La journée d’aujourd’hui a été excellente. Vous avez été productif, vous avez passé du temps avec votre famille et vous vous êtes couché à l’heure. Vous fermez les yeux, prêt pour le lendemain, et vous vous retrouvez réveillé 4 heures plus tard… C’est à ce moment-là que votre cerveau rumine votre dette rotative alors que vous essayez désespérément de vous reposer.

Si votre situation financière ne change pas, vous savez que vous ne pourrez pas prendre votre retraite avec suffisamment d’argent. Vous commencez alors à vous demander si vous pourrez un jour vous libérer de vos dettes.

Le surendettement est l’une des pires situations que l’on puisse connaître, mais vous n’êtes pas le seul.

Comme des milliers d’autres, je suis passé par là. Ceux qui ont eu de la chance ont réussi à rembourser la totalité de leur solde.

Vous aussi, vous pouvez le faire. Mais vous devez agir rapidement.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des moyens astucieux de se libérer de ses dettes – la méthode de la boule de neige. Ce n’est pas facile, mais si vous êtes prêt à changer, voici comment vous pouvez remettre de l’ordre dans votre avenir financier :

Kickstarting pour sortir de l’endettement

Tout d’abord, vous devez vous préparer mentalement avant de commencer votre plan de désendettement.

1. S’engager pour une bonne cause

Il existe des histoires de personnes qui ont vécu un « moment magique » lorsqu’elles ont décidé de se libérer de leurs dettes.

En réalité, vous n’avez pas besoin de ce moment magique. Ce dont vous avez besoin, c’est d’un engagement.

Au lieu de vous dire que vous voulez vous libérer de vos dettes, trouvez une raison qui vaille la peine de se battre. Pensez à ce que le fait de n’avoir aucune dette apporterait à votre vie.

Pourriez-vous voyager davantage ? Pourriez-vous mieux dormir la nuit ?

Bien que la plupart des Américains soient endettés d’une manière ou d’une autre, il n’est pas normal d’avoir des dettes^[1]. Vous vous retrouverez dans une  » course à l’échalote  » sans fin – vous mènerez une vie insatisfaisante. Vous serez dépendant d’un travail que vous détestez pour maintenir un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre.

En ayant un objectif clair, vous vous concentrerez sur la réalisation de votre but malgré les obstacles qui se présenteront.

J’ai touché le fond lorsque j’ai réalisé que je vivais au jour le jour. C’est à ce moment-là que j’ai pris la décision de rembourser 6 000 $ de ma dette de carte de crédit. Parce que j’avais un but, j’ai pu faire un paiement de principe supplémentaire de 500 $ chaque mois, ce qui m’a permis de rembourser la totalité de ma dette en 18 mois.

La même chose peut vous arriver, mais trouvez une raison qui vaille la peine d’être poursuivie.

2. Créez votre plan financier

Même après s’être engagé, il est possible de ne pas réussir à rembourser ses dettes.

Pourquoi ?

En effet, une fois que vous aurez remboursé, vous risquez de vous endetter à nouveau si vous n’avez pas d’orientation. Il est facile de rester motivé lorsque l’on débute. Mais lorsque les choses se corsent, c’est là que vous aurez besoin de quelque chose pour rester motivé.

Comment rester motivé ?

Mettez par écrit vos objectifs financiers. Par exemple, si vous souhaitez rembourser 3 000 $ de dettes de carte de crédit, fixez une date d’échéance.

Mauvais objectif : je veux rembourser toutes mes dettes de carte de crédit

Bon objectif : je veux rembourser le solde de ma carte de crédit de 5 000 $ en 18 mois.

Le deuxième objectif est meilleur que le premier parce que vous pouvez le décomposer. Vous devrez payer 278 $ par mois pour rembourser la totalité de votre solde de 5 000 $.

Mais il ne faut pas se fixer un objectif spécifique et l’oublier. Vous devez le vérifier quotidiennement pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Un journal est un excellent outil pour vous aider à le faire.

Après avoir fixé votre objectif spécifique, décomposez-le en tâches quotidiennes. Il peut s’agir par exemple d’apporter votre déjeuner au travail afin de disposer d’un peu plus d’argent pour rembourser vos dettes. À la fin de chaque journée, vérifiez si vous avez atteint votre objectif quotidien.

Apprendre la méthode de la boule de neige

S’engager à se libérer de ses dettes est une bonne chose, mais vous avez besoin d’un plan. La méthode de la boule de neige est un excellent point de départ.

Cette stratégie consiste à payer d’abord le solde le plus faible, sans tenir compte du taux d’intérêt. Il s’agit d’une approche efficace, car elle vous permet de prendre de l’élan.

Par exemple, si vous avez 1 000 $ de dettes à rembourser : carte de crédit 1 : 300 $ carte de crédit 2 : 500 $ carte de crédit 3 : 200

Vous effectuerez le paiement le plus faible pour les cartes de crédit 1 et 2, puis vous paierez le plus possible pour la carte de crédit 3. Dans ce scénario, il peut être tentant de payer d’abord le solde le plus élevé.

Le problème, si vous commencez par rembourser le solde le plus élevé, c’est que cela prendra plus de temps. Vous risquez donc davantage d’abandonner, car vous aurez parfois l’impression de ne pas progresser.

En payant d’abord le solde le plus faible, vous obtiendrez un gain rapide et resterez engagé.

Comment utiliser la méthode « boule de neige » ?

