Que votre dette actuelle soit petite ou grande, le défi de se libérer des factures et des « je vous dois » peut sembler insurmontable.

Libérez-vous des sables mouvants en faisant ce qui suit.

1. Reconnaître que Houston a un problème.

Si vous êtes endetté, vous avez un problème. La mesure dans laquelle le problème est gérable dépend du fait que vous avez des dettes planifiées et délibérées, telles que des prêts étudiants ou l’achat d’un type spécifique de véhicule pour le travail, ou des dettes chaotiques, telles que celles qui résultent d’un trop grand nombre de jolis rendez-vous avec des boissons onéreuses que vous ne pouvez pas vous permettre. Vous devez accepter que la dette est un problème avant de pouvoir le résoudre. Alors, levez la main, prononcez votre nom, affirmez que vous avez un défi à relever et engagez-vous à le faire pour vous libérer de vos dettes.

2. Faire le point sur la situation.

Pourquoi êtes-vous endetté ? À quoi consacrez-vous votre argent ? Combien d’argent gagnez-vous ? Votre endettement a-t-il augmenté ou avez-vous du mal à vous dégager de paiements d’intérêts trop élevés ? Vos dépenses vous poussent-elles à vous endetter davantage ou sont-elles liées à la prise en charge d’un membre de votre famille ? Ne vous préoccupez pas encore de trouver des solutions, mais identifiez d’abord les domaines qui posent problème.

3. Prenez du recul par rapport à vos émotions.

Les habitudes de dépenses sont profondément personnelles, car elles reflètent nos priorités. La honte, la culpabilité et les regrets viennent souvent s’ajouter à la discussion sur les dettes. Reconnaissez qu’aucune de ces émotions ne vous aidera à résoudre votre problème d’endettement actuel et mettez-les de côté. Concentrez-vous sur le fait que vous prenez le contrôle, que vous vous affirmez et que vous êtes suffisamment discipliné et concentré pour y parvenir, ce qui constitue autant d’émotions positives.

4. Sortez votre stylo.

Consacrez un cahier ou un classeur à votre plan de désendettement. Notez tout ce que vous avez identifié comme étant un problème. Veillez à dresser la liste de toutes vos dettes, à qui ou à quoi vous devez de l’argent, ainsi que votre calendrier de paiement actuel.

5. Arrêtez de flotter.

Pendant que vous évaluez vos habitudes de consommation et que vous élaborez un plan d’action pour remédier à votre endettement, arrêtez de dépenser. Il est beaucoup plus facile d’évaluer comment et pourquoi le bateau fuit sans qu’il y ait davantage d’eau qui coule. Lorsque vous ferez à nouveau des achats, vous pourrez le faire avec une intention délibérée.

6. Enregistrer toutes les dépenses.

Créez une section dans votre carnet, ou une feuille de calcul en ligne, pour évaluer toutes les dépenses effectuées au cours des six derniers mois. Imprimez les relevés de cartes de crédit, les relevés bancaires en ligne et sortez les reçus de votre sac à main, de votre voiture et de votre sac de sport. Vous devez vous faire une idée précise de la destination de votre argent et, si vous avez des dettes, il est probable que vous n’ayez pas une idée aussi précise que vous le souhaiteriez.

7. Identifier des modèles.

Pouvez-vous identifier des habitudes dans vos dépenses ? Vous arrive-t-il, par exemple, de vous ruiner lorsque vous vous rendez dans certains magasins ou le jour où vous recevez votre salaire ? Dépensez-vous beaucoup d’argent pour certaines activités ?

8. Classer les dépenses par catégories et établir des priorités.

La nourriture, l’eau, un abri de base, un moyen de transport simple et des vêtements fonctionnels sont des besoins. Tout le reste est un « désir ». Répartissez vos dépenses en catégories, en commençant par les « besoins » et les « désirs ». Supprimez tous les articles superflus, ce qui peut vouloir dire votre abonnement au câble, votre téléphone intelligent, l’internet à haut débit et toute une série d’autres luxes que l’homme moderne a l’habitude d’avoir à portée de la main.

9. Être prêt à faire de grands changements.

Le loyer vous fait-il vivre ou dépensez-vous beaucoup d’argent en essence chaque mois pour vous rendre au travail ? Vous devrez peut-être déménager, localement ou dans un autre État, pour réduire votre coût de la vie. Vous devrez peut-être réduire considérablement vos effectifs. Vous devrez peut-être mettre votre hobby en veilleuse pendant un certain temps. Engagez-vous à faire tout ce qu’il faut pour sortir de l’endettement.

10. Demander l’aide d’un expert.

Vous n’êtes pas la seule personne à crouler sous les dettes, et vous ne serez pas la dernière. Adressez-vous à un planificateur financier de votre banque ou suivez un cours sur la gestion des dettes. De nombreuses ressources sont disponibles.

11. Faites vos propres recherches.

Chaque fois qu’il est question d’argent, veillez à mobiliser activement votre cerveau, en examinant minutieusement toutes les informations que vous recevez pour confirmer ou rejeter leur application à votre situation financière. Procurez-vous une carte de bibliothèque et passez-y du temps à vous informer sur les principes de base de la gestion financière, ainsi que sur les aspects qui vous sont propres. Bonus : les bibliothèques proposent souvent des cours de gestion financière de base

12. Faire preuve de créativité pour augmenter les revenus.

Aucune occasion n’est trop subtile, trop exigeante ou trop peu rémunératrice pour votre temps ; si vous êtes endetté, vous ne pouvez littéralement pas vous permettre de laisser passer des occasions de gagner de l’argent. Prenez un second emploi officiel, ou faites du baby-sitting, promenez les chiens, ramassez le fumier dans une grange communautaire, faites la vaisselle, travaillez en freelance sur Internet – recherchez activement des opportunités de revenus supplémentaires et saisissez-les.

13. Payer le montant mensuel le plus élevé possible.

Votre prêteur impose-t-il des pénalités en cas de remboursement anticipé de votre dette ? Payez le montant mensuel maximum possible sans pénalité, à temps, chaque mois.

14. Maintenir le cap.

Il vous a fallu du temps pour accumuler des dettes, et il vous faudra du temps pour vous en sortir. Restez patient, continuez à faire des efforts, et bientôt vous n’aurez plus de dettes et vous serez détendu.

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