Lorsqu’il s’agit d’actions, je parie que vous avez l’impression de ne pas savoir ce que vous faites.

Tous ceux qui ne sont pas des experts financiers sont passés par là. Je suis passé par là. Mais le temps passe et vous devez être très clair sur la façon dont vous investissez pour votre retraite.

Sinon, c’est le retour au travail jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre de ne pas travailler. Alors, comment investir pour la retraite quand on n’est pas un expert financier ?

Vous prenez le temps de bien apprendre les principes fondamentaux. Si vous le faites, vous pourrez faire fructifier votre patrimoine et prendre une retraite heureuse. L’avantage est que vous n’avez pas besoin d’être un expert financier pour prendre des décisions d’investissement intelligentes.

Voici comment investir pour la retraite de manière intelligente et sans stress :

1. Sachez clairement pourquoi vous investissez

Il y a de fortes chances que vous sachiez déjà pourquoi il faut investir pour la retraite.

Mais vous n’avez peut-être pas les bonnes raisons. Il est temps de déterminer clairement les raisons pour lesquelles vous souhaitez prendre votre retraite. Voici quelques questions pour vous aider à démarrer :

• Passerez-vous plus de temps avec votre famille ?
• Que signifie la retraite pour vous ?
• Vous souhaitez lancer l’activité que vous attendez depuis des années ?

Tout le monde souhaite prendre sa retraite, mais pas pour les mêmes raisons. Une fois que vous saurez clairement pourquoi la retraite est importante pour vous, vous pourrez vous concentrer sur sa concrétisation.

Investir en bourse vous permet de profiter des intérêts composés^[1]. Cela signifie que votre argent gagne de l’argent en plus de ses intérêts. C’est la raison pour laquelle l’investissement en bourse est l’un des meilleurs moyens de préparer sa retraite.

2. Déterminer quand investir

« Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment, c’est maintenant » – Proverbe chinois

Il est vrai que si vous aviez commencé à investir à l’âge de 10 ans, vous auriez beaucoup plus d’argent qu’aujourd’hui.

En réalité, la plupart des gens ne commencent à investir que lorsqu’il est trop tard. Par conséquent, si vous attendez le moment idéal pour commencer à investir, c’est aujourd’hui. Ouvrez votre agenda et réservez deux ou trois heures pour choisir la manière dont vous investirez pour votre retraite.

Un moyen rapide d’obtenir un aperçu de votre situation est d’utiliser Personal Capital. Saisissez toutes vos informations personnelles et prenez le temps de définir vos objectifs de retraite. Une fois que vous aurez terminé, vous saurez où vous en êtes avec votre retraite.

Disposer d’un compte d’épargne pour la retraite n’est pas planifier la retraite. Pourquoi ? Votre argent perd de la valeur si l’on tient compte de l’inflation américaine^[2].

3. Évaluer sa tolérance au risque pour créer le portefeuille idéal

Bien investir son argent dépend de ses émotions.

Pourquoi ?

En effet, lorsque le marché chute, la plupart des gens paniquent et retirent leur argent. En moyenne, le marché boursier américain offre un rendement annuel de 6 à 7 % (retour sur investissement). Mais cela ne se produira pas si vous vous inquiétez des pertes à court terme.

Avant d’investir votre prochain dollar, connaissez votre tolérance au risque.^[3] Votre tolérance au risque détermine le nombre d’investissements risqués et sûrs que vous feriez.

Quel que soit votre style d’investissement, vous devez considérer l’investissement pour la retraite comme un jeu à long terme. Sachez que vous perdrez de l’argent certaines années, mais que vous le récupérerez à long terme.

Évitez de regarder les nouvelles liées au marché. Créez également une double authentification pour vous connecter à votre compte d’investissement. Vous aurez ainsi moins de chances de retirer votre argent.

4. Ouvrir un compte de retraite fiable

Selon votre situation, vous devrez peut-être ouvrir un nouveau compte de courtage. C’est sur ce compte que vous placerez votre argent.

