Il est assez facile d’obtenir une carte de crédit. Mais ce n’est pas parce que vous pouvez en obtenir une que vous devez le faire. Si vous utilisez la mauvaise carte de crédit, elle pourrait vous coûter des milliers de dollars de plus que prévu. En revanche, si vous utilisez la bonne carte, elle pourrait vous rapporter des milliers de dollars de plus que vous ne l’auriez jamais imaginé.
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C’est pourquoi, chaque année, vous devez examiner les cartes qui se trouvent dans votre portefeuille et réétalonner votre « portefeuille ». Débarrassez-vous des cartes qui ne sont pas performantes et remplacez-les par des cartes qui correspondent mieux à vos habitudes de consommation ou d’emprunt. Ce faisant, vous pourriez réduire vos taux de plus de la moitié ou obtenir un vol gratuit plus rapidement que vous ne l’auriez imaginé.
Pour vous donner une idée de ce que vous pouvez gagner en optimisant votre portefeuille de cartes de crédit chaque année, avec exactement les mêmes dépenses, nous connaissons une carte de remise en argent qui vous rapportera 456 $ de remise en argent CHAQUE année. En utilisant une carte sous-optimale, vous n’obtiendriez que 99 $ de remise en argent. Cela représente une différence de 357 $ par an.
Par ailleurs, vous pourriez payer 20 % d’intérêts sur des milliers d’euros de dettes de carte de crédit. Pourquoi ne pas opter pour une carte de transfert de solde et payer 0 % pendant les 12 prochains mois ? Ce faisant, vous pourriez économiser 1 420 dollars en un an, rien qu’en paiements d’intérêts !
Voici 4 stratégies pour optimiser votre portefeuille de cartes de crédit.
1. Déterminez quel type d’utilisateur de carte de crédit vous êtes
En général, les utilisateurs se classent dans l’une des trois catégories suivantes. Soit vous remboursez votre carte de crédit tous les mois, soit vous maintenez toujours un solde, soit vous maintenez occasionnellement un solde. Si vous payez religieusement la totalité du solde de votre carte de crédit à la fin de chaque mois, vous voudrez une carte de fidélité. Si vous maintenez toujours un solde, ou si vous ne payez souvent que le minimum, vous préférerez une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Si vous vous situez entre les deux, il se peut que vous souhaitiez les deux !
2. Comparer le marché
Maintenant que vous savez quel type d’utilisateur de carte de crédit vous êtes, parcourez le marché pour trouver les meilleures cartes de crédit qui correspondent à vos besoins. Si vous remboursez votre solde tous les mois, tournez-vous vers les cartes de crédit avec primes. Les taux d’intérêt n’auront aucun impact sur vous. Recherchez des primes de bienvenue importantes, des exemptions de cotisation annuelle (pour pouvoir essayer avant d’acheter) et des programmes de récompenses qui correspondent à vos préférences (remises en espèces, récompenses, miles, détaillants). Trouvez une carte qui maximise vos récompenses en fonction de vos habitudes de consommation.
Si vous maintenez un solde, optez pour une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Il y a deux points à prendre en considération. Si vous avez déjà un solde sur votre carte de crédit, recherchez une carte de transfert de solde avec un taux de 0 % pendant la période promotionnelle la plus longue possible et des frais de transfert de solde les plus bas possibles. Ne vous laissez pas abuser par un taux bas, avec des frais de transfert élevés en petits caractères.
Si vous savez que vous allez conserver un solde à l’avenir, examinez l’une des nombreuses cartes de crédit à faible taux d’intérêt pour les nouveaux achats. Vous devez rechercher une carte de crédit à faible taux d’intérêt qui ne comporte pas de cotisation annuelle et un taux d’intérêt fixe peu élevé qui ne fluctuera pas au fil du temps. Ne vous laissez pas abuser par les taux promotionnels. Procurez-vous une carte de crédit que vous pourrez conserver dans votre portefeuille tout au long de l’année pour les achats que vous savez ne pas pouvoir rembourser immédiatement.
3. Ajouter de nouvelles cartes de crédit
Maintenant que vous avez fait vos recherches, demandez les cartes qui optimisent votre utilisation des cartes de crédit. Ne demandez pas cinq cartes à la fois, vous feriez exploser votre cote de crédit. En fonction de votre cote de crédit actuelle, l’ajout d’une carte de crédit tous les quelques mois est tout à fait acceptable. Il n’y a pas de limite au nombre de cartes de crédit que vous pouvez avoir. Il y a seulement une limite au nombre de cartes de crédit que vous pouvez demander dans un laps de temps très court.
4. Purgez votre portefeuille
Maintenant que vous avez ajouté les cartes de crédit que vous souhaitez, il est temps de vous débarrasser des cartes dont vous n’avez plus besoin. La première priorité est de vous débarrasser de toutes les cartes de crédit assorties d’une cotisation annuelle qui ne vous apportent pas une valeur optimale. Ne vous inquiétez pas de l’impact de la fermeture des comptes sur votre cote de crédit. Toute augmentation mineure sera temporaire, surtout si vous avez remplacé une carte existante par une nouvelle. Quoi qu’il en soit, malgré ce que vous dira la société émettrice de votre carte de crédit actuelle, il est absurde de payer 120 dollars par an de frais annuels si vous n’utilisez pas votre carte de crédit et qu’elle ne vous apporte rien.
Conclusion
Ne vous contentez pas de le faire une fois et de l’oublier. Vous devez constamment ajouter et supprimer des cartes de crédit de votre portefeuille. Il y a constamment de nouvelles offres de cartes de crédit et de nouveaux produits sur le marché. Les émetteurs de cartes de crédit ont tendance à proposer leurs meilleures offres aux nouveaux clients, n’ayez pas peur d’en profiter. La fidélité ne paie pas, c’est certain.