Que votre enfant soit un bambin, un adolescent ou un jeune adulte à l’université, il est difficile d’envisager de lui enseigner les finances personnelles, surtout lorsque vous n’êtes pas sûr de vous. La meilleure façon d’apprendre est d’enseigner. Voici donc les dix-sept choses essentielles que vous devez transmettre à vos enfants pour leur inculquer l’idée de devenir financièrement indépendants. Qui sait, en enseignant ces choses essentielles, vous apprendrez peut-être vous-même une chose ou deux !

1. Dites-leur de ne pas dépendre d’un emploi traditionnel comme seul moyen d’assurer leur avenir.

Il peut être difficile de dire cela à vos enfants si c’est ce que vous avez fait toute votre vie, mais les temps changent et il devient de plus en plus évident que nous devons apprendre à nous adapter et à trouver de multiples sources de revenus, voire à adopter l’esprit d’entreprise. Le modèle traditionnel « un seul emploi jusqu’à la retraite » ne fonctionne plus, alors sortez vite du déni et faites découvrir l’esprit d’entreprise à vos enfants.

2. Cessez de leur dire que l’achat d’une maison est la forme d’investissement la plus sûre.

Ce n’est pas vrai. Il existe de nombreuses façons d’investir son argent qui sont plus sûres que l’achat d’une maison (Roth IRA, fonds indiciels, fonds de cycle de vie, comptes d’épargne à haut rendement, par exemple). Renseignez-vous sur la bourse et ces formes d’investissement si vous ne le savez pas déjà, et préparez vos enfants à suivre la bonne voie en matière d’investissement.

3. Leur apprendre à économiser de l’argent et à payer leurs factures à temps en automatisant leurs finances.

Les experts en finances personnelles seront d’accord avec moi sur ce point (y compris l’un de mes préférés, Ramit Sethi de I Will Teach You To Be Rich). Automatiser votre argent et vos factures est l’un des meilleurs moyens de maintenir vos finances en bon état, d’obtenir un excellent crédit, de limiter les dépenses excessives et, surtout, de ne pas vous stresser à l’idée de payer vos factures en temps et en heure. L’automatisation signifie que vous siphonnez vos revenus dans différents canaux chaque mois (ou chaque semaine), par exemple sur un compte d’épargne à haut rendement, un compte d’investissement, une carte de crédit et, enfin, toutes vos factures. Cette méthode vous oblige à vous « payer d’abord » en épargnant et en investissant, puis à payer toutes vos factures à temps, ce qui vous laisse le montant réel de votre budget à consacrer à d’autres choses. Si vous ne le faites pas déjà, commencez dès maintenant. Pourquoi ne pas commencer par enseigner cette méthode à vos enfants ?

4. Rappelez-leur l’importance et les avantages d’un bon crédit et montrez-leur comment le faire – de la bonne manière.

La plupart des Américains n’utilisent pas les cartes de crédit de la bonne façon. Le moyen le plus important de conserver un bon crédit est d’arrêter de payer le minimum chaque mois. Remboursez l’intégralité de votre solde à la fin du mois. Si vous ne pouvez pas le faire, cela signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens, et ce n’est pas une bonne façon de vivre. Ce n’est pas en vivant au-dessus de ses moyens que l’on devient financièrement indépendant. Apprenez à vos enfants à utiliser correctement une carte de crédit et dites-leur de penser à la rembourser intégralement à la fin du mois chaque fois qu’ils veulent sortir leur carte de crédit pour acheter quelque chose. Les cartes de crédit, si elles sont utilisées correctement, offrent un grand nombre d’avantages tels que des vols gratuits, des assurances et même des réductions de frais, mais seulement si votre crédit est en parfait état.

5. Aidez-les à ouvrir des comptes d’épargne à haut rendement et un compte courant sans frais.

N’utilisez plus les banques en dur. La clé, c’est la banque en ligne. Les frais généraux étant moindres du fait de l’absence de bâtiments physiques, ces banques en ligne n’ont pas de frais de guichet automatique ni de frais de découvert, et elles ne vous facturent certainement pas de frais pour un compte courant, même si vous n’avez pas de dépôt direct ! Ces frais sont une véritable escroquerie. Arrêtez de payer des frais inutiles aux banques. Vous pouvez également commencer par ouvrir un compte courant gratuit en ligne pour vos enfants (au moment opportun) et les aider à ouvrir un compte d’épargne à haut rendement en ligne, afin qu’ils puissent s’amuser à voir leur argent fructifier. Contrairement à la croyance populaire, l’argent fructifie – sivous le laissez faire. Mon compte chèque en ligne préféré est le Charles Schwab Bank High Yield Investor Checking Account, et mon compte d’épargne à haut rendement préféré est le American Express Personal Online Savings Account , dont le rendement actuel est de 0,85 %.

6. Montrez-leur comment investir en bourse avec des fonds diversifiés à cycle de vie et des fonds indiciels, et aidez-les à créer un Roth IRA dès qu’ils en ont la possibilité.

