Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite ?

Si ce n’est pas le cas, ne vous inquiétez pas, je n’en suis pas sûr non plus. J’économise chaque mois et j’espère que tout ira bien.

Heureusement, je suis à un âge où la plupart des gens n’épargnent pas et je suis donc en avance sur la courbe.

Mais qu’en est-il si vous n’êtes pas dans la vingtaine ? Et si vous êtes proche de la retraite et que vous cherchez à savoir où vous en êtes ?

Si c’est le cas, continuez à lire. Voici comment se préparer à la retraite et épargner judicieusement au cours du processus.

Quel est le montant de l’épargne-retraite de l’Américain moyen ?

Épargner pour la retraite n’est pas chose aisée.

Dites à quelqu’un qui sort tout juste de l’université d’épargner 10 000 dollars par an pour sa retraite et cela lui sera pratiquement impossible.

Si l’on fait la même demande à une personne âgée de plusieurs dizaines d’années, il est plus probable qu’elle soit en mesure d’épargner ce montant. En revanche, un étudiant de 20 ans peut être « financièrement en avance » sur quelqu’un qui épargne plus que lui. Pourquoi ?

L’âge joue un rôle important dans votre parcours financier. Plus vous êtes jeune, plus vous avez le temps d’épargner et de faire jouer les intérêts composés. Plus vous vieillissez et plus vous avez la possibilité d’épargner, moins vous avez de temps pour faire jouer les intérêts composés.

Voici l’épargne moyenne des Américains par tranche d’âge :

20’s – $16,000

Au cours de cette phase, la plupart des gens remboursent leurs emprunts et gravissent les échelons de l’entreprise. À ce stade, le mieux est de se concentrer sur l’élimination des dettes et l’augmentation des revenus. Ne vous concentrez pas uniquement sur l’obtention d’un emploi bien rémunéré non plus.

Au lieu de cela, concentrez-vous sur l’apprentissage par le biais de podcasts, de livres et de cours spécialisés. Cela vous rendra plus précieux et vous offrira davantage d’options de carrière.

30’s – $45,000

À ce stade, vous avez, je l’espère, échappé à votre salaire de débutant et exercez une activité professionnelle qui vous plaît. Votre capacité de gain a augmenté, mais vous avez maintenant plus d’obligations. Par exemple, le mariage, les enfants et un prêt hypothécaire.

Établissez un plan pour rembourser toutes vos dettes et concentrez-vous sur l’élimination des dépenses inutiles. Utilisez des outils financiers comme Personal Capital pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour la retraite.

40’s – $63,000

C’est le moment où vous êtes au sommet de votre carrière. Les meilleures institutions financières recommandent d’épargner au moins 2 à 4 fois votre salaire. Si vous êtes à la traîne, commencez à maximiser vos comptes 401K et Roth IRA.

50’s – $115,000

Dans la cinquantaine, vous êtes proche de la retraite, mais vous avez encore le temps d’épargner. Vous aidez peut-être vos enfants à payer leurs frais de scolarité et d’autres dépenses. Comme vous êtes au sommet de votre capacité à gagner de l’argent, exploitez au maximum tous vos comptes de retraite.

60’s – $172,000

À ce stade, vous devriez avoir économisé environ huit fois votre salaire. Si ce n’est pas le cas, vous dépendrez principalement des prestations de la sécurité sociale, qui s’élèvent en moyenne à 1 400 dollars par mois. Exploitez au maximum toutes vos options de retraite avant de prendre votre retraite.

Comment économiser de l’argent avec un budget serré

La triste réalité est que la plupart des Américains n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite.

Même un revenu élevé ne suffit pas à assurer l’avenir financier d’une personne. Vous devez avoir la discipline nécessaire pour épargner en vue de la retraite pendant que le temps joue en votre faveur. N’attendez pas d’avoir un salaire élevé pour épargner, commencez par avoir un petit budget.

Tout d’abord, faites-vous une idée précise de votre situation. Dressez une liste de vos « besoins » et de vos « envies ». Par exemple, Netflix et Amazon Prime sont des « envies » et un « téléphone portable » est un besoin.

Utilisez des outils comme Personal Capital pour analyser vos habitudes de dépenses. Personal Capital vous permet d’ajouter toutes vos données financières en un seul endroit, ce qui en fait une option puissante pour évaluer votre situation.

Une fois que vous connaissez toutes vos dépenses, classez-les par ordre décroissant. Si vous ne pouvez pas réduire davantage vos dépenses, appelez vos fournisseurs de services pour négocier un prix plus bas. Si vous n’êtes pas doué pour la négociation, utilisez des services comme Trimm pour réduire vos dépenses mensuelles.

Comment économiser de l’argent chaque mois

À ce stade, vous connaissez le montant moyen que vous devriez avoir épargné pour votre retraite en fonction de votre âge.

Mais il n’est pas toujours facile d’en faire des objectifs mensuels. Voici quelques règles de base à suivre :

Essayez de verser 10 à 15 % de votre salaire à chaque paie. Examinez vos progrès chaque semaine.

Pourquoi si souvent ? La réalité est que la vie nous met des bâtons dans les roues et que vous subirez de nombreux revers financiers. Votre objectif n’est pas d’être parfait, mais de vous remettre sur la bonne voie.