Si vous travaillez actuellement pour une entreprise, il y a de fortes chances qu’elle propose un compte de placement 410K. Si c’est le cas, c’est sur ce compte que vous placerez la majeure partie de votre argent. Le seul problème est que vous êtes limité aux options d’achat d’actions disponibles.

Vous avez la possibilité d’ouvrir un IRA (compte de retraite individuel) séparé. Voici quelques-uns des meilleurs courtiers :

1. Vanguard
2. TD Ameritrade
3. Charles Schwab

5. Relevez le défi d’investir de manière cohérente

Il est difficile de s’engager à investir en vue de la retraite, mais il est encore plus difficile de continuer à le faire.

Une fois que vous avez commencé à investir pour votre retraite, vous risquez d’arrêter. Souvent, vous voudrez cotiser moins pour avoir plus d’argent dans votre poche.

C’est pourquoi il est important que vous établissiez un budget qui vous permette d’investir chaque mois. Si vous travaillez pour une entreprise, vous pouvez fixer un pourcentage pour le montant que vous souhaitez verser chaque mois. La plupart des gens cotisent par défaut à hauteur de 1 %, mais leur objectif est de cotiser à hauteur de 10 à 15 %.

Jugez vous-même du montant que vous pouvez vous permettre de verser après avoir couvert les dépenses importantes. Pour rester motivé, utilisez Personal Capital pour connaître votre valeur nette.

L’avantage de verser de l’argent sur votre compte de retraite est qu’il n’est pas imposé. Par exemple, si vous gagnez 100 $ et investissez 10 %, vous cotiserez 10 $, puis serez imposé sur les 90 $ restants. En 2019, le maximum que vous puissiez cotiser à votre 401K est de 19K, mais cela peut changer.

6. Réfléchissez à l’endroit où vous allez investir votre argent

La façon la plus courante d’investir son argent est de le placer dans des actions, mais ce n’est pas la seule. Voici d’autres façons d’investir :

Robo Advisors

Robo-advisors^[4] sont des algorithmes sophistiqués qui choisissent les meilleurs investissements pour vous. Des sites comme Wealthfront permettent aux investisseurs débutants de placer facilement leur argent. Vous saisissez des informations vous concernant et définissez votre tolérance au risque.

Ensuite, vous fixez le montant de votre cotisation mensuelle et votre robot-conseiller s’occupe du reste. Les robots-conseillers facturent des frais pour gérer votre argent, mais moins que les conseillers ordinaires.

Obligations

Considérez les obligations comme des « reconnaissances de dette » à l’égard de la personne auprès de laquelle vous les achetez.

Il s’agit essentiellement de prêter de l’argent et de percevoir des intérêts. Comme les actions, les obligations ne sont pas toutes égales. Certaines sont plus risquées que d’autres en fonction de leur notation.

Voici les différents types de catégories d’obligations :^[5]

1. Obligations du Trésor
2. Obligations d’État
3. Obligations d’entreprises
4. Obligations étrangères
5. Obligations adossées à des créances hypothécaires
6. Obligations municipales

Fonds communs de placement

Imaginez un groupe de personnes qui déversent tout leur argent dans un bocal géré par un professionnel. C’est ainsi que fonctionnent les fonds communs de placement. Le gestionnaire du fonds gère l’argent en cherchant à réaliser des gains en capital (intérêts).

Les fonds indiciels constituent l’un des meilleurs types de fonds communs de placement. Comme ces fonds n’essaient pas de battre le marché mais de le suivre, ils nécessitent moins de recherche. C’est pourquoi ils facturent souvent les frais les plus bas et produisent les meilleurs résultats à long terme.

Immobilier

Oui, l’achat d’un logement est un investissement lorsqu’il est effectué correctement.

Imaginez que vous achetiez une maison et que vous l’utilisiez comme bien locatif. Après l’avoir réparée, vous recevez un chèque mensuel de 100 à 200 dollars pour l’excédent.

