Si vous pensez que l’assurance vie est réservée aux personnes fortunées, vous allez avoir une grande surprise. L’assurance vie est si importante qu’elle protège les personnes qui dépendent de vous financièrement, si vous décédez. Elle verse une somme à un ou plusieurs bénéficiaires dès votre décès afin qu’ils puissent payer les dépenses et remplacer les revenus perdus.

L’une des principales raisons pour lesquelles les personnes qui ont besoin d’une assurance vie ne la souscrivent pas est qu’elles pensent qu’elles n’en ont pas les moyens. Mais c’est là que le bât blesse : des études montrent que les consommateurs surestiment en fait le coût de l’assurance vie – jusqu’à trois fois !

Saviez-vous que si vous êtes dans la trentaine ou la quarantaine, vous pouvez obtenir une police d’assurance-vie temporaire de 10 ans qui prévoit le versement de 500 000 $ pour environ 20 $ à 25 $ par mois ? À mon avis, c’est une bonne affaire !

Quand faut-il souscrire une assurance-vie ?

Voici huit cas de figure où il est temps de prendre les devants et de souscrire une police d’assurance vie :

1. Vous êtes le soutien de famille.

Si vous êtes la seule personne à gagner de l’argent pour subvenir aux besoins de votre ménage, vous avez besoin d’une assurance vie. Pensez à ce qui arriverait à votre conjoint ou à vos enfants si vous n’étiez plus en vie. Y aurait-il assez d’argent pour payer les dépenses courantes telles que l’hypothèque, le loyer ou la garderie ?

2. Vous avez cosigné une dette.

Si vous avez des dettes à votre seul nom, personne d’autre que vous n’est tenu de les payer, même après votre décès.^[1] L’argent de votre succession doit être utilisé pour régler vos dettes et s’il n’y en a pas assez, les créanciers n’ont généralement pas de chance.

Mais si vous avez cosigné une dette avec une autre personne, par exemple une carte de crédit, un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant, c’est une autre histoire. Toute personne nommée sur un compte joint avec vous serait responsable de 100 % de la dette si vous décédiez. Il est donc très important d’avoir une assurance vie pour couvrir les dettes en cours sur les comptes joints.

En outre, si vous êtes marié et que vous vivez dans l’un des neuf États où la propriété est partagée (Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington et Wisconsin), votre conjoint peut être tenu de payer la dette contractée pendant votre mariage, même si elle est à votre seul nom^[2].

3. Vous vous occupez de parents âgés.

Si vous êtes célibataire et que vous avez des parents financièrement dépendants, vous avez besoin d’une police d’assurance vie pour les protéger si vous n’êtes pas en mesure de vous occuper d’eux.

4. Vous voulez que vos enfants fassent des études supérieures.

Le coût de l’enseignement supérieur augmente chaque année et peu d’étudiants peuvent obtenir leur diplôme sans s’endetter. Si vous souhaitez financer l’école privée ou les études supérieures d’un enfant, l’assurance vie est un moyen sûr d’y parvenir, même si vous n’êtes plus en vie.

5. Vous souhaitez laisser des liquidités à vos héritiers.

Si vous avez plusieurs héritiers, le fait de laisser des liquidités provenant d’une assurance vie, plutôt que des biens (comme des maisons ou des voitures), est un moyen facile de répartir le patrimoine dans les proportions que vous souhaitez. Par exemple, si deux enfants héritent d’une maison payée, l’un d’eux voudra peut-être la garder comme maison de vacances, mais l’autre devra peut-être la vendre parce qu’il n’a pas les moyens de payer les taxes annuelles et l’assurance.

6. Vous ne voulez pas que vos héritiers aient à payer des droits de succession et des frais.

Si votre succession est importante, vous devrez payer des impôts, ainsi que des frais juridiques et administratifs. Parfois, les héritiers sont obligés de vendre des biens de la succession pour pouvoir payer ces frais.

Vous pouvez utiliser l’assurance-vie comme outil de planification successorale pour financer le passif de votre succession et vous assurer que vos héritiers reçoivent exactement ce que vous souhaitez.

7. Vous avez un membre de votre famille qui a des besoins particuliers.

Si vous avez un enfant ou un autre membre de la famille ayant des besoins particuliers, vous aurez peut-être besoin d’une assurance-vie permanente^[3]. Il s’agit d’un type de police qui couvre votre vie quelle que soit la date de votre décès et qui comporte un volet épargne, en plus d’un capital décès.

8. Vous souhaitez que vos frais d’obsèques soient pris en charge.

Des funérailles traditionnelles comprenant l’enterrement peuvent coûter plus de 10 000 dollars. Réfléchissez au type d’obsèques que vous souhaitez et demandez-vous si votre famille pourrait se le permettre si vous n’aviez pas d’assurance vie.

Si vous avez déjà souscrit une assurance vie, réexaminez votre couverture au moins une fois tous les deux ans ou à chaque fois que vos revenus, vos dépenses ou votre situation familiale changent de manière importante. Le besoin de couverture change lorsque vous entrez dans une nouvelle étape de la vie et vous pouvez avoir besoin d’une couverture plus ou moins importante qu’auparavant.

Vous pouvez calculer le montant de la couverture qui vous convient et comparer les tarifs sur des sites tels que insuranceQuotes.com et netQuote.com. N’oubliez pas que l’assurance vie n’est pas un luxe, mais une nécessité réellement abordable pour la grande majorité des consommateurs qui en ont besoin.

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