Nous vivons dans un monde endetté où les cartes de crédit et les prêts bancaires sont la nouvelle norme et le fait qu’ils nous fournissent un élan financier indispensable en cas de besoin ajoute à la propension à les utiliser. Ils nous donnent un semblant de sécurité financière et nous aident à couvrir les achats pour lesquels nous n’avons pas d’argent dans l’immédiat, mais que nous pouvons certainement payer par versements échelonnés sur une période plus longue.
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Mais il arrive que nous nous retrouvions sous le poids d’une dette en omettant un ou deux de nos paiements et que cette dette supplémentaire ne cesse de s’accumuler, rendant notre situation financière très vulnérable. Nous sommes soumis à une pression intense en raison des appels téléphoniques et des mises en demeure constants de régler nos dettes, et nous commettons alors souvent des erreurs qui s’avèrent très coûteuses à long terme. Lorsque nous nous trouvons sous le coup d’une dette, nous devons réfléchir à tête reposée et prendre note des astuces qui nous permettront de sortir de l’endettement sans précipitation. Voici les décisions qu’il faut absolument éviter lorsque l’on est endetté :
1. Hypothéquer votre logement
L’immobilier a toujours une valeur considérable et fait partie des biens qui s’envolent rapidement dans le monde financier en raison de l’écart entre l’offre et la demande sur les marchés du logement. Mais votre maison est l’endroit où vous vivez et vous l’avez achetée dans ce but précis – vous ne devriez jamais l’hypothéquer pour obtenir un prêt afin de payer vos dettes en cours.
C’est la plus grande erreur que les personnes endettées commettent généralement. Utiliser votre maison pour payer vos dettes n’est jamais une bonne idée car cet argent sera donné à vos créanciers et vous finirez par créer une autre dette pour régler la précédente et cette fois-ci, c’est votre maison qui sera en jeu. La moindre erreur vous privera de votre précieuse maison et vous mettra à la rue pour supporter le poids des loyers et économiser à nouveau afin d’en acquérir une nouvelle pour vous et votre famille.
2. Emprunter de l’argent à vos connaissances
Nous nous tournons souvent vers nos amis et notre famille pour obtenir du soutien en cas de besoin et c’est un sentiment agréable de savoir que quelqu’un vous soutient, mais devoir emprunter de l’argent à vos proches pour régler votre dette devrait être votre dernier recours, car c’est une position dangereuse.
Vous avez emprunté de l’argent à votre ami et il n’y a pas d’intérêts en jeu. Vous avez réglé votre prêt, mais si vous ne payez pas votre ami à temps et que cela prend du retard, vous finirez par compromettre une relation précieuse juste pour une question d’argent et vous vous retrouverez avec un prêt à lui rembourser. Ne vous livrez jamais à de telles pratiques car les relations sont précaires et peuvent être affectées très facilement par des désaccords sous le prétexte du moindre grief.
3. Opter pour un règlement unique du prêt
Aujourd’hui, la plupart des institutions financières offrent l’option d’un règlement de prêt à tous les débiteurs défaillants, afin qu’elles puissent retirer la majeure partie de l’argent de cette transaction et clôturer le compte qui continue à les préoccuper. C’est une excellente proposition pour les établissements de crédit, mais pas pour vous, car tous les détails de votre crédit et de vos dettes figurent dans votre dossier de crédit, qui constitue une sorte de curriculum vitae financier pour vos futures demandes de prêt.
L’obtention d’un règlement de prêt ne fera pas seulement chuter votre cote de crédit, mais affectera aussi fortement votre dossier de crédit. La transaction que vous venez d’effectuer pour régler ce prêt y restera pendant les sept prochaines années et vous empêchera d’obtenir un autre prêt à l’avenir, quelle que soit l’importance de vos besoins à ce moment-là.
4. Utiliser son épargne-retraite
La plupart d’entre nous pensent que la retraite est une chose lointaine et que nous avons suffisamment de temps devant nous pour nous occuper de ce que nous deviendrons une fois que nous n’aurons plus l’âge requis pour occuper l’emploi que nous occupons. Nous pensons donc à utiliser notre épargne-retraite pour régler nos dettes et cette idée est également motivée par le fait qu’il s’agit de notre argent.
Ce que nous ne réalisons pas, c’est que notre avenir dépend des mesures que nous prenons aujourd’hui et que l’argent met beaucoup de temps à se capitaliser. Le fait de retirer de l’argent de notre épargne-retraite et de repartir de zéro réduira considérablement le pouvoir de capitalisation de notre argent et nous nous retrouverons avec un montant inférieur à celui dont nous avons besoin une fois que notre retraite sera devenue réalité.
Lorsque vous avez régulièrement recours au crédit pour financer votre mode de vie, l’accumulation de dettes devient très probable, mais vous n’êtes pas le seul. Il y a des millions de personnes qui ne parviennent pas à rembourser leurs dettes. Ce n’est pas une bonne chose, mais cela arrive et les gens s’en sortent sans nuire à leur situation financière personnelle.
Le fardeau de la dette nous met certainement sous pression et nous rend anxieux, mais les choses qui ont mis du temps à aller mal prendront également du temps à revenir dans l’ordre. La discipline est la clé ici, maintenez un mode de vie budgétisé, utilisez les offres de réduction, essayez de gagner plus d’argent en travaillant en freelance et ne vous laissez pas aller à des achats impulsifs. Continuez à faire ces choses pendant quelques mois et la dette se résorbera d’elle-même, vous laissant avec un haut degré d’expérience et un sentiment de fierté sur la façon dont vous avez géré la situation.
Crédit photo : Empty Pockets/Dan Moyle via flickr.com