Être endetté et à court d’argent n’est pas une partie de plaisir. Ce n’est pas non plus une source de détente, de tranquillité et de confiance en soi. Pourtant, un récent rapport de Pew Research estime qu’environ 80 % des adultes américains sont aujourd’hui endettés, et certains le sont suffisamment pour que cela les poursuive jusqu’à la retraite.
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Ce n’est vraiment pas amusant. Mais ce n’est pas non plus quelque chose qui doit vous arriver. Bien qu’il y ait chaque année moins de personnes qui sortent de l’endettement que de personnes qui s’endettent, il suffit de prendre une décision pour entamer le processus de réduction de votre endettement.
Dans cet article, vous découvrirez les mesures simples que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour sortir de l’endettement.
Étape 1 : Arrêter d’acheter à crédit
Il est si facile d’abuser du crédit. Après tout, il est tout à fait légal d’acheter des choses même si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour les payer. Il suffit d’un coup de doigt pour que l’objet acheté soit à vous.
La première étape pour sortir de l’endettement est donc de cesser d’utiliser le crédit. En effet, chaque fois que vous utilisez un crédit, vous créez une dette supplémentaire. Or, ce que vous voulez, c’est moins de dettes, pas plus !
Si vous n’êtes pas à l’aise avec le transport d’argent liquide (ce qui est probablement judicieux dans de nombreuses circonstances), vous pouvez toujours passer à un système de dépenses en espèces en utilisant une carte de débit ou une carte de crédit sécurisée (où vous chargez la carte avec des fonds et la rechargez lorsque ceux-ci sont dépensés).
Étape 2 : Commencez à vous rapprocher de la règle 50-30-20.
La règle 50-30-20 est simple à maîtriser :
– Utilisez 50 % de vos revenus pour les dépenses fixes telles que le loyer, le prêt automobile, le prêt étudiant, l’internet, etc.
– Utilisez 30 % de votre revenu pour les dépenses variables telles que les services publics, les courses et les loisirs.
– Consacrez 20 % de vos revenus à l’épargne.
Ici, le remboursement des dettes est équilibré par l’épargne. Si vous vous réveillez un matin et que la vie vous réserve une surprise désagréable ou simplement coûteuse, vous ne voulez pas replonger dans l’endettement. Vous devez donc commencer à constituer un fonds d’urgence (1 000 $ est un bon objectif initial) pour faire face à de telles situations d’urgence. Pendant que vous y êtes, vous pouvez également faire vos devoirs en lisant les commentaires de Cashnetusa pour découvrir des sources abordables de financement d’urgence si le besoin s’en fait sentir.
Étape 3 : Établir un budget et s’y tenir.
Ah….budgétisation – ce n’est pas la partie la plus amusante de la lutte contre l’endettement. L’établissement d’un budget implique une responsabilité réelle et adulte à l’égard de vos objectifs de désendettement. Mais bien sûr, avant de vous sortir de l’endettement, vous devez comprendre comment vous vous êtes retrouvé dans cette situation.
La meilleure façon de commencer à établir un budget est de faire la somme de vos dépenses et de vos revenus des six derniers mois, puis de diviser le tout par six. Vous obtiendrez ainsi la moyenne de vos dépenses par catégorie ainsi que votre revenu moyen.
Ensuite, mettez en évidence les postes qui ne sont pas essentiels (ici, pensez aux abonnements à Netflix, aux sorties au restaurant, aux achats de vêtements). C’est sur les postes non essentiels que vous pouvez arrêter de dépenser au-delà de vos moyens.
Il est maintenant temps d’établir votre budget de travail pour l’avenir (vous pouvez utiliser la règle 50-30-20 de l’étape 2 comme guide lorsque vos finances le permettent).
Étape 4 : Établir un tableau d’adieu à la dette.
C’est la partie la plus amusante du processus de désendettement. Vous voulez d’abord rembourser les dettes les plus lourdes (c’est-à-dire celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé ou dont l’échéance est la plus proche). Dressez donc la liste de chaque source de dette, de la pire à la meilleure, sur votre tableau. Ensuite, rayez chaque dette de la liste au fur et à mesure que vous la remboursez.
En prenant le temps de suivre ces étapes et d’élaborer un plan de remboursement intégral de vos dettes, vous regagnez votre confiance, votre respect de vous-même et l’assurance que vous pouvez être un bon gestionnaire de vos propres finances.