L’endettement. C’est l’une des choses les plus stressantes de la vie qui nous empêche de dormir, et qui provoque souvent la dépression et l’anxiété chez des dizaines de millions d’Américains. Heureusement pour vous, j’ai compilé une liste des quatre moyens les plus simples d’éviter de s’endetter – parce que : Je l’ai fait, je l’ai fait.
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1. Réduire les emprunts
Les limites de crédit sont comparées aux soldes de vos cartes de crédit, de même que les soldes des prêts et le montant initial du prêt. Essayez donc de maintenir votre limite de crédit au niveau le plus bas possible afin d’éviter de vous retrouver dans une situation délicate où, à l’avenir, pour une raison ou une autre, vous ne serez pas en mesure de rembourser.
C’est simple : plus vous avez de dettes, plus il est difficile de les rembourser. Ne laissez pas les dépenses vous dépasser – commencez à épargner ! Il est également utile de vous demander, chaque fois que vous voulez acheter quelque chose, si vous en avez besoin ou si vous le voulez. Si vous le « voulez », reconsidérez vos décisions car vous ne voulez pas vous retrouver à court d’argent à l’échéance de votre carte de crédit.
2. Réduisez vos demandes de cartes de crédit
Chaque fois qu’une demande de pointage de crédit est demandée, votre crédit diminue d’un petit montant. Toutefois, au fil du temps, toutes ces demandes de renseignements peuvent réduire considérablement votre cote de crédit et affecter vos chances de bénéficier d’un taux d’intérêt peu élevé.
De nos jours, il suffit de quelques clics pour demander une carte de crédit, mais l’obtenir est une toute autre histoire. Si vous n’êtes pas familier avec la manière dont les scores de crédit sont évalués, vous êtes le bienvenu :
300-629 : Mauvais crédit
630-689 : Crédit moyen
690-719 : Bon crédit
720 et plus : Excellent crédit
3. Créer un fonds d’urgence
Voici une astuce que la plupart des gens ne pensent jamais à mettre en œuvre : ouvrir un compte d’épargne d’urgence et le remplir rapidement jusqu’à ce qu’il atteigne au moins 1 000 dollars. Pourquoi ? Parce qu’on ne sait jamais quand on va se retrouver au chômage ou quand un objet coûteux de la voiture va tomber en panne. Il vaut donc mieux être sûr que désolé d’avoir de l’argent de secours, au cas où vous ne seriez pas en mesure de payer vos factures de carte de crédit.
Le meilleur montant à conserver dans un fonds d’urgence est de l’ordre de 1 000 à 2 500 dollars, ce qui vous permettra d’être tranquille pendant au moins quelques mois, jusqu’à ce que vous puissiez vous remettre sur pied. Plus vite vous remplirez votre compte d’épargne d’urgence, mieux ce sera. En outre, ce compte d’épargne peut également vous aider à rattraper votre retard dans le remboursement de votre prêt hypothécaire ou de votre voiture.
4. Trouver un syndic d’insolvabilité agréé
Les sociétés de syndics de faillite agréées existent pour vous aider à réduire vos dettes. Selon l’une de ces sociétés, Sheriff Sole & Madej Inc, sa seule mission est d’offrir une « liberté d’endettement » à ceux qui croulent sous les dettes. Cette société de syndic de faillite agréée est également l’une des plus importantes en matière de conseil en endettement, ce qui est fortement recommandé pour les personnes ayant un niveau d’endettement élevé. Ils connaissent les scores de crédit comme leur poche et les tenants et aboutissants de l’élimination des dettes, tout en reconstruisant votre crédit.
Chaque séance de conseil dure entre 10 et 30 minutes, ce qui vous permet d’avoir une vision positive de la vie lorsque vous sortez de là. Vous recevrez des conseils sur les dettes liées aux cartes de crédit, les prêts étudiants ou la faillite. Pour ceux qui ont des prêts étudiants, l’une des catégories de dettes les plus importantes aux États-Unis, voici quelques conseils de Sheriff Sole & Madej Inc :
« Il est toujours préférable de commencer à payer immédiatement votre prêt étudiant, même pendant la période de grâce de six mois. Par ailleurs, si vous avez du mal à effectuer l’une des mensualités requises, vous pouvez contacter le National Student Loans Service Centre (NSLSC) afin de réduire vos paiements pour qu’ils soient abordables. Le NSLSC peut réduire les paiements mensuels requis si vous êtes en mesure de prouver que vous avez besoin d’aide financière ».