La fin de l’adolescence et le début de la vingtaine sont des périodes de la vie où de nombreuses personnes passent de la dépendance à l’indépendance. Cette indépendance s’accompagne d’une indépendance financière. Vous êtes peut-être à l’université ou vous venez de déménager de la maison où vous avez grandi.

Quoi qu’il en soit, apprendre à équilibrer le loyer, les factures, les courses et les autres dépenses peut être un véritable choc, et de nombreux jeunes adultes finissent par accumuler des dettes importantes qui peuvent les tourmenter pendant des années.

De nombreux jeunes adultes sont la cible de prêteurs usuraires, qui leur proposent des crédits à taux d’intérêt élevé, tels que des cartes de crédit, des cartes spécifiques aux grands magasins et des prêts. Ces facilités sont souvent vendues aux jeunes adultes comme un filet de sécurité en cas d’urgence, mais la réalité est que ces facilités de crédit sont souvent épuisées très rapidement, laissant l’emprunteur avec des dettes à taux d’intérêt élevé qui peuvent prendre des années à rembourser.

Voici quelques conseils simples et concrets pour tout jeune adulte qui souhaite vivre une vie sans dettes et sans stress pendant les meilleures années de sa vie.

1. Éviter les cartes de crédit

Si nous devions donner un conseil financier à une personne de 20 ans, ce serait celui-ci. Vous pensez peut-être que c’est une bonne idée d’avoir une carte de crédit pour les urgences, ou d’en utiliser une pour améliorer votre cote de crédit, et bien que cela soit très bien, la réalité est que les cartes de crédit sont rarement utilisées à ces fins, et que la tentation de dépenser avec elles est toujours présente.

Les sociétés de cartes de crédit cherchent à endetter les gens lorsqu’ils sont jeunes et à les maintenir dans cette situation en les saignant très lentement (par le biais de paiements minimaux et d’intérêts composés). Les prêteurs sont les maîtres de l’argent, et ils joueront sur votre peur d’être fauché pour vous inciter à obtenir une carte de crédit.

Le seul véritable moyen de lutter contre les sociétés de cartes de crédit est de ne pas obtenir de carte de crédit.

2. Surévaluer ses dépenses, sous-évaluer ses revenus

Il est toujours judicieux d’établir un budget pour le loyer, les factures, la nourriture et les autres dépenses, mais il y a une chose que les gens semblent oublier de prendre en compte dans leur budget : les revenus et les dépenses peuvent fluctuer de manière importante. C’est pourquoi il est toujours bon d’établir un budget sur la base de vos dépenses maximales estimées et de vos revenus minimaux estimés.

N’oubliez pas que si vous êtes malade un mois, votre revenu diminuera et que pendant l’hiver , vos factures de chauffage augmenteront. L’utilisation de cette méthode devrait vous permettre d’éviter les mauvaises surprises à la fin du mois, lorsque les chiffres ne correspondent pas.

3. Se préparer à des dépenses soudaines

Ne commettez jamais l’erreur de croire que les choses ne vont pas mal se passer. Les choses se cassent, les prix augmentent et des amendes sont infligées. Lorsque vous établissez un budget, je trouve qu’il est judicieux de mettre de côté 15 % de vos revenus pour vous prémunir contre les dépenses imprévues.

Votre voiture peut tomber en panne, votre chaudière peut se détraquer, votre chien peut tomber malade. Préparez-vous à cela.

4. Accepter que l’on ne puisse pas toujours s’offrir des produits de luxe

Les objets de luxe apportent un bonheur éphémère et temporaire, qui se dissipe aussi vite qu’il est apparu. Les vêtements, la technologie et les meubles coûteux ne contribuent que très peu (voire pas du tout) à l’amélioration de votre vie et de votre niveau de satisfaction générale.

C’est pourquoi il est préférable d’investir dans l’action plutôt que dans l’avoir. Vous n’êtes pas obligé de vivre avec le strict minimum, mais en réduisant les dépenses de luxe inutiles pendant votre jeunesse, vous vous épargnerez non seulement une montagne de dettes que vous devrez rembourser, mais vous pourrez aussi mener une existence plus simple et plus sereine.

Selon Roger J. Corless, « le bonheur n’est pas quelque chose que j’ai, c’est quelque chose que je veux être moi-même. Essayer d’être heureux en accumulant des biens, c’est comme essayer de satisfaire sa faim en se collant des sandwichs sur tout le corps ».

