Il va sans dire que la vingtaine s’accompagne de beaucoup de nouveautés : nouveaux amis, nouvelles expériences, nouvelles perspectives et nouvelles dispositions légales.
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Il s’avère qu’elle est aussi riche en moments décisifs qui façonneront le reste de votre vie. Bien qu’il soit généralement très difficile pour les jeunes de penser à des choses comme la planification de la retraite et l’investissement dans une assurance vie, la vérité est que les réductions de l’AARP sont plus proches que vous ne le pensez. Si vous apprenez ces choses importantes sur l’argent et les finances maintenant, vous serez heureux de l’avoir fait, et probablement beaucoup plus riche aussi.
1. Payez-vous d’abord
« N’économisez pas ce qui reste après avoir dépensé ; dépensez ce qui reste après avoir économisé. – Warren Buffett
Si le concept d’épargne est familier, celui de se payer en premier est souvent mal compris. Je n’ai compris cette idée que lorsque j’ai dépassé la vingtaine, mais j’aurais aimé la comprendre plus tôt.
Se payer en premier signifie prendre une partie de vos revenus et la placer sur un compte d’épargne ou un investissement qui peut ensuite vous rapporter plus d’argent, tout cela pendant que vous dormez.
La raison pour laquelle cela est si important est que lorsque vous épargnez de l’argent, celui-ci croît en fonction des intérêts qu’il accumule. Ainsi, plus vous avez d’argent à épargner et plus vous épargnez longtemps, plus vous pouvez profiter de cet argent « gratuit » supplémentaire.
Par contre, en n’épargnant pas, vous perdez aussi l’argent qui pourrait être gagné en intérêts. C’est pourquoi il est utile d’apprendre d’abord à se payer soi-même.
2. Apprenez à tirer parti de la puissance des intérêts composés
« L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne… celui qui ne le comprend pas… le paie. » – Albert Einstein
Dans son livre
Crédit photo : Cviko Vidakovic
Les jeunes de 20 ans sont les mieux placés pour tirer parti de la capitalisation, en raison de la magie du temps et de la puissance que la capitalisation acquiert au fur et à mesure qu’elle s’accroît. Malheureusement, de nombreux jeunes de 20 ans ignorent cette pratique génératrice de richesse et perdent ainsi de précieuses opportunités.
3. Développez votre éducation financière
Acquérir des connaissances financières n’est pas sorcier, même si cela peut sembler être le cas, d’autant plus que la majorité d’entre nous n’a pas reçu d’enseignement en la matière à l’école. Mais tout comme une formation universitaire supérieure vous aide à progresser dans votre carrière, une formation financière supérieure vous aide à progresser dans la vie et dans ce que vous pouvez faire. Heureusement, il n’y a pas de meilleur moment que la vingtaine pour commencer à apprendre grâce à un certain nombre de ressources formidables.
4. Connaissez votre cote de crédit et maintenez-la à jour
Dans le numéro de septembre 2014 de Success Magazine, Suze Orman, le gourou de l’argent en personne, affirme que la compréhension de votre crédit est essentielle à la santé financière. « Un score FICO déterminera si un propriétaire vous louera un logement. Il peut déterminer si un employeur vous embauchera. Il détermine si une compagnie de téléphone vous donnera un téléphone, et il détermine même le montant de votre prime d’assurance automobile ».
En ce qui concerne les scores de crédit, tout ce qui est inférieur à 500 est un signal d’alarme et, tout comme vos notes à l’école, il est beaucoup plus facile de glisser vers le bas que de remonter, alors faites attention. Pour obtenir des informations supplémentaires et votre score de crédit gratuit, utilisez CreditKarma, Credit.com ou Bankrate.
