Maintenant que la poussière est retombée et que vous faites partie du monde réel, voici huit décisions financières cruciales que vous devez prendre au cours de cette décennie :

1) Investir dans sa propre personne

Dépensez judicieusement une partie de cet argent durement gagné pour acquérir la formation supérieure, la certification industrielle ou les compétences professionnelles spécialisées nécessaires pour vous rendre plus qualifié, plus commercialisable et, en fin de compte, indispensable.

L’étude 2011 du Center on Education and the Workforce de Georgetown a révélé que les travailleurs titulaires d’un diplôme d’études supérieures gagnent jusqu’à 35 000 dollars de plus dans le même domaine que leurs homologues titulaires d’une licence(http://cew.georgetown.edu/whatsitworth).

Ce n’est pas parce que votre diplôme est accroché au mur de votre bureau que vous avez fini d’apprendre. Faites ce que vos collègues ne font pas et dépensez l’argent et le temps nécessaires pour ajouter d’autres flèches à votre carquois.

2. créer un fonds d’urgence

La nature humaine recherche la gratification immédiate. La véritable sécurité financière et le succès viennent de l’entraînement à retarder cette gratification jusqu’à une date ultérieure. Disposer d’un compte d’urgence pour les dépenses imprévues vous évite d’emprunter et vous procure une tranquillité d’esprit inestimable.

Cela peut être une tâche décourageante, alors commencez votre fonds d’urgence avec de petites sommes à la fois. Préparez votre café du matin à la maison quatre jours par semaine et ne faites des folies que le vendredi. Supprimez toutes les chaînes du câble que vous ne regardez jamais. Supprimez les déjeuners au restaurant tous les jours et apportez de la nourriture de la maison.

Vous serez moins enclin à retirer de l’argent de ce compte de manière frivole si l’on vous rappelle constamment qu’il s’agit d’un compte réservé aux situations d’urgence.

3. s’en tenir à un budget

Ce n’est pas très sexy, mais un peu de maîtrise de soi et de discipline rendra votre quarantaine et votre cinquantaine beaucoup plus agréables. Ajoutez les enfants, les frais de scolarité, les colonies de vacances, etc. et le mode de vie aisé de votre vingtaine ne sera plus qu’un lointain souvenir. Préparez-vous à cela à l’avance en comprenant où va votre argent et ce que vous pouvez faire pour en conserver une plus grande part.

L’établissement d’un budget est davantage un exercice de discipline que le suivi de chaque centime. Il existe des tonnes de logiciels de budget et de sites de suivi des dépenses, mon préféré étant Mint (www.mint.com). Un vieil adage, toujours d’actualité, dit : « C’est d’abord nous qui prenons nos habitudes, puis ce sont nos habitudes qui nous prennent ».

4. maximiser l’épargne-retraite

Si votre entreprise offre un programme de contrepartie 401k ou un programme similaire, vous n’êtes pas dupe de renoncer à de l’argent gratuit.

Une fois que vous avez cotisé suffisamment pour obtenir la contrepartie et que vous avez établi un fonds d’urgence, vous devriez envisager de consacrer plus d’argent à vos comptes de retraite. Dans les comptes de retraite traditionnels 401k, IRA et autres comptes de retraite similaires, vos investissements croissent avec un report d’impôt jusqu’à ce que vous perceviez des revenus pendant votre retraite. Demandez à votre professionnel de l’investissement où votre argent est investi et faites attention aux frais. Vous n’avez pas besoin d’être un expert, mais vous devez prendre vos responsabilités et comprendre ce qui se passe – après tout, il s’agit de votre retraite.

Il existe des centaines de calculateurs que vous pouvez tester, mais il suffit de dire qu’attendre d’avoir 40 ans pour commencer à épargner pour la retraite vous désavantagera considérablement. Albert Einstein avait vu juste lorsqu’il a qualifié les intérêts composés de huitième merveille du monde.