Vous ne savez pas comment fonctionne la bourse ? Eh bien, la plupart des experts ne le savent pas non plus ! Si vous ne savez pas comment investir, vous devriez apprendre. Mais ne vous inquiétez pas, c’est assez facile. L’investissement automatique existe, et il ne s’agit pas de choisir des actions. Il s’agit plutôt d’une diversification automatique des actions. Vous devez cesser d’avoir peur de l’investissement. Il existe de nombreuses ressources excellentes pour en apprendre davantage à ce sujet, alors commencez. Même si vous ne le faites pas, vos enfants devraient le faire dès qu’ils sont en âge de le faire. Il existe des moyens très simples et sûrs d’investir en bourse. Les fonds de cycle de vie diversifient automatiquement vos investissements entre actions et obligations en fonction de votre âge, tandis que les fonds indiciels offrent un peu plus de personnalisation. Il suffit d’un week-end pour en apprendre davantage sur le sujet, et vous pourrez ensuite l’enseigner à vos enfants.

7. Montrez-leur comment vivre selon leurs moyens en donnant d’abord le bon exemple.

Arrêtez d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin et d’accumuler de la merde. Les enfants apprennent par osmose. S’ils vous voient faire quelque chose, ils vous imiteront. Vous devez leur montrer ce qu’est l’achat intelligent. Tout d’abord, établissez un budget et respectez-le. Ce budget peut inclure des petits plaisirs calculés, bien sûr ! Ce qu’il faut retenir, c’est qu’il est impossible d’enseigner les bonnes pratiques en matière de finances personnelles si l’on n’essaie pas au moins de les mettre en pratique soi-même.

8. Encouragez-les à acquérir des compétences commercialisables grâce aux ressources en ligne disponibles, telles que le codage et la conception de sites web.

Encourager vos enfants à acquérir des compétences utiles est l’un des meilleurs moyens d’assurer leur avenir financier. Les professions qui seront utiles à l’avenir ne sont pas celles que les parents considèrent traditionnellement comme fructueuses, comme les études de médecin ou d’avocat. De nos jours, il est en fait plus avantageux d’acquérir des compétences créatives telles que le design, l’art et la programmation informatique (oui, la programmation est une activité très créative.) La créativité n’est pas si facilement délocalisable. Commencez par les écoles en ligne telles que skillshare, code academy, skillcrush et code.org.

9. Ouvrez votre esprit sur les possibilités d’éducation – le monde change et le modèle universitaire aussi.

Il n’est peut-être pas bénéfique à 100 % pour la prochaine génération d’enfants d’aller tous dans des établissements d’enseignement supérieur traditionnels et de recevoir une éducation formelle. Les MOOC (cours en ligne ouverts et massifs) sont en train de changer notre vision de l’éducation traditionnelle, tout comme l’abondance de la dette étudiante qui asservit toute la génération du millénaire. La génération de votre enfant n’a pas besoin de vivre cela. Il existe de meilleures solutions !

10. Encouragez l’utilisation des médias sociaux, mais apprenez-leur aussi à se contrôler en ligne.

De nos jours, l’image de marque personnelle en ligne est essentielle pour créer de la richesse. Les enfants y sont bien préparés si vous leur apprenez à gérer et à modifier ce qu’ils disent et la manière dont ils le disent. Rappelez-leur que leur personnalité en ligne ne peut être effacée et qu’ils doivent éviter les erreurs embarrassantes. Chaque personne devrait avoir un message à transmettre au monde entier – aidez-la à ledévelopper. Il se peut qu’ils ne le disent qu’à leurs amis aujourd’hui, mais à l’avenir, ils le diront à leurs collègues, à leurs clients, à leurs patrons et à leurs investisseurs. Apprenez-leur à gérer leur image publique au lieu de décourager complètement l’utilisation des médias sociaux. Ce sera un outil nécessaire au développement de leur carrière plus tard dans la vie.

11. Inculquez à votre enfant les principes fondamentaux du leadership, même s’il est introverti.

La capacité de leadership est un indicateur assez précis de la réussite d’un individu. Les compétences de leadership comprennent la proactivité, la responsabilité, l’empathie, la créativité, la vision et la capacité à s’exprimer en public. Ne sous-estimez pas l’importance d’enseigner ce type de compétences, même si vous pensez que votre enfant est introverti. Certains des meilleurs leaders et des plus influents sont des introvertis autoproclamés. L’introversion ne signifie pas qu’ils ne seront pas des leaders naturels.

