Les cartes de crédit peuvent être à la fois une bénédiction et un fléau.

Si elles sont utilisées sans précaution, elles peuvent déséquilibrer vos finances. Mais lorsqu’elle est utilisée judicieusement, une carte de crédit peut être une excellente source de crédit instantané tout en offrant une foule d’autres avantages importants. Que vous ayez déjà une carte de crédit ou que vous envisagiez d’en souscrire une, les conseils suivants vous aideront à en tirer le meilleur parti.

1. Choisir judicieusement

Avant d’opter pour une carte de crédit, comprenez tout ce qu’elle contient et ses caractéristiques de récompense, évaluez votre mode de vie spécifique et choisissez une carte qui offre les récompenses/avantages les plus utiles et les plus pertinents. Par exemple, si votre carte de crédit offre des réductions sur le carburant et que vous ne possédez pas de voiture, cette récompense n’a guère de sens pour vous. Si vous faites du shopping, choisissez une carte qui offre des récompenses liées au shopping. Si vous prenez souvent l’avion, optez pour une carte de crédit qui a des liens avec des compagnies aériennes et qui offre des récompenses liées aux voyages, comme des miles aériens, l’accès aux salons, etc.

De même, si vous allez souvent au restaurant, choisissez une carte qui offre des réductions intéressantes sur les options de restauration.

Il est également essentiel de lire les petits caractères et de comparer les avantages supplémentaires offerts par les cartes de crédit, tels que la responsabilité en cas de perte de la carte, le bouclier de crédit, les garanties étendues, la protection des achats, l’assurance, les avantages de l’assurance vacances, comme l’assurance pour les voitures de location, l’assurance annulation de voyage, etc.

Faites le tour du marché et comparez avant d’opter pour une carte de crédit, afin de tirer le meilleur parti des récompenses et des avantages qui y sont associés. Cela vous sera profitable et vous aidera à maximiser vos transactions par carte de crédit.

2. Gagnez tout en dépensant

Plusieurs sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des points de récompense ou des remises en espèces si la carte est utilisée pour payer des factures de services publics, des factures de restaurant, des billets de cinéma, etc. Certains émetteurs de cartes s’associent à des chaînes de magasins pour des accords de cashback. Vous pouvez réellement gagner de l’argent en dépensant avec votre carte de crédit en suivant de près les offres de ce type. Les points de récompense accumulés peuvent être échangés contre des cadeaux sur le catalogue de récompenses de l’entreprise – les points de récompense peuvent vous rapporter quelque chose d’aussi simple qu’un bon d’achat ou quelque chose d’aussi important qu’une voiture.

3. Utiliser intelligemment le flotteur

En effectuant vos achats par carte de crédit au début de votre cycle de facturation, vous pouvez tirer le meilleur parti de la période sans intérêt. Cela signifie que vous bénéficiez de 55 jours de crédit sans intérêt – 30 jours de marge (maximum) plus le délai de grâce qui peut aller jusqu’à 25 jours maximum.

Par exemple, en cas d’urgence médicale, vous pouvez payer les factures de l’hôpital sans sortir de votre poche. Vous pouvez payer la facture avec votre carte de crédit et déposer immédiatement une demande d’assurance-maladie auprès de la compagnie d’assurance. Au moment où la facture de votre carte de crédit devient exigible, vous serez remboursé par votre assureur. En fait, vous ne payez rien de votre poche pour vos factures d’hôpital.

4. Paiement intégral

Si vous vous contentez de payer le montant minimum dû et de reporter le solde restant, vous devrez payer des intérêts élevés sur votre carte de crédit, entre 24 % et 40 % par an. Les dépenses supplémentaires ne bénéficient pas d’un délai de grâce et les intérêts sont facturés dès la date d’achat.

Une utilisation intelligente de votre carte de crédit se traduit par le remboursement de la totalité du montant dû à la fin du cycle de facturation, dans la mesure du possible. Ainsi, votre carte de crédit fonctionne à votre avantage, car à la fin du cycle de facturation, vous n’avez plus de dettes. Si le montant est plus élevé et que vous n’êtes pas en mesure de le payer intégralement en une seule fois, vous pouvez échelonner plusieurs petits paiements tout au long du mois afin d’effectuer le paiement complet avant la date d’échéance. Vous pouvez également payer plus que le montant minimum dû, ce qui réduira les intérêts.

5. Payer à temps

Les cartes de crédit entraînent des frais de retard exorbitants. Pour éviter de payer ces frais, effectuez vos paiements à temps. Votre cote de crédit étant étroitement liée à votre historique de remboursement, les retards de paiement se répercuteront négativement sur votre cote. En outre, si vous possédez plusieurs cartes de crédit, l’encours de toutes les cartes augmentera considérablement votre dette. Ces deux situations réduisent votre solvabilité, ce qui rend difficile l’obtention de prêts ou de tout autre type de crédit à l’avenir.

