En fait, l’assurance vie, également connue sous le nom d’assurance temporaire ou d’assurance vie, peut être un peu compliquée. C’est pourquoi j’ai compilé une liste de 6 conseils et d’informations sur les différents types d’assurance vie qui peuvent vous aider à économiser de l’argent sur votre assurance vie et à trouver celle qui correspond à vos besoins.
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À votre décès, votre famille peut souscrire une assurance vie pour faire face à la charge financière que vous pourriez laisser derrière vous, comme les factures médicales, les remboursements de prêts hypothécaires, les frais de garde d’enfants ou les paiements de location de voiture.
1. Assurance vie entière
L’assurance vie entière couvre la vie entière du preneur d’assurance et la compagnie d’assurance est tenue de verser une somme d’argent forfaitaire à votre décès. Ce type d’assurance versera une somme d’argent à vos bénéficiaires après votre décès. En général, la police d’assurance vie entière est coûteuse et vous devrez payer la prime jusqu’à l’âge de 70 ans. En revanche, l’assurance temporaire est moins chère, car elle n’est souscrite que pour une durée déterminée. Le montant des liquidités retirées dépend du type de police que vous souscrivez.
2. Assurance vie temporaire nivelée
Vient ensuite l’assurance vie à terme uniforme, qui prévoit le versement d’une somme forfaitaire au bénéficiaire si le titulaire de la police décède pendant la durée déterminée. Il convient de préciser que cette police ne prévoit aucun paiement si le titulaire du contrat décède après la fin de la période déterminée. La compagnie d’assurance garantit les paiements, qui restent fixes pendant toute la durée du contrat. Ces polices d’assurance-vie sont utilisées par les personnes ayant contracté un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique – dans lequel le montant du prêt hypothécaire reste fixe pendant toute la durée du contrat.
3. Assurance temporaire décroissante
Avec une assurance temporaire décroissante, l’assureur verse un capital en cas de décès pendant la durée du contrat. Au cours de la vie du preneur d’assurance, le montant réel diminue et il n’y a pas de valeur de rachat à un moment donné. Ces polices d’assurance-vie sont utilisées par les personnes ayant contracté un prêt hypothécaire remboursable – dans lequel l’encours du prêt hypothécaire diminue pendant toute la durée de l’hypothèque.
4. Assurance-vie individuelle ou conjointe
Il existe deux types de couvertures : l’assurance vie simple et l’assurance vie conjointe. La police d’assurance vie simple est moins chère, mais vous devez garder à l’esprit vos besoins individuels. En revanche, la police d’assurance vie conjointe couvre à la fois vous et votre partenaire ou les allocations familiales en cas de décès du conjoint qui ne travaille pas. Bien que les polices conjointes semblent intéressantes, n’oubliez pas de demander des devis pour des polices individuelles, car elles sont moins chères et peuvent peut-être vous couvrir tous les deux.
5. Maladie grave
Lorsque vous envisagez de souscrire une police d’assurance, n’oubliez pas de vérifier qu’elle couvre les maladies graves. Il s’agit d’une garantie supplémentaire offerte par la plupart des compagnies d’assurance vie. L’assureur est tenu de verser une somme forfaitaire si l’on diagnostique chez vous une crise cardiaque, un cancer, un accident vasculaire cérébral ou une sclérose. Il ne fait aucun doute que l’ajout d’une assurance contre les maladies graves à votre assurance vie vous sera plus profitable à long terme et vous permettra d’économiser de l’argent sur l’assurance vie. Mais il est également important de calculer le coût supplémentaire par rapport à l’avantage que représente le versement d’une somme forfaitaire lorsque vous ou votre partenaire n’avez plus d’emploi. Un bon conseil pour économiser de l’argent est de souscrire une police qui couvre à la fois l’assurance-vie et l’assurance contre les maladies graves, au lieu de payer pour des assurances séparées. L’essentiel est de vérifier le niveau de couverture des maladies graves par l’assurance, car certaines polices ne couvrent qu’une gamme limitée de maladies, comme le cancer, dans la plupart des cas.
6. Renonciation à la prime
L’exonération des primes est un autre moyen d’économiser de l’argent. Lorsque vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie grave, la compagnie d’assurance effectue des paiements en votre nom pendant une période déterminée. Vous pouvez ignorer ce coût puisqu’il est ajouté à votre police d’assurance vie.