La gestion de l’argent virtuel a véritablement changé la donne au cours de la dernière décennie. Avec toutes nos données financières personnelles à portée de main, il est tout à fait logique de trouver le meilleur outil qui soit pour maîtriser ce domaine de la vie. À mon avis, Mint.com est de loin la meilleure application disponible pour toute personne désireuse d’atteindre la liberté financière selon ses propres termes. Voici les 5 principales raisons pour lesquelles c’est le cas :

1. Intégration complète

Mint est un outil incroyablement puissant, car il vous permet de rassembler toutes vos relations financières sous un même toit. En intégrant tous vos comptes bancaires (chèques et épargne), vos comptes de courtage, vos comptes de retraite, vos cartes de crédit, vos cartes de magasin, vos prêts et pratiquement tout le reste, Mint fournit une plateforme solide pour obtenir une image complète de votre situation financière et pour surveiller en permanence toutes les activités dans ce monde. Il est loin le temps où vous deviez équilibrer votre carnet de chèques et examiner les relevés de cartes de crédit ligne par ligne. Grâce à la catégorisation automatique de la quasi-totalité des dépenses, il est très simple de les consulter et d’y apporter des modifications mineures pour effectuer toutes sortes d’analyses financières personnelles.

Pour tirer pleinement parti d’une plateforme intégrée de finances personnelles comme Mint, je vous suggère vivement de prendre l’habitude de tout payer avec votre carte de crédit. Alors que l’on a beaucoup dit au fil des ans que les cartes de crédit étaient dangereuses et qu’elles vous attiraient des ennuis, si vous faites preuve de responsabilité, elles peuvent devenir votre atout le plus puissant. En payant tout ce que vous pouvez avec votre carte de crédit, tous les détails des transactions sont automatiquement transférés dans Mint et grossièrement classés pour être examinés ultérieurement (sans compter les nombreux autres avantages, comme les points de récompense, qu’offre l’utilisation d’une carte de crédit). Si vous n’avez pas votre carte de crédit sur vous pour une raison ou une autre, prenez votre carte de débit car vous obtiendrez les mêmes informations dans Mint, mais sans les points de récompense. À mon avis, l’argent liquide ne devrait être utilisé qu’en dernier recours pour deux raisons : il est difficile de suivre les dépenses et il n’y a pas de récompenses à la clé.

Par ailleurs, Mint offre une intégration transparente sur le web et les appareils mobiles, de sorte que toutes vos informations financières sont accessibles où que vous alliez.

2. Analyse des tendances

Une fois que vous disposez d’au moins un mois de données, vous pouvez commencer à effectuer une analyse informative de votre vie financière. Voici un aperçu de la routine mensuelle que je suis :

• Commencez par vérifier chaque poste de dépense dans la section Transactions.

1. Modifier les noms des transactions en indiquant des informations spécifiques (par exemple, article, lieu, etc.).
2. Re-catégoriser tous les éléments qui n’ont pas été automatiquement classés correctement. Je suggère de ne créer des sous-catégories que pour les domaines qui comporteront plusieurs articles par mois.
3. Séparez les transactions qui ont été regroupées. En ce qui concerne les retraits d’argent liquide, je trouve qu’il est difficile de toujours rendre compte de leur destination, mais faites de votre mieux.
4. Marquez les transactions en double pour ne pas les inclure dans les rapports. Je préfère ne pas inclure les petites activités d’intérêt et d’investissement.

• Après avoir modifié les données sous-jacentes, consultez la section Tendances.

1. Commencez par les dépenses par catégorie en utilisant des diagrammes circulaires pour un mois exactement.
2. Cliquez sur chaque catégorie pour vérifier que toutes les transactions sont correctement classées.
3. Consultez le rapport sur le revenu net pour voir comment vos revenus pour le mois en question se comparent à vos dépenses.
4. Comparez votre revenu net et chaque grande catégorie pour le dernier mois avec le mois précédent ainsi qu’avec une autre période personnalisée (par exemple, 3, 6 ou 12 mois).
5. Notez les tendances générales et les habitudes de dépenses qui peuvent être prises en compte dans votre budget.

3. Fixation du budget

Établir des budgets pour vos dépenses mensuelles est une bonne habitude en général. Bien que les budgets puissent être trop contraignants, Mint fait un excellent travail en fournissant des fonctionnalités qui font des budgets un point de référence utile pour la liberté financière. Je recommande vivement d’utiliser cette partie de Mint au moins pour programmer quelques grandes catégories et quelques sous-catégories, en particulier pour des choses comme la nourriture et les repas. Ma suggestion serait de ne devenir plus granulaire avec des sous-catégories pour des choses comme les paiements automatiques (par exemple, les magazines, Netflix, Hulu, etc.) afin que vous puissiez rapidement les prendre en compte lorsque vous revoyez votre budget. Attention : la section « Tout le reste » cache commodément le reste de vos dépenses ; vous devrez donc faire preuve de diligence pour voir combien d’argent échappe à votre plan.

Une autre caractéristique utile est que Mint reporte les budgets sur le mois suivant, ce qui permet de faire quelques ajustements ici et là au fil du temps. Dans le cadre d’une révision mensuelle, passez en revue ce qui a été reporté et projetez vos dépenses prévues pour le mois afin d’être prêt à faire face aux imprévus. Après avoir analysé les tendances et tiré quelques conclusions, j’utilise les principaux enseignements pour déterminer comment modifier mes budgets.

4. Alertes et notifications

Dans l’onglet Vue d’ensemble de Mint, il y a une section intitulée Factures à venir qui est très utile pour la planification. Plutôt que de vous encombrer l’esprit en vous souvenant de la date d’échéance mensuelle de toutes vos factures, je vous conseille vivement de prendre le temps de préciser qui doit être payé, le montant et la date approximative du paiement récurrent. Essayer de déterminer le meilleur moment pour payer les factures en fonction des revenus est toujours un peu compliqué. Le fait que Mint affiche visuellement les habitudes de dépenses est une fonctionnalité intéressante qui me permet de trouver des moyens de gérer mon argent de la manière la plus efficace possible. Une fois que ces informations ont été spécifiées, Mint vous enverra automatiquement des rappels lorsque les factures arrivent à échéance, soit par e-mail, soit par le biais d’appareils mobiles. Je suis également fan des autres notifications qui sont envoyées, par exemple lorsque vous êtes payé !

5. C’est gratuit !

À mon avis, Mint offre une grande valeur ajoutée à un coût nul pour l’utilisateur. Il existe plusieurs applications de finances personnelles, mais elles ont souvent un modèle d’affaires qui nécessite un abonnement, comme LearnVest. Avec autant d’avantages, je ne vois pas pourquoi tout le monde et sa mère n’utilisent pas au moins Mint pour clarifier leur situation financière.

Il y a beaucoup d’autres fonctions intéressantes dans Mint, mais je trouve que certaines d’entre elles sont un peu lourdes et pas aussi utiles qu’on pourrait l’imaginer. Par exemple, la section des investissements est plutôt capricieuse et je préfère m’en tenir à mes comptes de courtage ou de retraite pour surveiller l’activité. De même, je n’ai pas pris l’habitude d’utiliser le module de fixation d’objectifs, mais d’autres personnes le trouvent certainement utile.

En tant que condition préalable à la réalisation de soi, l’argent est un élément qui requiert continuellement notre attention. Cependant, plus nous serons libres dans ce domaine, plus nous pourrons nous consacrer à nos aspirations les plus élevées. C’est pourquoi je vous conseille vivement d’intégrer Mint.com dans votre vie si vous ne l’avez pas encore fait !

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