Personne n’aime le risque. C’est la vérité incontestable de l’être humain. Nous aimons gagner, mais jamais perdre. Cela n’a rien d’anormal, car la raison d’être de l’être humain est d’augmenter. Toute forme de perte est fortement combattue par notre cerveau. Cet article vous apprendra comment commencer à investir en tant qu’individu averse au risque et obtenir des résultats optimaux.

Toutes les formes d’investissement comportent des risques. La seule chose que nous puissions faire est de minimiser le risque, pas de l’éliminer. C’est pourquoi chaque investisseur doit tolérer un certain niveau de risque. Les personnes qui n’ont aucune tolérance au risque finissent par ne pas investir du tout.

Il est important de noter que ne pas investir est très risqué. C’est le plus grand risque que vous puissiez prendre pour votre avenir financier. En tant que consultant et conseiller financier depuis des années, je me suis rendu compte que les personnes qui réussissent évitent de perdre les rendements possibles, tandis que les personnes moyennes évitent de perdre leur capital d’investissement.

Cela signifie que les personnes qui réussissent travaillent dur pour gagner ce qu’elles n’ont pas, tandis que les personnes moyennes travaillent dur pour ne pas perdre ce qu’elles ont. Comme on le dit en sport, la meilleure forme de défense est l’attaque. Comme les gens qui réussissent font ce qu’ils veulent, ils trouvent facile de protéger leur investissement.

Comment commencer à investir sans prendre trop de risques

Comme je l’ai souligné, vous ne pouvez pas éliminer le risque, vous ne pouvez que l’atténuer. Ces cinq conseils vous aideront à obtenir des rendements tout en prenant un minimum de risques. C’est possible.

1. Obtenir des informations sur les investissements

L’intelligence financière désigne un ensemble d’informations qui vous aident à prendre des décisions d’investissement prudentes. C’est ce que possèdent les plus grands investisseurs comme Warren Buffet et George Soros. Ils sont capables de juger différentes opportunités du point de vue de l’information. Ils évitent ainsi de commettre des erreurs qui pourraient leur coûter des milliards.

Comme le souligne Robert Kiyosaki dans son livre Rich Dad’s Cashflow Quadrant, les investisseurs peuvent être classés en 5 niveaux :

• Le niveau « zéro intelligence financière
• Le niveau « les épargnants sont des perdants
• Le niveau « Je suis trop occupé
• Le niveau « Je suis un professionnel
• Le niveau capitaliste

Les trois premiers niveaux, qui représentent 90 % de tous les investisseurs, ne disposent pas d’informations suffisantes pour prendre des décisions d’investissement prudentes. Beaucoup préfèrent ne pas investir, d’autres préfèrent placer leur argent sur un compte bancaire, et le reste choisit de déléguer la responsabilité à quelqu’un d’autre et de lui confier le soin de multiplier son argent.

Les deux derniers niveaux d’investisseurs ont des connaissances en matière d’investissement. Ils finissent par devenir les personnes les plus prospères du monde. Comme j’ai l’habitude de le dire, le problème n’est pas de gagner de l’argent, mais de le multiplier.

Par conséquent, pour savoir comment commencer à investir sans trop de risques, il faut d’abord s’éduquer soi-même. Lisez des livres et des articles de blog pour apprendre à réduire les risques tout en obtenant des rendements acceptables. Plus vous apprenez, plus vous gagnez. L’acquisition de connaissances supplémentaires vous aidera à examiner les chiffres et les faits tels qu’ils sont présentés par les chiffres.

2. Commencer petit

En tant que nouvel investisseur, il est presque certain que votre premier capital investi sera perdu. En effet, vous ne disposez pas des informations et des compétences nécessaires pour rentabiliser votre investissement.

Même si vous possédez quelques connaissances de base, il faut de l’expérience pratique et des compétences pour devenir un investisseur prospère. Il est donc prudent de commencer modestement. Au fur et à mesure de vos retours sur investissement et de votre apprentissage, vous pourrez augmenter votre capital d’investissement au fil du temps.

N’empruntez pas des millions pour réaliser un premier investissement. C’est une grave erreur que beaucoup de gens commettent. Lorsque l’investissement se dégrade, ils se retrouvent lourdement endettés. Investissez d’abord vos économies et testez vos principes d’investissement. Après avoir obtenu des rendements, vous pouvez envisager de risquer un capital de plus en plus important.