12. Soyez créatif avec le système d’allocations. Ne les empêchez pas de gagner et de perdre de l’argent.

Quelqu’un a dit un jour que les gens ordinaires pensent à l’argent de manière émotionnelle, tandis que les gens riches pensent de manière logique, comme dans un jeu de puzzle. Parlez de l’argent à vos enfants – n’en faites pas un sujet tabou. Montrez-leur comment penser de manière logique et faites de leur argent de poche et de l’accumulation de richesses un jeu. Par exemple, créez une bonne incitation : « Si tu gagnes dix dollars en vendant de la limonade, je les doublerai ou les triplerai ». Encouragez les enfants à travailler pour gagner de l’argent en faisant preuve de créativité, de sorte qu’ils ne soient pas toujours associés à l’échange de temps contre de l’argent, mais plutôt à la créativité. Aidez-les à créer quelque chose et à le vendre. Ne leur apprenez pas seulement à vendre, mais aussi à tirer parti de leurs compétences pour créer quelque chose de valeur. La leçon du stand de limonade est très importante. De nos jours, il est également possible de le faire en ligne (par exemple en créant une boutique en ligne, en aidant les enfants à créer un blog).

13. Racontez-leur des histoires d’entrepreneurs célèbres et de personnes qui ont changé la donne.

Il est important de planter la graine de l’inspiration. Grandir avec une vision, aussi petite soit-elle, est ce qui différencie ceux qui réussissent des autres. Si vos enfants sont inspirés, ils voudront eux aussi créer quelque chose de valeur et d’important dans le monde. Les enfants sont des idéalistes hors pair, dotés d’une imagination débordante de possibilités. Ne bloquez pas cela, renforcez-le en leur montrant le monde des possibilités, et non le monde de la peur, de la stabilité, de la sécurité et de la vie uniquement pour soi. Donnez-leur une raison de rêver et quelqu’un pour les aider.

14. Ne laissez pas vos enfants se contenter de consommer, laissez-les découvrir les coulisses, le making of et les budgets des films et des jeux qu’ils aiment.

Votre enfant aime les jeux et les films ? C’est une très bonne chose ! Ces secteurs sont des moteurs de la créativité. Vous pouvez en tirer parti. Les enfants adorent voir comment les choses sont fabriquées, dans les coulisses, comment les choses sont assemblées. Tirez parti de leur passion pour les jeux et les films en leur montrant les processus de fabrication de ces projets créatifs. Montrez-leur des documentaires sur les décors, les équipes, les œuvres d’art qui se cachent derrière tout cela. Emmenez-les dans des studios ou sur des plateaux de tournage, trouvez des vidéos sur YouTube expliquant comment leurs jeux préférés sont réalisés, les technologies qui les sous-tendent, les budgets. En un rien de temps, ils s’intéresseront à l’art qui se cache derrière chaque chose, au lieu de se contenter de consommer sans réfléchir. Ils auront ainsi beaucoup plus d’éléments à leur disposition pour décider de ce qu’ils veulent faire de leur vie.

15. Ne partez pas du principe que votre enfant sait ce qu’il veut, mais ne le forcez pas non plus à s’engager dans une voie professionnelle que vous jugez bonne.

Votre enfant aura probablement besoin de temps pour comprendre les choses. Mais ne partez pas du principe que vous savez tout mieux que lui. Encouragez ses talents naturels, ses intérêts et ses habitudes, et faites-lui comprendre qu’il n’y a pas de mal à gagner de l’argent en faisant ce qu’il aime. C’est ainsi que toutes les personnes qui réussissent le font aujourd’hui. Ne les jugez pas à l’aune de vos propres critères de réussite. Examinez attentivement vos propres conseils et votre vie et voyez si, il y a 20 ou 30 ans, vous auriez suivi la même voie. Peut-être, peut-être pas. Déterminez leurs points forts et aidez-les à tracer leur propre chemin vers la richesse, même si cela va à l’encontre de vos croyances fondamentales sur la façon de gagner de l’argent. Les personnes qui changent la donne dans le monde des affaires d’aujourd’hui sont d’authentiques créatifs qui font ce qu’ils aiment. Ne laissez pas vos enfants prendre du retard.

16. N’apprenez plus à vos enfants à survivre, apprenez-leur à accumuler des richesses.

Ne leur apprenez pas à avoir peur d’accumuler de l’argent. La richesse peut être utilisée pour faire le bien dans le monde. Nous avons besoin de plus de philanthropes et d’innovateurs dans notre monde. Il y a tant de problèmes importants à résoudre et d’endroits où aller. Si tout le monde se contentait d’une vie sûre et d’un emploi stable, il n’y aurait pas de progrès. N’oubliez pas que la sécurité n’est qu’une illusion et qu’aucune « sécurité de l’emploi » ne peut assurer la sécurité de vos enfants. Ils ont une chance d’apprendre de vous maintenant, et non pas à la dure en perdant un emploi ou en s’endettant massivement.

17. Oubliez la mentalité de la loterie. Montrez-leur comment agir pour réaliser leurs rêves.

Le chemin de la richesse est pavé d’actions persistantes et accumulées. Parfois même de mini-actions. Ne dites pas à vos enfants que leurs rêves sont trop grands. Ne leur dites pas que le seul moyen d’y parvenir est de gagner au loto. Ce n’est tout simplement pas vrai. Aidez-les à faire les premiers pas en croyant à 100 % en leurs rêves les plus fous et en leur montrant les moyens de s’engager sur cette voie.