Lorsqu’il s’agit de chiffres d’argent, il arrive souvent que des bourbiers psychologiques l’emportent sur la pensée rationnelle. Ce que l’on croit être une bonne idée au départ se transforme en un gigantesque piège. Jetez un coup d’œil à ces pièges psychologiques de l’argent et voyez ce que vous pouvez faire pour les éviter.

1. Vous ne savez pas quand vous retirer.

Connu également sous le nom de « Sunk Cost Fallacy », ce piège se produit lorsque nous croyons que le simple fait de posséder ou d’avoir investi dans quelque chose nous oblige à le conserver. Si vous vous dites : « Je dois continuer pour récupérer mon argent » ou « Je vais attendre de voir si je récupère mon argent », c’est probablement le piège que vous avez choisi. C’est probablement le piège qui vous guette. Il s’agit dans les deux cas de pensées irrationnelles compréhensibles, mais qui vont à l’encontre de l’intuition. Il y a des moments où les projets ou les investissements devraient être simplement abandonnés.

Comment éviter ce piège ? Ne vous attachez pas trop émotionnellement à vos investissements. La plupart du temps, la raison pour laquelle nous conservons des investissements ou des projets plus longtemps que nous ne le devrions est que nous cherchons à prouver qu’il s’agissait d’un choix judicieux au départ.

2. vous succombez à l’attrait du mot « gratuit ».

Je comprends parfaitement que le mot  » gratuit  » soit extrêmement séduisant. Cependant, ne laissez pas la perception du mot vous conduire à l’irrationalité. La gratuité n’est pas toujours une réalité et, bien souvent, elle est déjà prise en compte dans le prix d’autres biens et/ou services.

Comment éviter ce piège : ralentissez. Bien que l’attrait de la gratuité soit agréable, vous ne voulez pas prendre une décision irréfléchie et la regretter plus tard. Prenez en compte plusieurs éléments : tout d’abord, dans quelle mesure ai-je besoin de cet objet gratuit et, plus que probablement, du service ou du bien que je dois acheter pour l’obtenir ? Deuxièmement, calculez rapidement le coût estimatif de cet objet. Par exemple, si l’on vous propose un <insérer l’objet dont vous n’avez peut-être pas besoin ici> gratuit, vous devez tenir compte de la maintenance et de l’entretien de l’objet avant d’accepter une telle offre.

3. Vous vous précipitez pour acheter des choses.

Il est tout à fait compréhensible que lorsque le vendeur répète que cette vente n’est valable qu’aujourd’hui et qu’il ne reste qu’une très très petite quantité, vous vouliez l’acheter immédiatement. Ou encore, vous voyez une nouvelle paire de chaussures et vous voulez absolument l’avoir. Cependant, en vous précipitant dans l’achat, vous vous mettez dans une position où il est possible que vous soyez mécontent du produit quelques jours ou quelques semaines plus tard. Si la satisfaction immédiate est agréable au début, elle conduit souvent à des remords de l’acheteur. Le plus souvent, il est difficile d’économiser de l’argent pour d’autres choses plus importantes.

Comment éviter ce piège : il est tout à fait compréhensible que vous souhaitiez vous récompenser. Mesurez donc ce que vous envisagez d’acheter en fonction de vos objectifs à long terme. Réalisez que si vous achetez ces chaussures, vous ne pourrez pas manger dans un aussi bon restaurant lorsque vous partirez en vacances à San Diego.

4. Vous avez des liquidités à la maison même lorsque vous êtes endetté.

C’est ce qu’on appelle la comptabilité mentale, qui consiste à séparer l’argent et/ou les dettes en fonction d’un statut prédéterminé, comme la source de l’argent ou ce pour quoi vous l’avez initialement mis de côté – bien que cela soit fait avec les meilleures intentions du monde, c’est une recette pour les problèmes à long terme. Le problème avec cette méthode est que vous accumulez souvent des dettes beaucoup plus rapidement que le « pot à argent » ou d’autres méthodes d’épargne que vous avez mises en place. Disposer d’une réserve d’argent séparée pour la nourriture et d’une autre pour l’essence peut également sembler une bonne idée au départ, mais les prix et nos besoins fluctuent avec le temps. Si vous avez besoin de 500 $ pour la nourriture et de 150 $ pour l’essence au mois de janvier, vous devrez peut-être ajuster ce montant pour l’été. Vous devrez peut-être ajuster ce montant pour les mois d’été, lorsque vous mangerez des salades et ferez des voyages en voiture. La participation à la comptabilité mentale vous offre moins de flexibilité.

Comment éviter ce piège ? Permettez à tout l’argent dont vous disposez de faire partie de votre plan financier. Essayez également de changer votre point de vue sur vos finances et de les considérer de manière globale. Gardez à l’esprit que l’argent reste de l’argent, quelle qu’en soit la source ou la finalité. Un changement rapide peut se traduire par un résultat financier plus positif.

5. Vous fondez votre décision d’achat sur l’option par défaut.

Bien que vous puissiez penser à l’origine qu’une entreprise qui vous propose une option par défaut est une question de commodité pour le client, en réalité, cela peut être fait de manière à persuader vos choix et vos habitudes d’achat. S’il est effectué correctement, l’effet par défaut (lorsque vous laissez l’option par défaut influencer vos décisions) est aussi évident que l’incitation. Les psychologues ont déterminé que l’effet par défaut fonctionne de trois manières : l’aversion pour la perte, l’effort cognitif et les coûts de changement.

Comment éviter ce piège : gardez à l’esprit la quantité de produit dont vous avez réellement besoin. Ce n’est pas parce qu’un grand soda ne coûte que 60 cents de plus que vous le boirez ou que vous le gaspillerez. Si vous n’avez pas besoin de ce soda ou de tout autre produit nécessitant un supplément, votre argent sera mieux dépensé ailleurs.

6. Vous investissez dans un produit parce que vous le connaissez bien.

Connu également sous le nom de « biais de familiarité », il s’agit d’une tendance qui vous pousse à investir dans des actions d’entreprises pour lesquelles vous travaillez ou à ne vous intéresser qu’aux investissements réalisés dans une région proche de votre lieu de résidence. Les biais de familiarité peuvent être un piège financier, car même si vous connaissez bien une entreprise ou la région où elle est implantée, il ne s’agit pas forcément des investissements les meilleurs ou les plus judicieux. S’il est logique de prendre en compte des éléments tels que les coûts de transaction, il est illogique de fonder tout un investissement sur le seul fait que vous êtes familier avec quelque chose.

Comment éviter ce piège : soyez prêt à sortir de votre zone de confort. Développez vos recherches en dehors de vos domaines habituels. S’il est une chose que les investisseurs mentionnent jusqu’à l’épuisement, c’est bien la diversification de leur portefeuille. Par ailleurs, parler avec un professionnel ou faire appel à lui peut être une bonne utilisation de votre temps et de vos ressources. N’oubliez pas que votre mère sait mieux que quiconque qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

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Si vous avez réussi à naviguer dans la vie sans tomber dans aucun de ces pièges, bravo à vous. Toutefois, si vous êtes comme la majorité d’entre nous, suivez les suggestions ci-dessus et votre avenir financier sera certainement plus radieux.

Crédit photo : Cohdra via mrg.bz