5. Vivre selon ses moyens
« Faites aujourd’hui ce que les autres ne feront pas, afin de pouvoir faire demain ce que les autres ne pourront pas faire. – Dave Ramsey
En théorie, si vous disposez d’un revenu qui vous permet de subvenir à vos besoins essentiels, vous pouvez éventuellement amasser au moins une petite fortune en vous payant en premier, en utilisant la puissance de la capitalisation, en faisant des investissements intelligents et en vivant selon vos moyens. Cependant, la plupart des jeunes d’une vingtaine d’années sont encore en train d’affiner ces pratiques. Il n’est pas surprenant que ce soit aussi la période où de nombreuses personnes commencent à utiliser des cartes de crédit pour payer des choses qui ne relèvent pas nécessairement de leur budget.
Vivre selon ses moyens peut signifier ne pas aller au cinéma le week-end, échanger son Starbucks quotidien contre une tasse de café maison, ou renoncer à une séance de shopping pour recycler sa garde-robe pendant quelques saisons. Toutefois, lorsque vous pratiquez cette méthode sans avoir recours à l’endettement, vous vous donnez de meilleures chances de construire une base financière solide. Vous ne le pensez peut-être pas aujourd’hui, mais si vous ne renoncez pas à ce café au lait glacé, vous risquez de vous en mordre les doigts à l’avenir.
6. Apprenez à vous discipliner pour gérer vos revenus et vos dépenses
« Nous devons tous souffrir de l’une des deux douleurs suivantes : la douleur de la discipline ou la douleur du regret. La différence est que la discipline pèse des onces alors que les regrets pèsent des tonnes. » – Jim Rohn
Il existe un excellent livre que tous les jeunes de 20 ans devraient lire, intitulé L’homme le plus riche de Babylone. Croyez-moi, si j’avais lu ce livre dans ma vingtaine, je suis sûr que je serais millionnaire aujourd’hui !
À travers une série de paraboles, l’auteur, George Clason, relate les expériences communes des mauvais gestionnaires d’argent et décrit les disciplines qui mènent à la richesse et à l’aisance tout au long de la vie.
Les disciplines de gestion des revenus et des dépenses sont si essentielles à la santé financière que ces leçons constituent le fondement de l’ensemble du livre. Il n’est pas surprenant que l’absence d’un plan financier tenant compte de ces éléments soit le principal regret des personnes qui arrivent à la retraite. Heureusement pour vous, si vous avez une vingtaine d’années, ce n’est pas forcément votre cas.
7. Apprenez à gérer vos émotions face à l’argent
« Dans le monde de l’argent et de l’investissement, vous devez apprendre à contrôler vos émotions. Les émotions fortes sont synonymes d’intelligence faible. – Robert Kiyosaki
Il est indéniable que le fait d’avoir de l’argent (ou de ne pas en avoir) suscite beaucoup d’émotions. Lorsque nous en avons, nous sommes heureux (et souvent irrationnels), et lorsque nous n’en avons pas, nous sommes tristes. Chaque émotion s’accompagne de comportements qui peuvent faire ou défaire notre stabilité financière pour l’avenir. De nombreux divorces, faillites et crises cardiaques ont été attribués au stress que les gens ressentent face à l’argent et qui auraient pu être facilement évités.
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Apprendre à gérer ses émotions avec l’argent n’est pas seulement une bonne idée, c’est aussi ce qui vous aidera à naviguer avec succès à travers les milliers de décisions financières que vous aurez à prendre tout au long de votre vie, il va donc de soi que plus vous y parviendrez, plus vous garderez d’argent.
Bien que ce soit plus facile à dire qu’à faire, il existe toujours des ressources qui peuvent vous aider à identifier votre niveau d’intelligence émotionnelle en matière d’argent et à l’améliorer en même temps.
La vingtaine est un mélange d’expériences amusantes et de nouvelles possibilités de croissance. Mais si vous pouvez trouver un moyen d’intégrer les sept pratiques ci-dessus, vous ne vous remercierez pas seulement plus tard, mais vous pourrez même vous offrir une gâterie coûteuse !