5. Accordez-vous un budget et respectez-le

Respecter un budget est souvent plus facile à dire qu’à faire. Nous constatons souvent que le moyen le plus simple de réguler les dépenses est de disposer d’un compte sur lequel votre salaire est versé et d’un compte séparé pour les dépenses, puis d’organiser le versement d’un montant fixe sur le compte de dépenses (mensuel, hebdomadaire ou même quotidien), afin de garantir que vous puissiez suivre vos finances sans faire de dépenses excessives.

6. Épargnez pour les choses que vous voulez vraiment

L’un des effets secondaires de la culture occidentale du fast-food et de la gratification instantanée est que nous avons du mal à nous faire à l’idée d’attendre pour obtenir ce que nous voulons. En fait, nous avons mis en place toutes sortes de systèmes de crédit pour nous encourager activement à ne pas attendre.

De nos jours, presque tout peut être acheté à crédit, ce qui implique généralement d’effectuer de petits paiements mensuels pendant des années à un taux d’intérêt extrêmement élevé. Tout cela semble très gérable, mais un petit paiement ajouté à un autre petit paiement, puis à un autre et encore un autre, tout cela commence à s’accumuler.

En peu de temps, votre revenu disponible s’est tellement réduit que vous pouvez à peine vous permettre d’acheter de l’essence pour cette voiture surdimensionnée que vous êtes encore en train de rembourser. Et que se passe-t-il si vous perdez votre emploi et que vous ne pouvez plus faire face aux remboursements ? Vous devrez alors tout rendre.

7. Apprendre à apprécier les petites choses

Certaines des meilleures choses de la vie ne coûtent rien ou presque. La bonne compagnie, le rire et le plaisir n’ont pas de prix. Quiconque prétend qu’il est impossible de s’amuser sans dépenser de l’argent ne s’amuse probablement pas beaucoup. Certaines des meilleures activités de votre vie peuvent tout à fait être bon marché ou gratuites. Remplacez la télévision et les jeux d’ordinateur par des activités sociales et vous verrez que la vie s’enrichit (et vous aussi !).

8. Utiliser l’épargne pour rembourser les dettes

C’est l’un des moyens les plus évidents, mais souvent négligé, de réduire votre niveau d’endettement. Si vous avez 1 000 $ de dettes, avec un taux d’intérêt annuel de 18 % (si vous avez la chance d’avoir un taux aussi bas), et 1 000 $ d’épargne, avec un taux d’intérêt annuel de 3 % (si vous avez la chance d’avoir un taux aussi élevé), vous économiserez immédiatement de l’argent en remboursant vos dettes avec votre épargne.

Il n’existe pratiquement aucun scénario dans lequel vous emprunteriez de l’argent à un taux inférieur à celui des intérêts d’un compte d’épargne.

9. Payer ses dettes à temps

Si vous avez des dettes à payer, assurez-vous que vous avez les bons prélèvements automatiques/ordres permanents et l’argent disponible pour les payer à temps. Souvent, les frais encourus en cas de non-paiement peuvent faire grimper en flèche votre dette initiale, ce qui peut entraîner une spirale d’endettement et un chaos financier. Assurez-vous toujours de savoir quand l’argent doit être payé et de disposer des fonds nécessaires pour le faire.

10. Le crédit sans intérêt n’est pas de l’argent gratuit

Ce n’est pas parce qu’une offre est sans intérêt pendant six mois qu’il faut en déduire que vous venez de recevoir une poignée d’argent gratuit. Ces offres sont conçues pour encourager délibérément les dépenses inconsidérées, et dès que la période sans intérêt est terminée, vous devez payer un taux d’intérêt élevé sur un tas de dettes insurmontables, dont vous n’avez probablement pas grand-chose à montrer.

Nous savons ce que vous pensez : vous pourriez simplement placer tout l’argent sur un compte d’épargne, attendre que les six mois soient écoulés, puis tout rembourser, en gardant pour vous tous les intérêts accumulés.

Excellente idée… en théorie. En réalité, moins de 1 % des personnes qui tentent l’expérience y parviennent. Vos créanciers le savent. Ils ne sont pas stupides, ils savent comment vous endetter et vous y maintenir le plus longtemps possible. Ne vous laissez pas prendre au piège.

J’espère que cela vous a permis de comprendre comment éviter l’endettement. L’endettement est un stress totalement inutile auquel la majorité d’entre nous est confrontée tout au long de sa vie. Vos jeunes années devraient être consacrées à profiter des choses les plus simples de la vie, et non à les compliquer avec des soucis financiers.

Avec un peu de calcul et beaucoup de contrôle des impulsions, vous pouvez avoir une vie amusante, libre et épanouissante. Sans dettes.

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