3. Diversifier

La diversification est généralement la première réponse donnée par tous les conseillers financiers lorsque des personnes peu enclines au risque leur demandent comment commencer à investir. Cette réponse est correcte. La diversification de votre portefeuille d’investissement consiste à investir dans différentes catégories d’actifs afin de répartir le risque.

Il existe deux types de diversification :

• Diversification inter-actifs : il s’agit d’investir dans des actifs de différents secteurs. Par exemple, vous pouvez investir dans des actions et dans l’immobilier. Il s’agit de classes d’actifs différentes.
• Diversification intra-actif : il s’agit d’investir dans la même classe d’actifs. Par exemple, investir dans des actions de différentes sociétés entre dans cette catégorie.

La diversification inter-actifs est plus efficace pour atténuer les risques car elle met vos finances à l’abri des risques systémiques qui affectent différents secteurs d’activité. Par exemple, certaines situations n’affectent que le marché de l’immobilier. Par conséquent, si tous vos actifs se trouvent sur ce marché, vous serez très affecté. Si vous avez diversifié vos placements en actions, en entreprises, en métaux précieux, en obligations, etc. vous ne subirez pas de pertes importantes.

La diversification vise à faire en sorte que certains actifs rapportent même si d’autres subissent des pertes. Il s’agit d’un secret essentiel pour commencer à investir tout en minimisant les risques.

4. Faire preuve de diligence raisonnable

La diligence raisonnable est différente de l’obtention d’informations sur les investissements. Obtenir des informations sur l’investissement implique de comprendre les principes généraux de l’investissement. Faire preuve de diligence raisonnable, en revanche, consiste à comprendre les faits qui sous-tendent une certaine opportunité d’investissement.

Lorsque quelqu’un vous parle d’une opportunité d’investissement quelque part, recherchez les faits. Les faits vous diront s’il s’agit d’une bonne opportunité ou non. Ne vous fiez jamais à l’opinion des gens lorsque vous jugez différentes options d’investissement. Le mieux est de faire des recherches et de justifier les affirmations par des faits. Les faits ne trompent jamais.

La meilleure approche consiste à étudier le passé et à projeter l’avenir. C’est ce qu’on appelle la prévision. De même, vous pouvez suivre ce que l’on appelle la planification de scénarios. Il s’agit d’essayer de comprendre l’avenir et de prendre les décisions appropriées aujourd’hui.

Par exemple, vous pouvez prévoir que les voitures électriques vont s’imposer à l’avenir. Vous déciderez alors d’investir à long terme dans des entreprises automobiles qui se concentrent sur ce domaine. C’est ce que l’on appelle la diligence raisonnable.

5. Éviter de prendre des décisions d’investissement sous le coup de l’émotion

Les décisions émotionnelles manquent de logique et de justification. Elles ne sont pas étayées par des faits. Les décisions émotionnelles sont donc risquées. Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions d’investissement, il faut toujours faire preuve de logique. Il s’agit d’utiliser son cerveau plutôt que son cœur.

Par exemple, un ami que vous aimez et respectez peut vous parler d’une idée d’investissement et vous demander d’investir. La tendance naturelle est d’accéder à sa demande. Si vous faites intervenir vos émotions, il vous sera impossible de résister, même si l’opération n’est pas favorable à votre avenir financier.

Cependant, il est préférable de faire ce qui est émotionnellement incorrect pour préserver vos intérêts financiers. Démystifiez les options et prenez une décision logique en connaissance de cause.

Instruments financiers à faible risque

Pour savoir comment commencer à investir sans prendre beaucoup de risques, il faut examiner différentes options d’investissement à faible risque.

Voici quelques instruments financiers dans lesquels une personne peu encline au risque peut envisager d’investir.

1. Titres du Trésor

Les instruments financiers publics sont moins risqués. En effet, le gouvernement peut imprimer de l’argent pour rembourser ses investisseurs. La possibilité d’un défaut de paiement est donc très faible.

Il est toutefois important de comprendre que ces titres produisent des rendements inférieurs à la moyenne. Si vous êtes dans la force de l’âge, n’investissez dans ces titres qu’à titre d’outil de diversification et non comme principal instrument de génération de revenus. Tenez donc compte de votre situation financière et prenez votre décision en connaissance de cause.

2. Actions à dividendes

Les actions qui versent des dividendes sont moins risquées que celles qui n’en versent pas. Même si les actions perdent de la valeur, les dividendes perçus au fil des ans vous mettront à l’abri d’une perte financière réelle.

Par conséquent, analysez soigneusement la société dans laquelle vous souhaitez investir. Si leur politique de dividendes ne correspond pas à vos besoins financiers, passez à autre chose. Heureusement, de nombreuses sociétés versent des dividendes à leurs actionnaires année après année. Il vous suffit de faire preuve de diligence raisonnable.

