Sachez à l’avance que ce ne sera pas facile. L’amélioration des scores de crédit n’est pas immédiate et prendra beaucoup de temps. En effet, les prêteurs, les institutions et les émetteurs évaluent votre comportement et vos actions des dernières années, en tenant compte de l’ensemble de votre historique de crédit .

Tout le monde n’a pas une bonne cote de crédit, et il n’y a pas de honte à cela. Bien sûr, la vie arrive, et il y a des circonstances que certaines personnes ne peuvent vraiment pas éviter. C’est un scénario de crédit tragique qui est arrivé à de nombreuses personnes.

Dans le secteur de la construction, le cautionnement entre en jeu lorsque le prix du contrat dépasse 100 000 dollars.

« Une caution (compagnie d’assurance) est nécessaire pour s’assurer que les propriétaires d’entreprises (mandants) qui effectuent la tâche respectent les exigences spécifiques définies dans le contrat par l’obligation (entité) ».

La société de cautionnement évaluera les risques liés à votre acceptation en fonction de votre cote de crédit et décidera si votre crédit vaut la peine d’être cautionné ou non. C’est donc votre cote de crédit qui déterminera le sort de votre entreprise.

Si votre pointage de crédit est supérieur à 750… félicitations ! Vous avez un excellent crédit. Tout compte inférieur à 650 est généralement considéré comme peu attrayant par les émetteurs et les prêteurs.

À l’extrémité inférieure du spectre, les personnes se situant entre 300 et 600 n’obtiennent pas d’aussi bons résultats. Où vous situez-vous ?

Vous trouverez ci-dessous plusieurs moyens d’augmenter votre cote de crédit afin de retrouver les bonnes grâces de votre prêteur.

1. Vérifiez votre score

Ne pas savoir ce qui se passe dans vos rapports de crédit, c’est comme ne pas savoir à quoi vous dépensez votre argent. Il s’agit tout simplement d’une mauvaise pratique et d’un désastre pour vos résultats financiers. Veillez à consulter les rapports de crédit annuels gratuits tous les deux ou trois mois et à vous tenir au courant de l’évolution de la situation.

Lorsque vous examinez vos scores, n’oubliez pas de comparer le montant de votre crédit renouvelable à celui que vous utilisez réellement. Plus le pourcentage est faible, meilleure est votre cote de crédit.

Vérifiez si l’émetteur de votre carte de crédit accepte les paiements multiples au cours d’un mois. Certains émetteurs communiquent au bureau de crédit le solde figurant sur votre relevé. Par conséquent, si vous payez la totalité du solde chaque mois, un seul solde sera indiqué.

2. Garder son calme et se détendre

Même s’il est ennuyeux de voir des informations négatives à chaque fois que vous obtenez vos rapports de crédit, gardez à l’esprit que ces informations ont souvent moins d’impact sur vos scores de crédit au fil du temps.

Plus le temps passe, moins les informations négatives figurant dans vos rapports ont d’impact sur votre cote de crédit. Barrett Burns, PDG de VantageScore, affirme que ce n’est pas parce que des informations sont conservées pendant sept ans qu’elles sont pertinentes chaque année.

Par exemple, supposons que vous manquiez un paiement (ce qui est probablement arrivé – il est parfois impossible d’être à jour dans le monde d’aujourd’hui). Votre score peut baisser, mais il vous faudra environ un an et demi pour vous rétablir complètement, ce qui est loin de la « peur des 7 ans« .

En fait, il est généralement plus sage de se concentrer sur vos bonnes dettes (c’est-à-dire celles que vous avez bien gérées et payées). Concentrez-vous sur vos bons paiements, ils l’emporteront sur vos mauvais scores. Gardez à l’esprit que les mauvais scores sont, certes, mauvais, mais qu’ils ne constituent pas un scénario catastrophe comme beaucoup de gens le croient.

John Ulzheimer, expert en cartes de crédit, suggère de conserver les anciennes dettes et les bons comptes aussi longtemps que possible. Conclusion : ne fermez pas d’anciens comptes, que votre score soit bon ou mauvais.

3. N’ouvrez pas trop de comptes

L’ouverture de nouveaux comptes détruit rapidement votre crédit. En effet, les nouveaux comptes réduisent l’âge moyen de votre compte, ce qui a pour effet d’augmenter l’effet global de vos scores. Sans compter que cela semble risqué aux yeux des émetteurs de cartes de crédit (ils pensent que vous êtes un escroc parce que vous ouvrez de nouveaux comptes).

De plus, les nouveaux comptes n’augmenteront probablement pas votre cote de crédit.

4. Ne fermez pas les comptes inutilisés

Indépendamment de vos bonnes ou mauvaises dettes et de votre cote de crédit, le fait de fermer des comptes n’effacera pas vos mauvaises dettes. C’est un peu comme si vous demandiez à votre lycée de supprimer vos notes des bulletins scolaires.

Les comptes clôturés figurent toujours dans votre dossier de crédit global et font plus de mal que de bien, car ils montrent aux émetteurs que vous n’êtes pas fiable.

Fermer les comptes de cartes de crédit inutilisés est une stratégie inefficace pour améliorer votre score. Ce n’est tout simplement pas le cas. En fait, de nombreuses personnes ont vu leur cote de crédit baisser en faisant exactement cela.

5. Passer au tout automatique

L’un des moyens d’y parvenir est de mettre en place des paiements automatiques ou des rappels de paiement afin de ne jamais les manquer. C’est un peu comme si vous décidiez de prélever automatiquement des factures sur votre compte bancaire à certaines dates.

Personnellement, j’ai du mal à me souvenir de choses aussi importantes, même dans ma vie quotidienne. Je ne saurais trop insister sur l’importance des rappels du week-end (et même des rappels quotidiens) via Google Agenda.

Si vous hésitez à passer au tout automatique, établissez un planning pour vous-même à l’aide d’un logiciel de gestion des tâches tel que Trello ou Asana. Je recommande Trello, car c’est un système intuitif et facile à utiliser pour gérer les tâches et les listes de choses à faire. Il répond à mes besoins de mobilité et me permet d’adapter mon emploi du temps en conséquence.

6. Ne prenez pas de risques

Pour quelque raison que ce soit, ne prenez pas le risque de détériorer votre score. Cela signifie que vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour ne pas manquer un seul paiement, pour ne pas payer soudainement des montants plus faibles ou pour ne pas facturer plus souvent. Conservez une bonne note en respectant les dates et les montants de vos paiements.

Cependant, les avances de fonds peuvent susciter la méfiance de l’émetteur de votre carte sans nuire à votre score. Sachez que le fait d’imputer à votre carte des opérations qui font douter de vos capacités à gérer de l’argent vous fait passer pour un client suspect.

Dave Jones, ancien président de l’Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies (AICCCA), met en garde contre le fait de donner, en aucune circonstance, l’impression d’être un risque. Comme pour toute chose dans la vie.

Conclusion

La gestion de votre mauvaise cote de crédit n’est pas aussi compliquée que beaucoup le prétendent. Tout ce qu’il faut, c’est de la détermination et de la volonté pour effectuer vos paiements, régulièrement, comme vous l’avez convenu ; ne pas vous présenter comme un risque ; refuser catégoriquement la tentation d’ouvrir plusieurs comptes ou de fermer d’anciens comptes ; garder votre équilibre mental pendant que vous gérez votre cote de crédit.

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