La plupart des milléniaux ont encore du mal à rembourser leur dette d’études, alors quand vous leur dites de penser à la retraite, la plupart d’entre eux vous diront d’arrêter de vous moquer d’eux. En réalité, les plans de retraite ne sont pas une priorité pour les milléniaux, alors qu’ils devraient l’être. Pourquoi ? Le temps passe vite ! En commençant à épargner tôt dans la vie, vous vous assurez que vos années de retraite seront des années heureuses.
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Malheureusement, la plupart des milléniaux ont peur de tous ces mots compliqués et de la longueur des codes fiscaux, et ils ont donc besoin de quelqu’un pour leur expliquer les choses en termes simples. Voici donc les six meilleurs plans de retraite pour les jeunes.
1. 401(k)
Le 401(k) est le plan le plus populaire et la plupart des employeurs le proposent. Il vous suffit donc d’appeler le service des ressources humaines de votre entreprise et de leur demander de résoudre les problèmes pour vous. Le revenu maximum est de 18 000 dollars par an, et vous pouvez choisir le montant de vos cotisations. Les cotisations sont versées avant les impôts, qui sont payés lorsque vous retirez l’argent.
L’un des principaux avantages d’un 401(k)[1] est qu’il vous permet de faire fructifier rapidement votre plan de retraite, mais vous devez vous en tenir aux options choisies par votre employeur.
2. IRA ordinaire
Si vous avez un revenu imposable, ou si votre conjoint en a un, vous êtes éligible à l’IRA.[2] Avec ce plan, vous pouvez gagner 5 000 $ par an, et les cotisations sont versées avant les impôts, tout comme avec le 401(k). Vous paierez les impôts lorsque vous retirerez l’argent.
Bien entendu, cela garantit un taux de croissance élevé pour votre fonds. Contrairement au 401(k), vous pouvez investir votre argent dans des placements proposés par votre banque. Les inconvénients sont liés aux impôts : étant donné que vous payez des impôts lorsque vous retirez de l’argent, vous pouvez remarquer que votre tranche d’imposition est plus élevée lorsque vous retirez de l’argent, ce qui signifie que vous paierez plus d’impôts.
3. IRA en or
Il ne s’agit pas exactement d’un plan de retraite en soi, mais plutôt d’une option à ajouter à votre plan habituel. Les IRA ordinaires et les 401(k) sont compatibles avec les investissements en or. Le Gold IRA est exactement ce que vous pensez : investir votre argent dans l’or,[3] parce que sa valeur croît de manière agréable et régulière au fil du temps.
4. Roth IRA
Le Roth IRA est destiné aux célibataires qui gagnent au moins 116 000 dollars par an, ou aux couples qui gagnent ensemble moins de 180 000 dollars par an. L’avantage de ce plan de retraite est que vous ne payez pas d’impôts lorsque vous retirez l’argent ! Les cotisations sont versées après impôt et vous pouvez gagner jusqu’à 5 500 $ par an. Un autre avantage est qu’il n’y a pas de retrait obligatoire à l’âge de 70 ans, comme c’est le cas pour les autres plans.
5. SEP IRA
Comme de nombreux milléniaux sont des entrepreneurs ou sont en passe de le devenir,[4] voici deux plans de retraite dédiés aux petites entreprises. Le SEP IRA vous permet de planifier votre retraite avec vos employés. Le montant maximum est de 25 % de la rémunération d’un employé, soit 51 000 $. Pour l’employé, ce plan se traduit par de l’argent gratuit de la part de l’employeur, et pour l’employeur, par des déductions fiscales pour les cotisations. Il s’agit de l’un des meilleurs régimes de retraite pour les indépendants. L’inconvénient de ce plan est que vous paierez des impôts au taux d’imposition en vigueur lorsque vous commencerez à retirer de l’argent.
6. IRA simple
Un autre IRA pour les entreprises, avec une contribution maximale de 12 500 dollars. Les cotisations sont prélevées sur le salaire de l’employé et l’employeur peut contribuer à son compte ou à celui de ses employés. L’employé peut décider du montant de sa contribution à ce plan, et les contributions sont versées avant impôts. Au moment du retrait, vous payez également les impôts.
Dans le cas d’un simple IRA, la pénalité pour retrait avant l’âge de 60 ans peut aller jusqu’à 25 %.
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