Vous devez vous assurer que votre argent travaille pour vous afin d’augmenter votre patrimoine et de prendre une retraite confortable. Les personnes qui n’ont pas le temps ou l’envie de gérer leurs finances devraient faire appel à un conseiller financier.
🔥 Produits recommandés : Canon EOS R6 II • DJI Mini 4 Pro • MacBook Pro M4
Un conseiller financier est censé être quelqu’un qui a à cœur votre argent et votre intérêt général. Malheureusement, certaines personnes peu scrupuleuses veulent profiter de vous et s’emparer de votre argent au lieu de le faire fructifier. Bien qu’il puisse être difficile de connaître les véritables intentions de votre conseiller, vous devez être attentif à certains signes avant-coureurs. Ces cinq signes peuvent vous indiquer si votre conseiller vous nuit au lieu de vous aider.
1. Il ou elle n’a pas les qualifications requises.
Les planificateurs financiers et les conseillers en investissement certifiés doivent respecter certaines normes et connaître les bonnes réglementations. Ils doivent également posséder les bonnes qualifications et passer de nombreux tests pour obtenir la certification CFP. Si votre conseiller ne possède pas ces qualifications, vous devez vous méfier. Demandez à toute personne qui vous donne des conseils financiers si elle a passé les examens de certification CFP et si vous êtes toujours méfiant, vous pouvez toujours appeler le Certified Financial Planner Board of Standards pour vérifier.
2. Ils ne mettent rien par écrit.
Les conseillers s’engagent à agir en tant que fiduciaires vis-à-vis de leurs clients. Il ne s’agit pas seulement d’une promesse verbale, mais aussi d’une promesse écrite. Ils doivent déclarer qu’ils divulgueront toutes sortes de conflits d’intérêts, ainsi que la manière dont ils sont rémunérés. Si le conseiller ne vous donne pas ces informations, vous devez vous méfier.
3. Ils sont payés à la commission ou vous ne savez pas comment ils sont payés.
L’engagement écrit doit également préciser le mode de rémunération du conseiller. Les meilleurs conseillers ne perçoivent que des honoraires, ce qui signifie qu’ils reçoivent une rémunération forfaitaire quoi qu’il arrive, que les investissements soient à la hausse ou à la baisse. S’il est rémunéré à la commission, vous devez fuir. Il vous proposera probablement les produits les plus chers, ce qui n’est pas dans votre intérêt. Si vous ne savez pas comment il est rémunéré, posez-lui directement la question ou éloignez-vous de lui.
4. Ils insistent sur les produits plutôt que de poser des questions.
Il est normal que les conseillers financiers vous présentent certains produits proposés par leur société. Par exemple, un règlement échelonné en cas de décès est un produit courant proposé par certains conseillers financiers. Toutefois, s’il ne vous parle que de cela, vous devez être prudent. Si le conseiller se montre insistant ou ne fait que vous inviter à investir davantage d’argent dans les mêmes produits, il risque de vous faire plus de mal que de bien.
Comme toujours, soyez vigilant, et même si vous avez un conseiller financier, ne signez pas n’importe quoi. Un bon conseiller financier doit vous poser des questions au lieu de vous imposer des produits. Il veut vous connaître – votre tolérance au risque, vos objectifs, vos revenus, vos dépenses, etc. Il veut savoir tout cela pour pouvoir adapter ses conseils et sa stratégie financière à vos intérêts.
5. Le conseiller ne peut pas vous présenter sa stratégie financière ni l’étayer par des recherches.
Tous les conseillers doivent disposer d’une déclaration de politique d’investissement qui indique comment ils prennent les décisions d’investissement en votre nom. Il doit également disposer d’un plan écrit pour rééquilibrer votre portefeuille en cas de difficultés. En outre, cette stratégie doit être étayée par des recherches universitaires sur l’investissement. Par exemple, un règlement structuré en cas de décès est l’un des moyens d’équilibrer votre portefeuille.
Bien que personne ne puisse prédire le marché, un bon conseiller doit connaître son métier. S’il se contente d’inventer des chiffres ou de vous dire que sa stratégie est un « secret », vous devriez trouver un autre conseiller.
Crédit photo : life contingent structured settlements via farm9.staticflickr.com