Dressez la liste de toutes vos dettes sur une feuille de calcul. Déterminez ensuite le montant des liquidités dont vous disposerez à la fin de chaque mois à l’aide de Personal Capital. Calculez le total de vos dépenses et soustrayez ce montant de vos revenus mensuels.

Utilisez la plus grande partie possible de cet argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.

À moins que vous n’ayez une dette importante, ne vous préoccupez pas des intérêts accumulés sur vos autres soldes. Remboursez votre plus petite dette, puis la suivante.

Plus important encore, n’utilisez plus vos cartes de crédit et ne faites pas d’achats inutiles. Cela ne fera que prolonger le temps qu’il vous faudra pour rembourser toutes vos dettes.

Faut-il utiliser la méthode de la boule de neige ?

La question de savoir si la méthode de la boule de neige est la meilleure façon de rembourser les dettes fait l’objet de nombreux débats.

La réponse est : cela dépend.

Tout ce qui peut vous aider à vous libérer de vos dettes est le bon choix pour vous. La méthode de la boule de neige a un coût. Comme cette méthode ne tient pas compte des taux d’intérêt, vous risquez de payer plus cher à long terme.

Tout d’abord, calculez le montant des intérêts que vous paieriez pour effectuer le plus petit paiement. Si vous n’avez pas de solde important, la façon dont vous remboursez vos dettes n’a pas d’importance.

Un autre facteur important à prendre en compte est ce qui vous aidera à être cohérent. Par exemple, si vous avez besoin de motivation, remboursez d’abord votre plus petite dette. En revanche, si vous aimez être efficace, payez d’abord votre carte de crédit à taux d’intérêt le plus élevé.

Il n’y a pas de bonne façon de procéder, car chaque personne est différente. Payer des intérêts n’est jamais une bonne idée, mais si cela vous permet de vous libérer de vos dettes, n’hésitez pas.

Éliminer les dettes de façon exponentielle grâce à un revenu supplémentaire

La plupart des gens se heurtent à un problème lorsqu’ils remboursent leurs dettes : le rythme auquel ils le font.

La seule façon de modifier ce taux est de diminuer vos dépenses ou d’augmenter vos revenus. Le problème avec la diminution des dépenses est que vous ne pouvez le faire que jusqu’à un certain point. En revanche, l’augmentation de vos revenus est illimitée.

Réduisez encore vos dépenses autant que possible à l’aide d’outils tels que Trimm et BillCutterz. Une fois que c’est fait, vous êtes prêt à augmenter vos revenus. Le meilleur moyen d’y parvenir est de créer une activité secondaire.

D’excellentes activités secondaires pour commencer sont :

1. Rédaction en free-lance^[2]
2. Marketing d’affiliation
3. Créer un blog^[3]

Aucune de ces activités secondaires n’est facile à créer. Mais une fois que vous aurez gagné de l’argent grâce à une activité secondaire, votre situation financière s’améliorera.

Que vous aimiez ou non votre travail, avoir une activité annexe est un excellent moyen de rembourser vos dettes plus rapidement. Vous vous sentirez également en confiance en sachant que vous n’êtes pas dépendant d’un seul revenu.

Stratégies bonus pour écraser les dettes

La méthode de la boule de neige n’est qu’une des nombreuses façons de rembourser vos dettes.

Si vous avez une dette importante, vous devez explorer d’autres options. D’autres options comprennent la consolidation de votre dette pour obtenir un taux d’intérêt plus bas^[4]. Par exemple, si vous avez des soldes sur plusieurs cartes de crédit, vous pouvez regrouper vos dettes en un seul solde.

Veillez à revoir vos objectifs financiers avant de prendre cette décision. Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent une promotion de 12 à 18 ans sans intérêt. Par la suite, le taux d’intérêt augmente. Cela peut faire plus de mal que de bien si vous avez encore un solde important après la fin de la promotion.

Comme pour les transferts de solde de vos cartes de crédit, vous pouvez demander un prêt personnel. Dans ce cas, vous combinez d’autres types de dettes en un seul prêt. Cela vous permet d’économiser de l’argent sur les intérêts et de faciliter vos paiements mensuels. Faites vos calculs pour être sûr d’économiser de l’argent.

Réflexions finales

« Le meilleur moment pour planter un arbre « est ou était » il y a vingt ans. Le deuxième meilleur moment est aujourd’hui ». – anonyme

Imaginez que vous vous couchiez sans vous soucier de l’argent. Vous n’auriez aucune dette et de meilleures habitudes financières. Vous dormiriez et seriez plus heureux.

Ne voudriez-vous pas que ce soit votre réalité ?

La vérité est qu’une telle réalité peut être la vôtre, mais vous devez être prêt à en payer le prix. Il vous faudra travailler dur et faire des sacrifices pour rembourser toutes vos dettes. Et, même si vous êtes sur la bonne voie, les revers sont inévitables.

Vous connaissez déjà quelques stratégies d’endettement que vous pouvez utiliser pour écraser vos dettes. Mais vous devez d’abord vous engager. Ensuite, fixez-vous des objectifs financiers clairs et passez à l’action.

La pression sociale et d’autres facteurs vous ont conduit à accumuler beaucoup de dettes. Même si vous n’en êtes pas encore là, vous pouvez encore améliorer votre avenir financier.

La vie est trop courte pour que des difficultés financières vous empêchent d’être heureux. Maintenant, écrasez vos dettes. Une vie plus heureuse, avec un meilleur sommeil, vous attend.

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Crédit photo : Jack Harner via unsplash.com