Assurer l’avenir financier de votre enfant est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que parent. 83 % des Américains n’ont pas les moyens de payer l’université, tandis que les milléniaux gagnent actuellement 20 % de moins que les baby-boomers. Le taux d’accession à la propriété est également plus faible chez les millennials, tandis que les dettes liées aux prêts étudiants sont beaucoup plus élevées que chez leurs parents.
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La situation actuelle s’explique notamment par la mondialisation et la faible croissance des salaires. La planification financière permet à votre enfant d’avoir des fonds de côté pour ses études et d’être bien pris en charge en cas de catastrophe. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier l’avenir de votre enfant.
1. Ouvrir un compte Coverdell d’épargne-études
Un ESA(Education Saving Account) vous permet de déposer jusqu’à 2 000 dollars par an pour les frais de scolarité de votre enfant. Le plan permet de faire fructifier les fonds en report d’impôt. Les comptes d’épargne-études ne sont pas réservés aux frais d’études universitaires ; ils peuvent également être utilisés pour les frais d’enseignement primaire et secondaire.
Si vous prévoyez d’investir plus de 2 000 dollars par an, vous pouvez envisager un plan 529. Il s’agit d’un plan similaire au plan ESA, mais sans limite annuelle.
2. Envisager un plan d’épargne-études 529
Il existe deux types de plans 529 : les plans prépayés et les plans d’épargne. Un compte prépayé permet aux parents d’acheter des crédits de frais de scolarité pour les utiliser ultérieurement. L’inconvénient d’un plan prépayé est que les fonds ne peuvent être utilisés que pour les frais de scolarité et non pour les frais de logement et de pension.
Un plan d’épargne 529 consiste en des investissements dans des fonds communs de placement qui fructifient au fil du temps. La plupart des plans proposent de nombreuses options d’investissement. Les experts suggèrent généralement d’investir de manière plus agressive dans des actions pendant que l’enfant est jeune et de passer à un portefeuille plus conservateur au fur et à mesure que l’enfant grandit.
Les experts financiers suggèrent d’alimenter le compte au maximum dès la naissance de l’enfant afin de maximiser la croissance future. L’automatisation des cotisations 529 à intervalles réguliers garantit une croissance régulière du compte.
3. Rédiger un testament actualisé
USA Today rapporte que 64 % des Américains n’ont pas de testament. Il est impératif de rédiger un testament pour protéger l’avenir financier de vos enfants. Vous devrez également désigner un tuteur pour s’occuper de vos enfants et nommer un tuteur aux biens pour gérer votre patrimoine. La rédaction d’un testament n’a pas besoin d’être coûteuse ; le Willmaker de Quicken est abordable et facile à utiliser.
4. Mise à jour des informations sur le bénéficiaire
Veillez à mettre à jour la désignation du bénéficiaire de votre police d’assurance-vie, de vos comptes bancaires et de vos comptes de retraite. Selon Loren Barr, avocat spécialisé dans les successions au cabinet Barr & Young Attorneys à San Francisco, CA, les informations figurant sur le formulaire de désignation du bénéficiaire l’emportent sur votre testament. Il est important de mettre à jour ces informations après des événements majeurs tels que la naissance d’un enfant ou un divorce. Les experts suggèrent également de désigner un bénéficiaire subsidiaire au cas où le bénéficiaire principal décéderait avant vous.
5. Ouvrir un compte de dépôt
Le compte de dépôt est l’un des comptes les plus faciles à ouvrir. Il s’agit essentiellement d’un compte d’épargne au nom de votre enfant. Le compte sera accessible dès que votre enfant atteindra 18 ou 21 ans, en fonction de sa localité. L’inconvénient est que les fonds sont imposables après les 950 premiers dollars. Une fois majeur, votre enfant aura le contrôle total, ce qui peut être une bonne ou une mauvaise chose en fonction de ses habitudes de consommation.
6. Souscrire une assurance-vie
Les statistiques montrent que seulement 62 % des Américains ont une assurance-vie alors que 85 % en ont besoin. 70 % des ménages ayant des enfants mineurs auront des difficultés à payer les factures si l’un des principaux salariés venait à décéder. La raison la plus fréquente de retarder la souscription d’une assurance vie est le coût perçu. Le coût moyen d’une police d’assurance pour une femme non-fumeuse de 35 ans n’est que de 61 dollars par mois. Renseignez-vous sur l’assurance vie afin de protéger votre famille ; elle peut être beaucoup moins chère que vous ne le pensez.
7. Épargner pour la retraite
Selon U.S. News, la prestation moyenne de la sécurité sociale n’est que de 1 180 dollars. Soyons réalistes : pour la plupart d’entre nous, cela ne suffira pas pour vivre. Épargner pour votre propre retraite peut aider l’avenir de votre enfant, car il n’aura pas à subvenir à ses besoins financiers lorsqu’il sera vieux. Si votre entreprise propose un plan 401k, commencez par déposer un montant fixe de votre salaire directement sur votre compte. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour faire fructifier votre argent.
8. Parlez de l’argent à vos enfants
L’éducation financière n’est pas toujours suffisamment mise en avant à l’école. Encouragez vos adolescents à trouver un emploi et à épargner pour acheter ce qu’ils veulent au lieu de leur donner de l’argent. Parlez à vos enfants des notions de base, comme la gestion des cartes de crédit, d’un compte bancaire et d’un budget. La connaissance est l’un des meilleurs cadeaux que vous puissiez faire à votre enfant en matière de gestion de l’argent.
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