Cela peut sembler peu, mais en répétant ce processus suffisamment de fois, vous obtiendrez un revenu passif important. C’est pourquoi l’immobilier est l’un des meilleurs investissements pour prendre sa retraite et s’enrichir.

Mais il faut beaucoup d’argent pour commencer et il faut s’attendre à perdre de l’argent au fur et à mesure que l’on apprend le processus.

Comptes d’épargne

Votre argent peut encore fructifier sur un compte d’épargne. Aujourd’hui, la plupart des banques en ligne offrent un rendement annuel de 2 %. Même si l’inflation moyenne est plus élevée, votre argent sera disponible lorsque vous en aurez besoin.

7. Le maître n’est pas enclin à esquiver le succès à court terme

Investir pour la retraite est une stratégie à long terme. C’est pourquoi vous devez maîtriser la gratification différée. Il s’agit de retarder un plaisir à court terme pour en retirer quelque chose de plus grand à l’avenir. Les recherches montrent que les personnes qui savent différer la gratification réussissent mieux^[6].

Alors, comment maîtriser la gratification différée ?

En renforçant votre discipline.

Réfléchissez à ce que la retraite signifie pour vous. Un objectif clair vous aidera à éviter de retirer votre argent en cas de baisse des marchés. Il vous aidera à cotiser davantage pour la retraite alors que vous auriez préféré le gaspiller.

Le chemin vers la retraite sera long, alors récompensez-vous en cours de route. Choisissez une récompense pertinente et significative, afin de renforcer un comportement positif. Par exemple, après avoir cotisé davantage en vue de la retraite, offrez-vous un dîner.

8. Investir de manière agressive dans ce seul investissement

J’ai mentionné plusieurs types d’investissements, mais je n’ai pas abordé le plus important d’entre eux.

Cela peut paraître cliché, mais voici pourquoi vous êtes votre meilleur investissement en vue de la retraite. Plus vous en savez, plus vous pourrez gagner de l’argent. Plus vous adopterez de bonnes habitudes, plus votre retraite sera sûre.

Plus important encore, investir en vous-même est un investissement que personne ne peut vous retirer. Aucun ralentissement du marché ni aucune circonstance tragique ne pourra effacer vos connaissances et votre expérience.

Mais comment s’investir ?

Lire des livres, des blogs et tout ce qui peut vous aider à apprendre de nouveaux sujets chaque jour. Écouter des podcasts et des livres audio sur le trajet domicile-travail.

Économiser de l’argent pour acheter des cours et engager des coachs. J’avais l’habitude de penser qu’engager des coachs était une perte d’argent alors que je pouvais apprendre le sujet tout seul.

Mais les coachs voient vos angles morts et vous obligent à rendre des comptes. Engager le bon coach vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement que vous ne l’auriez fait seul.

Prendre une retraite heureuse avec de l’argent en trop

La clé d’un avenir financier sûr n’appartient pas seulement aux experts financiers.

C’est possible pour vous et moi. Et si vous pouviez prendre votre retraite plus tôt que la plupart des gens sans avoir recours à un planificateur financier ? Et si vous pouviez vous concentrer sur ce que vous aimez faire le plus pendant que votre argent travaille dur pour vous ?

Je sais que cela semble impossible aujourd’hui, mais la vérité est que vous êtes capable de prendre votre retraite en main. Je ne suis pas un expert financier, mais j’ai appris à investir mon argent en lisant des livres et en apprenant des autres.

Investir son argent fait peur. Commencez donc modestement et investissez une petite partie de votre argent auprès d’un robot-conseiller. Sentez votre argent fluctuer pendant un mois ou deux. Ensuite, investissez davantage et continuez ainsi jusqu’à ce que vous épargniez de manière dynamique pour votre retraite.

Un jour, vous vous réveillerez avec une valeur nette dont vous serez fier et vous aurez confiance en votre retraite. Vous connaissez maintenant quelques stratégies pour investir dans votre retraite. Passerez-vous à l’action pour vivre une retraite heureuse ?

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Crédit photo : Matthew Bennett via unsplash.com