Investir, c’est comme s’entraîner pour un marathon. Dans les deux cas, il faut de la discipline, de la concentration, de la détermination, un équilibre entre le risque et la sécurité, et une vision à long terme. Ces règles d’investissement ont été testées et ont prouvé leur efficacité par des générations d’investisseurs. De nombreuses personnes de tous horizons ont suivi ces règles d’investissement pour s’enrichir… ce qui signifie que vous pouvez le faire aussi.

1. Commencer tôt et investir régulièrement

Commencer tôt

Warren Buffet a dit un jour : « Si, lorsque vous faites un investissement en actions, vous n’envisagez pas de le conserver au moins dix ans, ne perdez pas plus de dix minutes à y réfléchir ». Considérez l’investissement comme un entraînement pour un marathon. Si vous êtes une patate de canapé, vous ne pouvez pas commencer à courir la semaine précédant la course et espérer gagner. Non seulement il vous faudra un certain temps pour vous mettre en forme, mais vous devrez aussi être capable de surmonter des blessures, des maladies et d’autres difficultés avant le jour de la course.

Gardez à l’esprit que plus vous investissez longtemps, plus vous profitez des intérêts composés et plus vous gagnez d’argent à long terme. Si vous aimez les chiffres, sortez un tableur ou une calculatrice et commencez à jouer avec la règle de 72, qui stipule que si vous divisez 72 par le taux de rendement annuel, vous obtenez le nombre d’années qu’il faudra à votre investissement pour doubler sa valeur.

Investir régulièrement

Si vous voulez courir un marathon, vous ne pouvez pas vous contenter de courir quelques kilomètres de temps en temps et vous attendre à une amélioration sensible. Un entraînement et un investissement réguliers sont essentiels. Si vous essayez de faire tout votre entraînement de marathon en une seule fois, vous êtes presque sûr de vous blesser, et la même chose peut se produire si vous investissez beaucoup d’argent dans un seul mauvais investissement.

Cette règle d’investissement a ceci de particulier qu’elle vous permet de bénéficier chaque année d’avantages fiscaux intéressants en montrant au fisc que vous versez régulièrement des cotisations à un IRA ou à un autre fonds de retraite.

2. Choisissez votre allocation d’actifs – votre programme d’entraînement pour le marathon

« L’allocation d’actifsest le processus qui consiste à décider des types d’investissements que l’on souhaite réaliser. Des investissements différents se comportent différemment et rapportent des montants différents à court et à long terme, et – tout comme l’entraînement au marathon – il n’y a pas de stratégie d’investissement unique pour tout le monde. Trouver un équilibre entre les risques et les bénéfices est une cible mouvante qui dépend d’un grand nombre de variables.

Il existe trois classes d’actifs traditionnelles : les actions, les obligations et les liquidités (comptes d’épargne, certificats de dépôt, fonds du marché monétaire). Les actions ont historiquement généré les rendements les plus élevés pour le risque le plus important des trois classes d’actifs. Ce sont les sprints du monde de l’entraînement au marathon : ce sont eux qui augmenteront le plus votre force et votre endurance, mais ils vous exposeront également au risque le plus élevé de blessure. Les obligations sont les investissements intermédiaires. Elles sont comparables à l’entraînement tempo et à d’autres entraînements par intervalles de moindre intensité : le risque de blessure est moindre, mais les bénéfices sont également plus modestes. Les liquidités et les équivalents de liquidités correspondent à vos séances de course à pied régulières et à vos kilomètres d’endurance. Vous ne risquez pas trop de vous blesser – ou de perdre de l’argent -, mais c’est aussi ce qui vous rapportera le moins par rapport à vos efforts.

3. Rééquilibrage annuel

Le rééquilibrage consiste à évaluer périodiquement votre portefeuille – votre « programme d’entraînement » – et à modifier l’équilibre entre les investissements à haut risque et ceux à faible risque. Vous pourriez rééquilibrer votre portefeuille plus souvent, mais il semble que l’on s’accorde à dire qu’un rééquilibrage annuel vous donne suffisamment de temps pour voir comment les choses se passent sur une période plus longue. De plus, cela vous donne une date régulière à inscrire dans votre calendrier. Voilà qui est dit.

4. Réduire les coûts

L’objectif du non-professionnel ne devrait pas être de choisir les gagnants… l’investisseur « ignorant » qui diversifie et maintient ses coûts à un niveau minimal est pratiquement certain d’obtenir des résultats satisfaisants ». – Warren Buffett

Il s’agit en fait d’un concept assez simple. Moins vous payez de « frais généraux » – frais, taxes ou chaussures lourdes – plus vous pouvez conserver et réinvestir votre argent (ou votre énergie). En outre, les investissements à faible coût ont tendance à être plus performants que leurs frères et sœurs à coût plus élevé. On ne voit pas beaucoup de marathoniens porter des bottes de combat. Ce qui m’amène au point suivant :

5. Faites des fonds indiciels le cœur de votre portefeuille

Les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement conçu pour reproduire les performances d’un indice de marché tel que le S&P 500. L’une des caractéristiques d’un fonds indiciel est – vous l’avez deviné – son faible coût. En outre, les fonds indiciels sont intrinsèquement diversifiés. Ils comprennent un éventail d’investissements à haut risque et à faible risque, tous assemblés par des professionnels qui savent ce qu’ils font et qui ont déjà fait tout le travail et la recherche pour vous. Il est difficile de faire mieux.

6. Concentrez-vous sur votre objectif, qui est de gagner de l’argent.

N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’une course à pied occasionnelle, mais d’un entraînement en vue d’un marathon. Vous ne vous contentez pas de jouer avec votre argent, vous vous dirigez vers la richesse. Aussi tentant que cela puisse être d’investir dans le dernier concept brillant qui permet de gagner de l’argent, ou de bricoler de nouvelles théories d’entraînement au marathon, si vous débutez, vous feriez mieux de suivre les règles d’investissement établies par les générations d’investisseurs et d’experts qui ont déjà commis des erreurs, fait des recherches et mis au point des stratégies qui marchent. Une fois que vous aurez accumulé une belle somme d’argent ou que vous aurez participé à quelques marathons, vous pourrez sans doute vous livrer à quelques expériences, mais d’ici là, ne prenez pas de risques.

7. N’essayez pas de faire mieux que le marché

C’est l’une de mes règles d’investissement préférées. Si vous courez ou investissez, vous êtes déjà en avance sur 99 % de la population, alors détendez-vous et n’essayez pas de surpasser le marché. Vous ne pouvez pas courir plus vite que vous ne le pouvez… et vous ne pouvez pas forcer vos investissements à être plus performants qu’ils ne le sont.

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8. Ne dépensez pas votre capital

C’est probablement la règle la plus évidente de toutes les règles d’investissement, mais une fois que vous avez investi votre argent, ne le touchez pas. Dépenser votre investissement, c’est comme sauter l’entraînement. Vous ne serez pas prêt pour le marathon si vous ne courez pas, et votre argent ne produira pas d’intérêts si vous le dépensez pour autre chose que vos investissements.