Il semble que peu d’Américains prennent la peine de transporter de l’argent liquide de nos jours, en partie à cause de la commodité des cartes de crédit et des programmes de récompenses. Cependant, lorsque tant de récompenses offertes par les cartes de crédit semblent trop belles pour être vraies, comment distinguer la réalité de la fiction et le mythe de la vérité ? Décortiquons quelques-uns des mythes les plus tenaces concernant les cartes de crédit.

1. Demander une carte de crédit nuit à votre cote de crédit

En d’autres termes, demander une carte de crédit ne nuit pas à votre cote de crédit, jusqu’à un certain point. Les demandes de « nouveau crédit » représentent environ 10 % de votre cote de crédit; en d’autres termes, votre cote de crédit portera toujours la trace du nombre de cartes de crédit que vous avez demandées.

Cela dit, la plupart des gens n’ont pas à s’inquiéter. À moins que vous ne demandiez une nouvelle carte de crédit chaque mois, vous ne verrez pas beaucoup d’impact sur votre cote de crédit.

2. Votre cote de crédit s’améliore lorsque vous annulez une carte de crédit inutilisée

La sagesse populaire veut que l’annulation des cartes que vous n’utilisez pas améliore votre cote de crédit ; mais le fait de garder ces comptes ouverts, même si vous n’utilisez pas la carte, peut en fait jouer en votre faveur.

Votre pointage de crédit est déterminé en partie par la part de votre crédit disponible que vous utilisez réellement. Pour toutes vos cartes de crédit non utilisées, vous utilisez 0 % du crédit disponible sur ce compte. Cela joue en votre faveur.

Toutefois, si les cartes en question sont assorties d’une cotisation mensuelle que vous ne voulez pas payer, il est probablement préférable de fermer celles qui ne sont pas utilisées et qui sont assorties d’une cotisation.

3. Vous pouvez obtenir des récompenses tout en conservant un solde

L’un des principaux avantages d’une carte de crédit est la promesse d’obtenir des récompenses. Pour profiter pleinement des avantages offerts par la carte, vous devez vous assurer que vous remboursez la totalité de votre solde chaque mois.

Les cartes de crédit qui offrent les meilleurs avantages sont généralement compensées par des taux d’intérêt astronomiques. Même si vous obtenez de petites récompenses en payant le solde minimum chaque mois, vous paierez certainement plus d’intérêts que vous n’obtiendrez de points de récompense.

4. Gagner des points et des miles n’en vaut pas la peine

Vous pourriez être tenté de penser que gagner des points ou des miles n’en vaut pas la peine. En réalité, si vous réglez votre solde à temps tous les mois, les récompenses offertes par les cartes de crédit en valent vraiment la peine.

Des études ont révélé que le fait de payer en espèces peut s’avérer très utile lorsque l’on essaie de respecter un budget. Lorsque nous payons avec une carte de crédit, un interrupteur psychologique s’enclenche dans notre tête et nous fait croire que nous avons plus d’argent que ce n’est le cas.

Cela dit, il n’est pas nécessaire de renoncer totalement aux cartes de crédit. Si vous prenez l’habitude de rembourser le solde rapidement, les points que vous gagnez simplement en effectuant vos achats habituels peuvent certainement s’accumuler au fil du temps.

5. Vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit uniquement pour les primes d’inscription.

Voici un autre mythe qui est faux, mais qui comporte un certain nombre de mises en garde. Il existe actuellement des primes d’inscription à des cartes de crédit très intéressantes, ce qui peut rendre tentant le fait de souscrire à une carte, de s’enrichir comme un bandit avec les primes, puis de cesser d’utiliser la carte.

Rappelez-vous ce que nous avons dit plus haut : le fait de souscrire à un nombre excessif de cartes de crédit (c’est-à-dire uniquement pour les bonus d’inscription) commencera à avoir un impact sur votre cote de crédit au fil du temps. Cela dit, si une offre est trop belle pour la laisser passer, demander une nouvelle carte de crédit de temps en temps pour les primes d’inscription ne va pas tuer votre cote de crédit.

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6. L’abaissement de votre limite de crédit peut améliorer votre crédit

Disposer d’une limite de crédit élevée sur vos cartes peut être une arme à double tranchant. Le maintien d’un grand nombre de crédits disponibles est bénéfique pour votre cote de crédit, mais vous pourriez être plus enclin à dépenser puisque vous savez que vous disposez d’un crédit.

Toutefois, avant d’utiliser votre carte de crédit pour verser l’acompte sur la nouvelle Mustang que vous convoitez, n’oubliez pas qu’une limite de crédit élevée ne vous sera utile que si vous ne l’utilisez pas. Ce qu’il ne faut surtout pas faire, c’est demander une limite plus basse ; le fait de conserver un grand nombre de crédits inutilisés jouera en votre faveur à long terme.

7. Votre cote de crédit s’établira d’elle-même

Enfin, rappelons qu’avoir un bon crédit est plus compliqué que de payer ses cartes de crédit tous les mois. Les scores de crédit ont un certain nombre d’objectifs, et le principal d’entre eux est de vous aider à déterminer votre responsabilité fiscale globale.

Même si vous n’avez jamais laissé un solde se reporter d’un mois à l’autre, un certain nombre de facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer votre cote de crédit : le nombre de comptes ouverts, le nombre de cartes que vous utilisez régulièrement, etc. Le maintien d’un bon crédit nécessite une certaine stratégie, et savoir jouer le jeu est quelque chose que nous devons tous apprendre à un moment ou à un autre.