une baisse des revenus et de l’épargne, laisse présager une année 2016 plutôt incertaine en ce qui concerne nos finances.
🔥 Produits recommandés : Canon EOS R6 II • DJI Mini 4 Pro • MacBook Pro M4
Si vous êtes très endetté, une solution de désendettement peut être la solution. Pour certaines personnes, la faillite n’est pas l’option préférée car elle peut entraîner des problèmes à long terme, tels que des difficultés d’accès au crédit, de perte de biens et d’obtention d’un emploi.
Bien entendu, la recherche d’une solution au problème de l’endettement demande beaucoup de réflexion, c’est pourquoi vous devez toujours demander conseil avant d’entreprendre quoi que ce soit. Ce guide présente quelques-unes des alternatives les plus courantes à la faillite et vise à vous aider à déterminer quelle est la meilleure option pour vous.
1. Plan de gestion de la dette
Un plan de gestion des dettes est un accord de remboursement informel entre vous et vos créanciers. Vous convenez d’une somme mensuelle et vous la remboursez. En général, une société de gestion des dettes gère ce plan pour vous. Pour en savoir plus sur les plans de gestion des dettes, consultez le site web du gouvernement.
2. Arrangement volontaire individuel
Un arrangement volontaire individuel, ou IVA, est un accord formel entre vous et vos créanciers. Cela signifie qu’il est approuvé par le tribunal. Dans le cadre d’un IVA, vous vous engagez à rembourser vos dettes sur une période déterminée. Un IVA doit être mis en place par un avocat ou un comptable.
3. Ordonnance d’allègement de la dette
Les ordonnances d’allègement des dettes sont conçues pour les personnes ayant de faibles revenus et un niveau d’endettement relativement faible (généralement moins de 20 000 livres sterling). Dans le cadre d’une ordonnance d’allègement des dettes, les remboursements et les intérêts sont gelés pendant 12 mois. Après cette période, si votre situation financière n’a pas changé, vos dettes sont effacées.
4. Acte de fiducie
Disponible pour les résidents d’Écosse, un acte de fiducie est similaire à un arrangement volontaire individuel (expliqué ci-dessous). Il s’agit en fait d’un accord de remboursement formel entre vous et vos créanciers. Dans le cadre d’un acte de fiducie écossais, vous transférez une partie ou la totalité de vos actifs (liquidités, biens) à un fiduciaire qui les gérera pour vos créanciers. Vous versez un seul paiement mensuel au fiduciaire. Pour en savoir plus sur les actes de fiducie, consultez le site Trust Deed Scotland.
5. Radiation
Si vous êtes dans une situation très difficile et que vous n’avez pas les moyens de payer vos dettes, vous pouvez essayer de les faire effacer. Pour ce faire, vous devez demander officiellement à vos créanciers s’ils sont prêts à le faire. Il est évidemment peu probable qu’ils le fassent. Vous trouverez un modèle de lettre pour demander la radiation de vos dettes.
6. Dernier recours – la faillite
La faillite doit être considérée comme une dernière option. Dans le cadre de la faillite, un administrateur judiciaire prend le contrôle de vos actifs. Notez que ces actifs peuvent être vendus pour payer vos créanciers. Vous devrez également respecter certaines restrictions en matière de faill ite et les détails de votre faillite seront rendus publics. N’oubliez pas que la faillite peut avoir une incidence sur votre emploi et votre accès au crédit.
Garder le cap au jour le jour
Avec la possibilité que la Banque d’Angleterre relève ses taux d’intérêt dans le courant de l’année, les familles et les particuliers doivent se préparer à gérer correctement leurs finances. Nous avons ajouté quelques moyens simples de garder le contrôle de votre argent.
- Évaluez si vous payez pour quelque chose que vous n’utilisez tout simplement pas (Netflix, etc.).
- Commencez à vous inscrire à des programmes de fidélité et de récompense pour obtenir des bons et des offres.
- Vendez tout ce que vous n’utilisez plus.
- Lorsque vous allez au supermarché, rédigez une liste de courses et respectez-la.
- Évitez les fast-foods, ils sont chers.
- Faites le tour des boutiques de charité pour dénicher les bonnes affaires.
S’endetter n’est pas une situation dans laquelle on souhaite se retrouver. Mais sachez que ce n’est pas forcément la fin du monde. Il existe un certain nombre de solutions au problème de l’endettement et il est tout à fait possible que vous trouviez quelque chose qui change votre situation financière pour le mieux.
Crédit photo : Effacez vos dettes via thealertinvestor.com