Rapide : Combien d’argent avez-vous gagné le mois dernier ? Trop facile ? D’accord… combien d’argent avez-vous dépensé le mois dernier, et pour quoi exactement ?
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Si vous avez du mal à répondre à cette question, vous êtes en bonne compagnie. Selon un sondage réalisé par Gallup, deux tiers des Américains ne suivent pas leurs dépenses mensuelles. Cet angle mort peut sembler bénin, mais il est souvent à l’origine de problèmes tels que l’accumulation de dettes sur les cartes de crédit, les disputes familiales, le stress quotidien et l’anxiété face à l’avenir.
La solution est peut-être plus simple que vous ne le pensez : prendre quelques minutes chaque jour pour surveiller et réfléchir à la destination de votre argent peut améliorer votre vie de façon spectaculaire. Tiller Money a récemment annoncé les résultats d’une enquête menée auprès de 100 personnes, toutes utilisatrices de tableurs, sur ce qu’elles ont retiré du suivi de leurs finances pendant au moins trois mois.
1. 93% sont d’accord – Vous aurez une meilleure idée de vos habitudes de dépenses
La plupart d’entre nous n’ont qu’une vague idée de la destination de leur argent chaque mois. Mais regardez autour de vous : Êtes-vous entouré de placards qui débordent, d’appareils de fitness qui prennent la poussière et de produits cosmétiques qui débordent des tiroirs de la salle de bains ? Tout cela est le résultat de vos décisions en matière de dépenses.
À l’ère des achats en un clic et de la facturation automatique, il est plus facile que jamais de dépenser sans réfléchir : au travail, en dînant, assis sur le canapé ou même en dormant. Mais si vous prêtez attention à chaque dépense – quelques minutes par jour suffisent – vous verrez apparaître des tendances, identifierez les gaspillages et remarquerez les dépenses qui ne correspondent pas à vos valeurs et à vos priorités. En peu de temps, vous vous surprendrez à remettre en question vos décisions de dépenses avant de remettre votre carte de crédit.
2. 80% sont d’accord – Vous aurez une meilleure relation avec votre conjoint ou partenaire
Selon une enquête de la SunTrust Bank, l’argent est la principale cause de stress dans les relations amoureuses. Pas les enfants, les affaires ou les tâches ménagères – l’argent ! Il est tout à fait naturel que vous et votre partenaire ayez des approches différentes en matière de dépenses et d’économies, mais cela ne signifie pas que les finances doivent être une source de friction. L’élimination de ce facteur de stress particulier exige une communication ouverte et transparente au sujet de l’argent. Prenez le temps de vous asseoir avec votre partenaire et de vous mettre d’accord sur des objectifs d’épargne. Ensuite, examinez ensemble vos décisions en matière de dépenses, sans jugement ni récrimination. Cela vous obligera à discuter sainement de vos priorités respectives et à faire des compromis en équipe.
3. 79% sont d’accord – Vous dépenserez moins impulsivement
Nous dépensons tous de temps en temps de manière impulsive – ce n’est pas une mauvaise chose. Mais faire des achats fréquents, importants ou impulsifs – « Quelle jolie voiture ! Je la prends ! » – peut vous ruiner. Avant chaque achat, faites une pause et posez-vous la question suivante : « Suis-je venu au centre commercial à la recherche d’une nouvelle paire de bottes ou ces bottes ont-elles attiré mon attention alors que je passais devant le magasin ? « Est-ce que je pense vraiment qu’une iWatch d’Apple me rendra plus productif, ou est-ce que j’essaie juste de suivre mes amis ? »
Il se peut que vous dépensiez plus impulsivement que vous ne le pensez et que vous utilisiez de l’argent qui était destiné à des usages plus importants. Personne, quelle que soit sa fortune, n’aime gaspiller de l’argent ! Le suivi de vos achats vous obligera à reconnaître vos dépenses inconscientes et, avec le temps, vous vous apercevrez que vous dépensez naturellement de manière à ne pas vous sentir coupable par la suite.
4. 81% sont d’accord – Vous serez plus confiant pour atteindre vos objectifs financiers
Nous avons tous des objectifs pour l’avenir. Le vôtre est peut-être de prendre une retraite anticipée, de faire le tour de l’Europe ou de prendre une année sabbatique pour écrire un livre. Mais si nos objectifs dépendent souvent de l’argent, peu d’entre nous savent exactement de combien ils auront besoin ou combien ils doivent épargner chaque mois pour y parvenir.
Les personnes qui suivent leurs dépenses savent combien elles gagnent, dépensent et épargnent. Ainsi, lorsqu’elles sont confrontées à une baisse de salaire ou à des frais médicaux imprévus, elles savent quels leviers actionner pour continuer à épargner au bon rythme afin d’atteindre leurs objectifs.
5. 75% sont d’accord – Vous vous sentirez moins anxieux à propos de l’argent
La plupart d’entre nous évitent de parler d’argent ou même d’y penser parce que cela nous met mal à l’aise. Selon une enquête de l’American Psychological Association, la grande majorité des Américains ont déclaré s’être sentis stressés par l’argent au cours du mois écoulé. Nous sommes stressés par les factures qui arrivent à échéance et par les choses que nous voulons acheter pour nous-mêmes ou pour d’autres mais que nous ne pouvons pas nous permettre, et nous sommes anxieux quant à notre sécurité financière future. Mais faire l’autruche n’est pas la solution. Comme le montre l’enquête de Tiller, il est prouvé que le fait d’affronter ses craintes financières en assumant et en contrôlant ses dépenses permet de réduire l’anxiété et le stress.
Si vous faites partie de la majorité des Américains qui n’ont pas mis en place de procédure pour surveiller leur trésorerie, prenez quelques minutes par jour pour adopter cette nouvelle habitude. Il existe de très nombreux outils qui rendent la tâche rapide, facile et même amusante. Vous pouvez utiliser une application conviviale avec des rapports prédéfinis, comme Mint ou YNAB, ou créer votre propre tableau de bord personnalisé avec Tiller, qui vous permet de relier vos comptes bancaires à Google Sheets.
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