Le bombardement quotidien de publicités pour des achats en un clic et la tentation permanente de dépenser peuvent rendre l’épargne difficile. Ces neuf étapes simples vous permettront d’augmenter vos chances de réussite et d’automatiser votre épargne :
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1. Affecter les revenus à l’investissement.
Qu’il s’agisse de l’argent du baby-sitting, de toutes les pièces de monnaie que vous recevez au cours du mois ou d’une partie de votre salaire, réservez certains fonds à l’épargne et aux investissements. Déterminez un compte sur lequel ces revenus seront versés et déposez-les immédiatement sur ce compte. Aucun montant n’est trop petit ; votre épargne s’accroîtra rapidement grâce aux intérêts composés.
2. Sauvegardez votre remboursement d’impôt.
Vous cherchez une somme forfaitaire pour commencer à épargner ? Conservez votre remboursement d’impôt et engagez-vous à le faire chaque année. Si votre compte d’épargne contient déjà 6 à 12 mois de dépenses d’urgence, envisagez de verser votre remboursement d’impôt directement dans votre IRA.
3. Déposer régulièrement des fonds sur un compte d’épargne.
Les dépôts automatisés sont faciles et efficaces car ils prélèvent l’argent directement sur votre salaire et le placent là où vous en avez besoin, c’est-à-dire sur un compte d’épargne qui contient suffisamment d’argent pour couvrir au moins six mois de frais de subsistance ou d’urgences prévisibles, et de préférence un an. Si votre compte d’épargne est déjà bien garni, réorientez votre dépôt automatisé vers des comptes d’investissement, tels que des fonds communs de placement ou des IRA. Le cas échéant, contribuez à un compte d’épargne santé ou à un fonds d’études, ou continuez à épargner en vue d’un achat important, comme une maison ou un terrain.
4. Fractionnez votre dépôt direct.
Si votre employeur propose le dépôt direct, demandez-lui s’il accepte les comptes de dépôt multiples. Si c’est le cas, placez-en une partie sur un compte d’épargne et l’autre sur un compte courant. Dans le cas contraire, organisez un virement récurrent le jour de votre paie. Bien qu’il s’agisse de deux types de liquidités, grâce aux services bancaires en ligne, nous avons tendance à avoir une plus grande résistance psychologique à dépenser l’argent de nos comptes d’épargne.
5. Favoriser les comptes rémunérés.
Une fois que vous avez épargné, faites travailler ces comptes pour vous ! Faites des recherches en ligne ou appelez un représentant de la banque pour savoir quels sont les comptes les mieux rémunérés dans votre établissement. Souvent, une chose aussi simple que de garder moins d’argent sur votre compte courant, qui a généralement un faible taux d’intérêt en raison de la fluidité du compte, et plus d’argent sur votre compte d’épargne, peut se traduire par des gains plus importants au cours de l’année.
6. Utilisez une carte de crédit avec remise en argent.
Lorsque vous dépensez, utilisez une carte de crédit qui vous rapporte de l’argent. Comme pour toute carte de crédit, n’oubliez pas de la traiter comme de l’argent liquide, en n’achetant que ce que vous pouvez vous permettre à ce moment-là et en la remboursant régulièrement.
7. Comptes des ménages.
Certaines banques offrent des incitations à la détention d’une maison, c’est-à-dire à la consolidation des comptes chèques, d’épargne, d’investissement, d’assurance et autres auprès de la même banque. D’autres offrent des primes en espèces ou des taux d’intérêt plus élevés à ceux qui atteignent un certain seuil d’investissement net dans la banque. Il s’agit d’argent gratuit, il vaut donc la peine d’appeler votre banque pour savoir si elle propose un tel programme, ou de faire le tour des banques pour trouver une banque qui le propose.
8. Connaissez les règles de votre banque.
Certaines banques facturent des frais à partir d’un certain nombre de transactions par mois entre les comptes chèques, les comptes d’épargne et/ou les comptes d’investissement, ou plafonnent le montant qui peut être transféré en une seule transaction ou par période de 24 heures. Connaissez les règles de votre institution financière et planifiez en conséquence.
9. Automatiser les factures.
Vous ne pouvez pas accumuler de richesses si vous êtes constamment frappé par des frais de retard. Gardez la lumière allumée et économisez le coût de tous ces timbres en automatisant autant de paiements que possible. Une fois que vous avez une carte de crédit avec primes en espèces, le fait de payer les factures à partir de votre carte peut augmenter encore plus vos avantages.
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