5. gérer les risques financiers

Oubliez la voiture de luxe que vous conduisez, votre collection de sacs à main et votre collection de vinyles « inestimable ». Votre bien le plus précieux est votre potentiel de gains futurs, c’est-à-dire votre capacité à gagner de l’argent.

Vous assurez cette voiture, ces dossiers et vous seriez folle de rage s’il arrivait quelque chose à votre sac à main. Alors pourquoi ne pas vous protéger de la même manière ?

Examinez votre protection en matière d’assurance invalidité et d’assurance vie pour le bien de votre famille actuelle ou future. Souvent, la couverture offerte par les avantages sociaux des employés n’est pas suffisante. Prenez quelques minutes pour effectuer une analyse des besoins en matière d’assurance invalidité ou d’assurance vie et constatez par vous-même(http://www.lifehappens.org/insurance-overview/life-insurance/calculate-your-needs/).

6. contrôlez vos cartes de crédit

Celle-ci est simple, pas facile, mais simple.

Le fait d’avoir des soldes de cartes de crédit vous oblige à payer des taux d’intérêt élevés, ce qui, à son tour, crée des soldes de cartes de crédit encore plus élevés. Rompre ce cercle vicieux et n’utiliser les cartes de crédit qu’en cas d’absolue nécessité.

Ne vous méprenez pas : les cartes de crédit sont très utiles, mais elles doivent être considérées comme un outil, et non comme l’ outil lui-même. Je parle d’expérience en disant qu’il est facile de glisser la carte dans le lecteur sans penser aux conséquences. Si vous le faites suffisamment dans la trentaine, vous pouvez dire adieu à la retraite.

7. comprendre ce qu’est une bonne dette et une mauvaise dette

Si vous êtes comme la plupart des trentenaires, vous avez encore des dettes à rembourser depuis vos 20 ans – n’aggravez pas le problème.

Il peut être judicieux de s’endetter pour l’achat d’une maison de qualité, des études supérieures ou d’autres actifs similaires axés sur l’avenir. Emprunter de l’argent à des taux d’intérêt élevés pour une nouvelle voiture, des lunettes de marque ou des vacances de rêve n’a presque jamais de sens sur le plan financier. Le vrai danger est que ces décisions à court terme sont souvent les plus amusantes et offrent une gratification instantanée, mais qu’elles vous laissent de marbre par la suite (voir le point n° 7 ci-dessus).

Règle générale :

Bonne dette = utilisée comme levier pour améliorer la valeur à long terme

Mauvaise dette = utilisée à la place d’une épargne en espèces que vous n’avez pas pour acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre et dont la valeur ne sera jamais plus élevée qu’au moment de l’achat.

8) Rendre la pareille

Cela peut sembler insensé, voire impossible compte tenu des contraintes de votre vie quotidienne, mais croyez-moi, vous obtiendrez en retour plus que vous ne l’imaginez en donnant à ceux qui sont dans le besoin.

Faites un don régulier à votre organisation caritative locale préférée. Si vous n’en avez pas, utilisez une ressource comme Charity Navigator(http://www.charitynavigator.org) pour trouver une cause qui vous tient à cœur.

Si vous manquez d’argent, envisagez de faire don de votre temps ou de vos compétences à une organisation qui en a besoin. Relations publiques, graphiste, technicien en électroménager… Tous les organismes de bienfaisance, les organisations à but non lucratif et les organisations pour le bien commun ont besoin de ces services, tout comme n’importe quelle autre entreprise.

Arthur Ashe a déclaré : « Nous pouvons vivre de ce que nous recevons, mais c’est ce que nous donnons qui fait la vie ».

 

Chaque personne mène une vie différente et doit tenir compte de sa situation personnelle, de sa carrière et de sa famille avant de prendre des décisions financières importantes – dans la trentaine ou à tout autre moment. Envisagez de rencontrer un professionnel de la finance qui pourrait vous aider à prendre de bonnes habitudes financières au cours de cette décennie cruciale.

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