Un examen hebdomadaire de vos finances vous permet de savoir où vous en êtes avec votre retraite. Cela ne doit pas être un long processus non plus. Il vous suffit de vous connecter à Personal Capital pour consulter votre valeur nette et vérifier combien vous avez épargné pour votre retraite.

Faites de l’épargne un jeu et essayez d’épargner davantage chaque mois. Ce sera difficile, mais vous deviendrez créatif et trouverez d’autres moyens d’économiser.

Les meilleurs conseils pour économiser de l’argent

Pour préparer votre avenir financier et ne pas être une autre statistique, vous devez être différent.

Comment ?

En adoptant de nouvelles habitudes, vous deviendrez une machine à épargner. Voici quelques moyens d’épargner davantage :

Cotiser automatiquement à la retraite

Si vous travaillez pour une entreprise, vous pouvez automatiquement contribuer à votre 401k. Si vous ne cotisez pas actuellement plus de 10 %, faites-en votre objectif. Cotisez 1 % de plus aujourd’hui et augmentez automatiquement ce montant dans un an.

Il y a fort à parier que vous ne serez pas affecté négativement par une contribution supplémentaire de 1 %. Nous dépensons souvent notre argent pour des choses dont nous n’avons pas besoin. Contribuer davantage à la retraite est un excellent moyen d’assurer votre avenir financier.

Utilisez les bons outils pour savoir où vous en êtes

Une fois que vous contribuez davantage à vos comptes de retraite, évaluez vos progrès. Utilisez des applications de suivi financier pour vous aider à avoir une vue d’ensemble de votre retraite.

Lorsque je me suis inscrit pour la première fois à l’application Personal Capital, je ne savais pas que ma valeur nette était négative. Bien que j’aie économisé des milliers de dollars, mes dettes ont fait passer ma valeur nette dans le négatif. Le fait de savoir cela m’a motivé à épargner davantage et à dépenser moins.

Aujourd’hui, j’ai une valeur nette positive. Mais c’est parce que j’ai pu avoir une vue d’ensemble grâce à l’application. Découvrez votre valeur nette à l’aide d’une application de suivi financier et vous pourriez vous surprendre.

Faites appel à des experts pour examiner vos points faibles

Si vous avez trop ou trop peu d’argent épargné, vous devriez envisager de faire appel à des experts financiers.

Pourquoi ?

Vous avez peut-être besoin de quelqu’un qui vous responsabilise pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ou bien vous avez besoin d’aide pour gérer votre argent le plus efficacement possible.

Quelle que soit la raison, obtenir de l’aide peut contribuer à améliorer votre situation financière.

Avant d’engager un expert, déterminez les domaines dans lesquels vous avez le plus besoin d’aide. Par exemple, si vous dépensez constamment trop, trouvez un conseiller en endettement. Si vous avez du mal à choisir les meilleures options d’investissement, faites appel à un conseiller financier.

Accélérez vos cotisations de retraite

Après avoir appris à bien gérer son argent, la meilleure chose à faire est d’augmenter ses revenus.

Votre épargne est plafonnée, mais vos revenus ne le sont pas. Même si votre employeur ne vous accorde pas de promotion, vous pouvez prendre votre avenir financier en main. Comment ?

En créant une activité secondaire.

C’est une activité à laquelle vous vous consacrerez une fois que vous aurez terminé votre travail de jour. Une fois que vous aurez commencé à gagner de l’argent grâce à votre activité secondaire, votre situation financière s’améliorera.

Le plus intéressant, c’est que plus vous travaillez sur votre activité secondaire^[1],, plus elle a de chances de vous rapporter de l’argent.

Créez donc une activité secondaire dans un domaine qui vous est familier. Par exemple, si vous aimez écrire, rédigez en freelance pour de petites entreprises de commerce électronique.

Une fois que vous gagnez un revenu plus élevé, vous pouvez cotiser davantage pour votre retraite. N’attendez pas la bonne occasion pour assurer votre avenir financier, créez-en une.

Atteindre la liberté financière en toute confiance

Et si vous pouviez prendre votre retraite demain sans problème, parce que vous avez suffisamment d’argent de côté et qu’il ne vous reste que peu ou pas de dettes à rembourser ? Comment vous sentiriez-vous ?

Je pense que vous vous sentiriez heureux et soulagé.

La plupart des Américains ne parviennent pas à atteindre leurs objectifs de retraite pour de nombreuses raisons. Ils ne sont pas préparés, ont de mauvaises habitudes en matière d’argent et pensent à court terme.

Pour réussir votre retraite, vous devez travailler en amont et adopter de meilleures habitudes. Cotisez davantage à votre 401K et concentrez-vous sur l’augmentation de vos revenus.

Si vous le faites, vous économiserez de l’argent et rembourserez vos dettes plus rapidement.

Ne vous culpabilisez pas si vous êtes en retard sur vos objectifs de retraite. Faites dès aujourd’hui le premier pas vers un avenir financier plus radieux. La retraite ne vaut-elle pas la peine de travailler dur et de faire des sacrifices pour être en paix ?

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