Il est donc préférable pour les détenteurs de plusieurs cartes de crédit de consolider toutes leurs dettes à un taux d’intérêt plus bas et de payer toutes les dettes de toutes les cartes. Si vos différentes cartes de crédit ont des dates d’échéance différentes, vous pouvez demander aux émetteurs de modifier la date de paiement afin que toutes les cartes soient payées le même jour chaque mois.

Si cela est possible, vous pouvez également envisager de mettre en place des paiements ECS afin que la facture soit automatiquement débitée de votre compte bancaire à la date indiquée.

6. Surveillez votre cote de crédit et votre ratio d’utilisation du crédit

Votre score de crédit (qu’il s’agisse de Transunion, Experian ou autre) est un élément déterminant de votre solvabilité (un bon score est considéré comme égal ou supérieur à 750). Toutefois, des problèmes de crédit tels que des défauts de paiement ou des paiements manqués peuvent faire baisser votre score et entraîner de mauvais antécédents en matière de crédit. Il est également utile de contrôler vos dépenses, même si vous disposez d’une limite de crédit élevée.

Votre ratio d’utilisation du crédit (calculé en divisant le solde total de votre crédit par le montant du crédit dont vous disposez) affecte également la santé globale de votre crédit. Un ratio d’utilisation élevé signifie que vous êtes un emprunteur à risque, ce qui n’est pas bon pour la santé de votre crédit au fil du temps, même si vos antécédents de remboursement sont bons par ailleurs.

Un ratio d’utilisation de crédit élevé augmente la probabilité que les prêteurs rejettent votre demande de prêt ou de nouvelle carte de crédit ou vous facturent un taux d’intérêt plus élevé. La règle de base est de maintenir votre ratio d’utilisation du crédit en dessous de 30 % afin de conserver votre score CIBIL intact.

7. Obtenir des cartes à puce

Avec l’augmentation des fraudes à la carte de crédit, il est conseillé d’opter pour des cartes sécurisées, comme les nouvelles cartes à puce et à code PIN, au lieu des cartes à bande métallique. Les cartes à puce et à code PIN sont plus sûres et moins susceptibles d’être utilisées par les fraudeurs, car chaque transaction, à chaque étape, nécessite un code PIN. Aujourd’hui, la plupart des banques envoient automatiquement les cartes à puce mises à jour. Si votre banque ne l’a pas encore fait, faites-en la demande officielle par écrit.

8. Demande de prestations

Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent toute une série d’offres tout au long de l’année. Si vous possédez une carte de crédit et que vous repérez des offres attrayantes telles que des points bonus pour l’inscription, des remises en espèces pour certaines catégories de dépenses, etc. Vous pouvez contacter la société émettrice de votre carte de crédit et demander que l’offre de votre choix soit appliquée à votre carte, ce que la société fera volontiers.

9. Bénéficier des avantages de la carte avec les membres de votre famille

En tant que couple, ou si vous avez des frères et sœurs, vérifiez les cartes détenues par chacun. Vous pouvez optimiser la carte de crédit de chacun en équilibrant et en complétant les divers avantages de chaque carte. Pour ce faire, veillez à ce que les différents membres de la famille possèdent des cartes de crédit différentes, assorties d’avantages et de systèmes de récompense variés.

Par exemple, si une personne possède une carte avec des offres exclusives de remise en argent pour les achats, l’autre devrait idéalement obtenir une autre carte de crédit avec un avantage différent, comme plus de points de carburant ou de miles de vol.

10. Limiter le nombre de cartes de crédit que vous possédez

Le fait de posséder trop de cartes de crédit augmente non seulement la tendance à dépenser, mais aussi le risque de perte ou de vol.

Si vous devez absolument avoir plus d’une carte, il est préférable de posséder deux cartes de crédit au maximum – l’une pour les dépenses régulières et l’autre pour les urgences telles que les dépenses médicales et autres dépenses importantes et inévitables.

Les dettes liées aux cartes de crédit réduisent votre propension à épargner et à investir, ce qui a un impact négatif sur votre avenir financier.
En revanche, une utilisation intelligente de votre carte de crédit vous offre non seulement plusieurs avantages financiers, mais vous permet également de mieux planifier et d’optimiser vos ressources.

En gardant à l’esprit les informations clés susmentionnées, vous pourrez mieux comprendre, suivre et gérer votre carte de crédit de manière avisée. En fin de compte, une carte de crédit peut être un formidable atout financier contemporain qui peut vous faire sourire.