3. Actions privilégiées

Les actions privilégiées sont prioritaires par rapport aux actions ordinaires. Elles sont payées après le tri des détenteurs d’obligations. Par conséquent, en cas de faillite de l’entreprise, les actionnaires privilégiés seront payés avant les actionnaires ordinaires lors de la liquidation des actifs de l’entreprise.

4. Annuités fixes

Une annuité fixe est un contrat d’assurance qui verse au titulaire un taux d’intérêt garanti sur sa contribution. L’inverse est appelé annuités variables.

L’avantage des annuités fixes est qu’elles sont simples et prévisibles. Vous n’avez pas besoin de vous renseigner sur l’évolution des marchés boursiers puisque vous savez à quoi vous attendre sur la base de votre contrat.^[1] Les annuités fixes sont garanties. Elles sont versées aussi longtemps que la société est en mesure de le faire.

5. Comptes du marché monétaire

Il s’agit de comptes rémunérés proposés par les institutions financières. Ils offrent un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne normaux. Ces comptes bénéficient d’une protection d’assurance et sont donc moins risqués.

6. Obligations d’entreprises

Il s’agit d’un titre de créance financière émis par une entreprise et vendu à des investisseurs. Les détenteurs d’obligations perçoivent un intérêt fixe ou variable sur leur investissement et reçoivent leur capital à l’échéance. Il s’agit d’instruments à faible risque, surtout si l’émetteur est une entreprise bien établie sur le marché.

7. Certificats de dépôt (CD)

Il s’agit d’un type de produit proposé par de nombreuses institutions de dépôt. Ils offrent des taux d’intérêt élevés sur les dépôts, à condition que le client accepte de laisser l’argent intact pendant une certaine période.

8. Fonds de valeur

Les fonds « value » suivent la stratégie d’investissement « value » utilisée par des investisseurs célèbres tels que Warren Buffet et Benjamin Graham. Cette stratégie consiste à identifier les actions sous-évaluées et à y investir de l’argent.

Les fonds « value » sont peu risqués car ils sont vendus à prix réduit. Ils sont ensuite rentables lorsque le marché subit une autocorrection. Cependant, il faut des gestionnaires compétents pour identifier les actions sous-évaluées.

Mise en garde

Jusqu’à présent, nous avons examiné comment commencer à investir sans prendre de risques majeurs et les instruments dans lesquels investir. Il est également important de faire preuve de prudence à cet égard.

1. Laisser le retour sur investissement dépasser le taux d’inflation

L’inflation est une augmentation persistante des prix des produits de base. Elle sert à mesurer l’évolution des prix des marchandises et des services sur une période donnée. L’inflation a un impact sur le coût de la vie et réduit le pouvoir d’achat de l’argent.^[2] Si votre retour sur investissement est inférieur au taux d’inflation, vous avez perdu de la valeur économique.

2. Tenir compte des coûts d’opportunité

Le coût d’opportunité est la valeur de l’alternative à laquelle on renonce. Si vous disposez de différentes options d’investissement, calculez le retour sur investissement et investissez dans l’option dont le coût d’opportunité est le moins élevé.

3. Tenir compte de votre situation financière

Votre situation financière doit déterminer le type d’investissement que vous choisirez. Les personnes qui débutent doivent rechercher à la fois le rendement et la sécurité. Si votre investissement est réduit à néant, il ne vous restera plus grand-chose sur quoi vous appuyer.

Les personnes bien établies financièrement peuvent se permettre de prendre des risques importants. Après tout, s’ils perdent leur capital d’investissement, ils ont suffisamment d’argent pour s’en remettre.

4. Tenez compte de vos objectifs financiers

Les objectifs financiers diffèrent d’une personne à l’autre. Certains veulent devenir très riches, tandis que d’autres souhaitent simplement mener une vie confortable. Choisissez soigneusement vos options d’investissement en fonction de vos objectifs. Les personnes qui veulent avoir beaucoup de succès doivent chercher à maximiser leur retour sur investissement.

Réflexions finales

Comme nous l’avons vu, il est impossible d’éliminer les risques. Le mieux que vous puissiez faire est de les atténuer. Il faut donc tolérer un certain niveau de risque pour garantir de meilleurs rendements. En suivant les conseils de cet article, vous apprendrez comment commencer à investir en réduisant considérablement les risques encourus tout en vous concentrant sur la récompense.

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